“最貧困的農戶(hù)也是最不講信用的，他們沒(méi)有條件、也沒(méi)有能力講信用”。這是記者在貴州基層調研時(shí)，基層農村信用合作聯(lián)社和扶貧部門(mén)干部說(shuō)得最多的話(huà)。
　　記者在貴州基層調研時(shí)了解到，由于我國貧困人口標準較低，加之貸款金額周期短、額度小，金融機構又要考慮回收等因素，國家小額扶貧貼息貸款很難覆蓋到真正的絕對貧困人口，而得到貸款的貧困農戶(hù)又難以實(shí)現可持續滾動(dòng)發(fā)展。

貧困標準低　銀行門(mén)檻高

　　據了解，國家要求小額扶貧貼息貸款的對象和重點(diǎn)是：到戶(hù)貸款的貸款對象為建檔立卡的貧困農戶(hù)，主要用于扶持其發(fā)展生產(chǎn)。而在實(shí)際工作中，由于貧困人口標準偏低，償還能力弱，金融部門(mén)不會(huì )冒風(fēng)險向他們放貸，導致絕對貧困農戶(hù)的貸款比例低，如2005年試點(diǎn)縣正安和施秉，絕對貧困農戶(hù)占貸款總戶(hù)數的比例分別為25.65%和11.52%。
　　興義市扶貧辦副主任任朝陽(yáng)說(shuō)：“年人均純收入低于683元的絕對貧困人口，只能解決自身溫飽，而低于944元的低收入人口，也僅是有點(diǎn)菜吃�！�
　　這樣的貧困戶(hù)，“嫌貧愛(ài)富”的金融部門(mén)怎會(huì )選擇？記者在基層了解到，越是邊遠地區的貧困群眾，越難得到貸款，無(wú)奈之下，他們只有向“高利貸”求助。貞豐縣魯貢鎮羅辦村統計員秦朝向對記者說(shuō)：“村里有10多戶(hù)貧困戶(hù)得不到國家貼息款，只有借月息3分或5分的高利貸，每次貸1000至2000元解決最基本的農業(yè)生產(chǎn)�！�
　　同時(shí)，1998年以來(lái)，以每戶(hù)2000元限額發(fā)放的小額扶貧貸款，大部分未收回。這些還有欠賬的貧困戶(hù)更不在金融機構的視線(xiàn)之內，不可能再獲得新的貸款，從而又縮小了貧困農戶(hù)貸款范圍。

貸款額度小　貼息年限短

　　貴州省扶貧辦項目處副處長(cháng)楊廷芳介紹說(shuō)，國務(wù)院扶貧辦每年給貴州50個(gè)國家扶貧開(kāi)發(fā)工作重點(diǎn)縣50萬(wàn)元貼息資金，共計2500萬(wàn)元，國家貼息5%計算，可貸5億元。貴州省財政每年撥出2000萬(wàn)元專(zhuān)項貼息資金，分解到83個(gè)有扶貧開(kāi)發(fā)工作任務(wù)的縣(市、區)，可向金融部門(mén)貸款4億元。
　　然而，記者了解到，由于貼息貸款額度偏小，每戶(hù)限定5000元，貧困農戶(hù)貸到款后，發(fā)展的依然是“小敲小打”的“小農經(jīng)濟”，難以實(shí)現規模效益。
　　據介紹，金融機構為了確保貸款資金能夠收回，都對貧困農戶(hù)進(jìn)行了信用等級評定，信用等級為優(yōu)秀的最高可貸3萬(wàn)元，較好的1萬(wàn)元，一般的5000元。
　　但被評上優(yōu)秀信用等級的貧困農戶(hù)少之又少，而且絕大多數不是貧困戶(hù)。興義農村合作銀行行長(cháng)陳智說(shuō)：“全市15萬(wàn)農戶(hù)，有13萬(wàn)人評上等級，授信3萬(wàn)元的僅幾千戶(hù)、2萬(wàn)元的也只有2萬(wàn)多戶(hù)，太少了，而且這些農戶(hù)大都做生意，沒(méi)有從事純農業(yè)生產(chǎn)�！�
　　此外，記者了解到，貼息周期較短，制約了農業(yè)的規�；�發(fā)展。國務(wù)院扶貧辦要求，小額扶貧貼息貸款的貼息期限是1年，而多數種養業(yè)項目生產(chǎn)周期需1年以上。
　　興義市扶貧辦主任馮永光說(shuō)：“例如養一頭牛，要11個(gè)月才能生仔產(chǎn)出，二三年才能產(chǎn)生效益。一年貼息時(shí)間，不僅沒(méi)有實(shí)現貧困農戶(hù)增收，反而增加他們負擔。因為期限一到，他們又要四處借款還錢(qián)�！�

適當調整政策　讓貧困戶(hù)受益

　　近兩年，國家對扶貧到戶(hù)貸款貼息方式進(jìn)行改革，將到戶(hù)貸款貼息資金改為全部下放到國家扶貧開(kāi)發(fā)工作重點(diǎn)縣，由縣選擇金融機構發(fā)放并與其直接結算貼息。各試點(diǎn)地創(chuàng )新工作機制，探索多種形式，絕大部分地區一度停止發(fā)放的信貸扶貧資金，在新階段扶貧開(kāi)發(fā)中正發(fā)揮積極作用。
　　同時(shí)，還開(kāi)展了“獎補資金”、“村級互助發(fā)展資金”、發(fā)育農村多種所有制金融組織等多種形式的小額信貸到戶(hù)試點(diǎn)形式，積極探索破解農村金融難題。
　　針對目前小額扶貧到戶(hù)貼息貸款工作中存在的問(wèn)題，基層扶貧和信用聯(lián)社干部認為，國家應從幾個(gè)方面進(jìn)行政策調整：適當放寬貸款范圍，既要有原則性，又要給下面更多的靈活性。把年人均純收入在1500至2000元的貧困人口納入貼息貸款范圍；利用財政扶貧資金建立擔保補償基金，為絕對貧困農戶(hù)申請小額信用貸款提供保障，增大絕對貧困農戶(hù)的貸款比重；進(jìn)一步增加貸款財政貼息資金規模，提高到戶(hù)貸款資金，將每戶(hù)貸款額度提高到1萬(wàn)元；將小額扶貧到戶(hù)貼息資金貼息時(shí)間延長(cháng)到3至5年，讓貧困群眾一至二年打基礎、三至五年見(jiàn)成效。