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歲末年初，浙江銀行業(yè)大軍又增添了兩名新成員，渤海銀行杭州分行、上海銀行杭州分行先后開(kāi)業(yè)。其中渤海銀行前來(lái)“搶灘”，令浙江成為全國性股份制商業(yè)銀行機構種類(lèi)最齊全的省份。
各家銀行機構爭先恐后地進(jìn)駐浙江，是因為浙江有一方誘人的水土。在這方水土的滋養下，浙江的銀行業(yè)已成為我國資產(chǎn)質(zhì)量最高、經(jīng)營(yíng)效益最好的銀行群體之一。一些國際知名銀行中國區負責人談及這一群體時(shí)紛紛感嘆，浙江銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量完全可以與世界一流銀行相媲美。
齊頭并進(jìn)的“浙江銀行現象”
記者從浙江銀監局了解到，剛剛過(guò)去的2007年，浙江銀行業(yè)又交出了一份優(yōu)異的成績(jì)單：到12月末，浙江省主要銀行業(yè)機構不良貸款率下降至1.12%，全年實(shí)現利潤760億元，資產(chǎn)利潤率高于全國平均水平1倍以上。目前浙江各類(lèi)法人銀行業(yè)機構的平均資本充足率均在8%以上。
“浙江銀行業(yè)齊頭并進(jìn)式的發(fā)展已成為一種現象�！闭憬y監局副局長(cháng)韓沂說(shuō)，全球排名前100位銀行的不良率也大多在1%至2%，這說(shuō)明浙江銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量已經(jīng)接近甚至達到國際先進(jìn)銀行水平。
這幾年來(lái)，工、農、中、建等國有商業(yè)銀行的浙江省分行，除浙商銀行以外的11家全國性股份制商業(yè)銀行的駐浙分支機構，其綜合考核在各自系統內基本上都是名列前茅。而且，浙江各家城市商業(yè)銀行和農村合作金融機構的平均資本充足率、平均撥備覆蓋率、平均資產(chǎn)利潤率、平均不良貸款率等監管指標的執行情況，也均居全國前列。
“浙江銀行業(yè)并非原來(lái)就是這么低的不良率，這主要歸功于各家銀行機構自身的努力和良好的地方金融發(fā)展環(huán)境�！闭憬y監局局長(cháng)傅祖蓓告訴記者，在以往國有商業(yè)銀行兩次剝離的27000億元不良貸款中，浙江省幾家分行僅剝離了582億元，顯然，浙江銀行業(yè)的低不良率絕大部分不是靠剝離，而是靠銀行自行消化的。
中國農業(yè)銀行的股改啟動(dòng)較晚，農行浙江省分行在沒(méi)有靠國家剝離一分錢(qián)壞賬的情況下，不良貸款率從2002年的17.5%下降到了2007年末的2.06%。期間2004年、2005年、2006年連續三年，這家分行分別接受普華永道、德勤等國際會(huì )計師事務(wù)所審計，結果表明，其統計的不良貸款率偏離度僅為0.13%、0.01%和0.04%，誤差之小令人稱(chēng)奇。
環(huán)境是“金”，人才是“銀”
有人說(shuō)，浙江銀行業(yè)能賺錢(qián)，靠的是浙江經(jīng)濟金融大環(huán)境好；有人說(shuō)，浙江銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量高，是因為管理者的素質(zhì)高；更多的人說(shuō)，這兩者中，環(huán)境是“金”，人才是“銀”，互為作用，相得益彰。
上海銀行杭州分行行長(cháng)葉繼雄說(shuō)，浙江作為我國民營(yíng)經(jīng)濟的先發(fā)地區，擁有一大批吃苦耐勞、務(wù)實(shí)創(chuàng )新的企業(yè)家，這既是浙江經(jīng)濟連續20多年高速發(fā)展的基礎，也是浙江人文精神的體現�！氨热�，高爾夫運動(dòng)興起這么多年了，在杭州的各大銀行的行長(cháng)們卻幾乎都不會(huì )玩這項運動(dòng)，這個(gè)小例子就可以看出大家都是很務(wù)實(shí)的�！彼f(shuō)。
從浙江各家銀行采取的本土策略也可以看出業(yè)界的實(shí)事求是精神。前些年，國有商業(yè)銀行為加強風(fēng)險管控而普遍上收了對縣級支行的貸款審批權限，浙江的幾家分行沒(méi)有機械地執行這一政策，反而進(jìn)行了“適當放權”，以呼應浙江縣域經(jīng)濟和中小企業(yè)發(fā)展的需求。工行浙江省分行將蕭山、義烏等13家支行列為重點(diǎn)支行，農行浙江省分行確定了17家經(jīng)濟強縣行，都可以享受與市地分行相同的審批權限。
2007年6月9日，建行浙江省分行聯(lián)手阿里巴巴向四家網(wǎng)商發(fā)放了“e貸通”貸款，后者依靠網(wǎng)上交易中的誠信積分獲取了共計120萬(wàn)元貸款。建行浙江省分行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理王葉毅說(shuō)，將網(wǎng)絡(luò )信用度作為貸款的參考標準之一，可以使廣大中小企業(yè)擺脫固定資產(chǎn)、擔保條件等方面的制約，拓寬融資渠道，同時(shí)賦予了商業(yè)信用新的價(jià)值內涵，有助于培育整個(gè)社會(huì )的誠信氛圍。
“地方政府對于信用建設的重視和推動(dòng)，也為銀行業(yè)健康發(fā)展塑造了空間�！敝袊嗣胥y行杭州中心支行行長(cháng)周業(yè)樑說(shuō)，浙江金融生態(tài)環(huán)境建設已形成政府主導、央行推動(dòng)、部門(mén)配合、經(jīng)濟金融主體和社會(huì )各界共同參與的良性局面。2005年中國社科院發(fā)表《中國城市金融生態(tài)環(huán)境評價(jià)》報告中，浙江有6個(gè)城市進(jìn)入前10位，其中寧波、溫州、杭州被評為金融生態(tài)環(huán)境最優(yōu)級。
選準理念，找準空間
去年1月，浙江泰隆商業(yè)銀行在經(jīng)濟欠發(fā)達的三門(mén)縣開(kāi)設了一家支行，其頒布的一條“行規”很是引人注意。這家支行要求信貸人員，只接額度在300萬(wàn)元以下的貸款業(yè)務(wù)。
“做大客戶(hù)和大業(yè)務(wù)，我們不是大型商業(yè)銀行的對手，我們的服務(wù)對象就定位在小企業(yè)�！闭憬┞∩虡I(yè)銀行董事長(cháng)王鈞說(shuō)。在這種獨特的金融服務(wù)理念指導下，這家城市商業(yè)銀行成立15年來(lái)，累計向小企業(yè)發(fā)放貸款15萬(wàn)多筆、800億元，共扶持了4萬(wàn)多家小企業(yè)，創(chuàng )造了10萬(wàn)多個(gè)就業(yè)崗位。
針對國內銀行業(yè)企業(yè)定位趨同、同質(zhì)競爭嚴重的現象，浙江各家銀行機構較早地形成了差異化競爭、錯位競爭理念。2002年下半年中信銀行杭州分行率先推出投資銀行業(yè)務(wù)，目前擁有財務(wù)顧問(wèn)服務(wù)企業(yè)150多家，列系統內第一位。杭州市商業(yè)銀行著(zhù)力打造成老百姓身邊的“市民銀行”，發(fā)行了70萬(wàn)張醫�？�、農�？�，并為數十萬(wàn)戶(hù)個(gè)體戶(hù)和國企離退休人員提供保險、養老金發(fā)放服務(wù)。
眾多的農村合作金融機構則立足“三農”，在浙江廣大農村施展拳腳。據浙江省農村信用社聯(lián)合社統計，到2007年9月末，全系統存、貸款余額分別達到了4275.98億元和3241.21億元，其中近三年來(lái)累計投放農民、農業(yè)貸款3898億元，平均每年增長(cháng)18.26%，實(shí)現稅前利潤分別達21.6億元、33.96億元、48億元，綜合效益居全國兄弟系統首位。
玉環(huán)縣農村信用聯(lián)社2004年利潤只有1000萬(wàn)元，2007年年終利潤已達到1億元�！拔覀儼l(fā)展壯大的經(jīng)驗只有一條，那就是堅持做小額、分散的農業(yè)貸款，這既能讓更多的農民受益，又能降低風(fēng)險�！甭�(lián)社理事長(cháng)林錦龍說(shuō)：“農民就是我們的衣食父母，我們永遠不會(huì )離開(kāi)腳下的這一方土地�！� |