“到目前為止，我國在今年春節前后雨雪冰凍災害中遭受的損失已經(jīng)超過(guò)1516億元，但中國保監會(huì )公布截至2月25日的保險賠款約為16億元，這樣的反差凸顯我國無(wú)論是巨災保險還是抵御日常風(fēng)險的財產(chǎn)保險，還需要進(jìn)一步突破�！苯�日，廣西保監局局長(cháng)袁序成在接受記者采訪(fǎng)時(shí)，就此次冰雪災害保險提出了這樣的觀(guān)點(diǎn)。
　　接受記者采訪(fǎng)的眾多業(yè)內人士認為，以自然災害和農村為主體的基層保險市場(chǎng)存在著(zhù)上萬(wàn)億元的潛力，但農民投保意識、政府參與意識和保險險種開(kāi)拓意識是目前制約災害保險的三重障礙。

三重障礙亟待突破巨災保險亟待政府采購

　　從目前形勢看，農民投保意識薄弱、政府參與意識低下和保險險種開(kāi)拓意識滯后是制約災害保險的三重障礙。
　　農民投保意識薄弱。記者采訪(fǎng)的多位養豬大戶(hù)、蔬菜種植大戶(hù)均表示：從來(lái)沒(méi)有想到過(guò)要自行購買(mǎi)保險防止自然災害。養豬大戶(hù)鄭關(guān)金的母豬一下子凍死了10多頭，小豬凍死了40多頭，但獲得賠付之后，對繼續投保還是缺乏信心。他說(shuō)：“這么大的災害我爺爺都沒(méi)遇上過(guò)，如果每年都投入那么多錢(qián)，卻看不見(jiàn)保險公司的作用，心里還是沒(méi)有物有所值的感覺(jué)�！�
　　政府參與意識依然低下。華安財產(chǎn)保險股份有限公司廣西分公司總經(jīng)理劉培桂認為，以能繁母豬保險為代表的農業(yè)保險之所以能夠發(fā)揮巨大作用，與中央財政的積極推動(dòng)密不可分。但從地方財政上看，收入上不夠豐厚的地方財政，仍然缺乏足夠的資金注入其中。
　　太平洋保險公司廣西分公司副總經(jīng)理林肇信認為，缺乏資金僅僅是表面現象，真正缺乏的是如何從單純的政府救濟、政府充當災害風(fēng)險補償第一人，轉變?yōu)檎�府政策扶持，保險公司、再保險公司成為巨災風(fēng)險補償主體。他說(shuō)：“這種轉變實(shí)際上與服務(wù)型政府的轉型密切相關(guān)，應該成為政府科學(xué)決策的重要組成部分�！�
　　保險險種開(kāi)拓相對滯后。上述采訪(fǎng)對象均認為，以農業(yè)險為代表的災害保險險種，普遍面臨著(zhù)風(fēng)險大、保費保額測算難的問(wèn)題。廣西保監局財產(chǎn)保險監管處處長(cháng)羅瑛說(shuō)：“大部分保險公司只愿意開(kāi)發(fā)單一的險種，這樣保費降低很多，如果開(kāi)發(fā)綜合險，風(fēng)險大、保費高，在參保意識薄弱的情況下，新開(kāi)發(fā)的險種普遍面臨持續發(fā)展的問(wèn)題�！�
　　作為全國主要水果產(chǎn)區的廣西，2007年水果產(chǎn)量近700萬(wàn)噸，但到目前為止，廣西區內的保險公司幾乎沒(méi)有開(kāi)展水果保險方面的業(yè)務(wù)。農業(yè)風(fēng)險轉嫁和保障機制非常薄弱，能力非常低下。
　　廣西保監局局長(cháng)袁序成認為，要發(fā)揮保險作為抵御自然災害“第一屏障”的作用，一方面必須通過(guò)冰雪災害，宣傳、提高廣大農民的保險意識，另一方面政府在職能轉變過(guò)程中，應關(guān)注保險作為“集數年之財，應一年之急”、“集眾人之財，解一人之困”發(fā)揮的重要作用，通過(guò)逐年投保的方式，緩解突發(fā)性自然災害帶來(lái)的壓力。就保險公司自身而言，也需要盡快開(kāi)拓市場(chǎng)，大力開(kāi)拓符合地方市場(chǎng)特點(diǎn)、能夠滿(mǎn)足農民和市場(chǎng)需求的保險產(chǎn)品。
　　一些保險專(zhuān)家認為，建立巨災保險基金，或者通過(guò)中央和地方財政每年拿出一部分資金，以政府采購的方式集中購買(mǎi)巨災保險，既能夠緩解保險公司在大災面前面臨的壓力，又能夠避免進(jìn)一步幫助群眾樹(shù)立保險意識，在較短時(shí)間里盡快開(kāi)拓市場(chǎng)，為市場(chǎng)的發(fā)展和群眾的需求奠定扎實(shí)基礎。

電網(wǎng)保險：“兩�！敝械摹按呋瘎�”

　　廣西電網(wǎng)公司總經(jīng)理黃進(jìn)平說(shuō)：“電網(wǎng)公司實(shí)際上肩負著(zhù)‘保民生’、‘保通電’的兩大責任，保險公司的及時(shí)賠付產(chǎn)生了一種‘催化劑’式的效果�！�
　　廣西保監局的統計表明，到3月12日，廣西各保險公司共接到電力方面的損失報案424件，預估損失2.7億元，已經(jīng)預付保險賠款3487萬(wàn)元，其中中國平安財產(chǎn)保險公司在江蘇、湖南、湖北等12個(gè)省份的標的中，因雪災受損最為嚴重的是電力案件。
　　林肇信告訴記者，到2月28日為止，接到賠案2046件，報損金額665.66萬(wàn)，支付和預付賠款403.07萬(wàn)，支付和預付賠款的60%。其中支付給南方電網(wǎng)的預付賠款已經(jīng)達到81萬(wàn)元。
　　同樣很早就收到預付賠款的廣西水利電業(yè)集團總裁陳潤秋給記者算了一筆賬：水利電業(yè)集團負責廣西范圍內43個(gè)縣區的供電，這次雪災損失近兩億元，來(lái)自保險公司的賠款、銀行方面的貸款以及企業(yè)的融資債券，為企業(yè)渡過(guò)抗災救災的艱難階段提供了有力保障。
　　業(yè)內人士透露，廣西范圍內的廣西電網(wǎng)公司和廣西水利電業(yè)集團能夠借助保險的力量順利渡過(guò)災害中的危機期，其原因在于兩大供電企業(yè)長(cháng)時(shí)間堅持與保險公司密切聯(lián)系，長(cháng)期投保。相比之下，我國其他一些地方的電力運行企業(yè)卻沒(méi)有能夠堅持投保，這無(wú)疑將加大整個(gè)災后恢復重建的難度。

能繁母豬“喜憂(yōu)參半” 農業(yè)保險步履維艱

　　“保險業(yè)覆蓋面窄，農業(yè)保險的覆蓋面更低，在此次冰雪災害中能夠獲得賠償的第一產(chǎn)業(yè)，甚至不到千分之20至30�！碧�平洋保險公司廣西分公司理賠部經(jīng)理韋華頗為擔憂(yōu)地說(shuō)。
　　記者前期深入災區采訪(fǎng)時(shí)發(fā)現，大量林木折斷、大批牲畜凍死、大量蔬菜瓜果絕收，成為廣西、湖南、貴州、湖北等受災嚴重省區面臨的最大問(wèn)題。但幾乎所有的保險公司均表示：很少甚至從未接到農民、地方政府在這方面的保險要求，前期沒(méi)有投保，發(fā)生自然災害后，保險公司就是想賠償也無(wú)法賠償。
　　“能繁母豬的保險應該是冰雪災害中保險的一抹亮色�！绷_瑛告訴記者。廣西保監局的統計表明，到3月12日，因災凍死已參保的能繁母豬7443頭，預估保險賠款732萬(wàn)元，目前對能繁母豬養殖戶(hù)已賠付687萬(wàn)元。
　　“能繁母豬的保險全靠中央財政、地方財政的全力支持才得以落實(shí)，保險的賠付才及時(shí)有效�！绷_瑛說(shuō)。根據能繁母豬保險相關(guān)規定，每頭能繁母豬保險保費由三個(gè)部分組成，中央財政負責30元/頭、地方財政負責18元/頭，養豬戶(hù)負責12元/頭。但從實(shí)踐上看，大部分養豬戶(hù)的12元保費尚未到位。
　　袁序成說(shuō)：“保監局、財政廳和水產(chǎn)畜牧局最終通過(guò)下文確定：養豬戶(hù)自行負擔12元部分未能收取，保費按照48元/頭標準，保額定為800元/頭。這大大減輕了農戶(hù)的負擔�！笔聦�(shí)上，人保財險廣西分公司對因災凍死的能繁母豬，不僅采取送賠款上門(mén)的做法，第一時(shí)間將保險賠款送到受災群眾手中，而且對未繳納自付12元保費的農戶(hù)仍按1000元足額賠付。
　　不過(guò)，記者采訪(fǎng)的眾多保險公司負責人均認為，能繁母豬保險的成功并不能掩蓋目前農業(yè)保險發(fā)展的步履艱難。林肇信說(shuō)，能繁母豬保險帶有很強的行政命令色彩，即使保險公司進(jìn)行了賠償，由于農民自身沒(méi)有投保，他們的保險意識依然非常薄弱，抗擊自然災害過(guò)程中對政府的依賴(lài)性仍然沒(méi)有根本性的改變。