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中國保監會(huì )26日正式對外宣布，從今年12月1日起，將航意險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)權和定價(jià)權交給保險公司，航意險將告別全國統一售價(jià)的歷史。這一改革會(huì )對保險公司帶來(lái)什么影響？航空旅客又能從中得到哪些好處？
航意險現狀：“暴利”與惡性競爭并存
航意險在保險業(yè)中占比不大，2006年的航意險保費才1.76億元。但由于它涉及到千萬(wàn)個(gè)投保人和家庭的切身利益，同時(shí)一直被認為存在“暴利”，在行業(yè)中又經(jīng)常出現惡性競爭，因而它在保險業(yè)中是個(gè)“明星”險種。
對外經(jīng)濟貿易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍認為，為規范航意險市場(chǎng)，保險監管部門(mén)和行業(yè)協(xié)會(huì )制定了全國統一保費和保額為20元對應40萬(wàn)。根據保險精算，航意險定價(jià)的確過(guò)高，社會(huì )上對它存在“暴利”的說(shuō)法因而一直存在。
與此同時(shí)，航意險銷(xiāo)售過(guò)分依賴(lài)代理(專(zhuān)業(yè)代理機構、個(gè)人代理人、兼業(yè)代理人)渠道，成為典型的中介主導型市場(chǎng)，機場(chǎng)和機票銷(xiāo)售點(diǎn)等航意險保單的銷(xiāo)售中介占盡優(yōu)勢。這樣，保險業(yè)擔負著(zhù)以高定價(jià)侵犯航意險消費者權益的名聲，同時(shí)保險公司之間存在惡性競爭，并沒(méi)有獲得高出來(lái)的那塊額外收益。
保監會(huì )有關(guān)負責人指出，目前航意險市場(chǎng)主要依靠條款和費率管制，統頒條款、行業(yè)指導性條款在不同階段發(fā)揮了穩定市場(chǎng)等積極作用，但規范手續費競爭和市場(chǎng)秩序的效果并不理想，并且抑制了保險公司的經(jīng)營(yíng)自主性和改善管理服務(wù)的積極性。
費率市場(chǎng)化：告別20元全國統一定價(jià)
正是由于主要依靠條款和費率管制的航意險市場(chǎng)存在以上問(wèn)題，保監會(huì )26日公布了《關(guān)于加強航空意外險管理有關(guān)事項的通知》，規定從今年12月1日起廢止《關(guān)于發(fā)布航空旅客意外傷害保險行業(yè)指導性條款的公告》。屆時(shí)，原航意險“每份保費20元，保額40萬(wàn)元”的統一規定將劃上句號。
保監會(huì )有關(guān)負責人說(shuō)，《通知》將航意險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)權和定價(jià)權交給保險公司，要求公司加強內控、銷(xiāo)售管理和再保險安排，發(fā)揮市場(chǎng)機制的作用，促進(jìn)市場(chǎng)競爭和規范發(fā)展。
“市場(chǎng)非理性行為的確存在，如果愈演愈烈，勢必對整個(gè)行業(yè)造成損害�！锻ㄖ返南掳l(fā)，必要而及時(shí)，因此我非常激動(dòng)、振奮，它是航意險改革邁出的重要一步，對規范航意險市場(chǎng)有積極作用，并且向全社會(huì )和全行業(yè)傳遞積極信號，對于消費者和從業(yè)者都是福音�！敝袊吮Ｘ旊U公司一位主管航意險業(yè)務(wù)的負責人說(shuō)。
改革進(jìn)行時(shí)：旅客有望享受更好的服務(wù)
新發(fā)的通知明確規定：“中國保監會(huì )鼓勵保險公司開(kāi)發(fā)不同期限的乘坐飛機或者其他交通工具意外險種，豐富產(chǎn)品體系�！�
業(yè)內人士認為，這意味著(zhù)，降低保費、提高保額、延長(cháng)保險期限、附加保險責任、開(kāi)發(fā)替代產(chǎn)品等，都可能成為今后新航意險的發(fā)展方向。航意險行業(yè)指導性條款廢止后，保險公司創(chuàng )新產(chǎn)品的積極性和改善服務(wù)的源動(dòng)力將會(huì )顯著(zhù)增強。
人保財險、中國人壽等保險公司表示，它們將組織分公司研究當地航意險市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，聯(lián)系行業(yè)學(xué)會(huì )和機場(chǎng)等方面共同研究探討，制定出切合實(shí)際、符合當地需求的航意險發(fā)展方案。加強產(chǎn)品創(chuàng )新，豐富包括航意險在內的交通險產(chǎn)品體系。
記者采訪(fǎng)過(guò)的其他一些保險公司也表示，將利用科技手段優(yōu)化航意險產(chǎn)品，拓寬航意險產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道，使消費者獲得更多的產(chǎn)品選擇權，享受到更好的保險服務(wù)。 |