瑞安市農業(yè)合作銀行的工作人員為農戶(hù)辦理貸款手續，首批12戶(hù)低收入農戶(hù)得到了23.8萬(wàn)元的無(wú)息創(chuàng )業(yè)貸款。（資料照片）

　　如何解決貧困農民融資難，貧困地區一直苦無(wú)良策。近年寧夏回族自治區在部分貧困鄉村探索建立村級發(fā)展互助資金，各級財政先期無(wú)償注入資本金，通過(guò)農戶(hù)自愿入股方式吸收聚集民間資本，以小額信貸方式有償發(fā)放，既緩解了貧困農戶(hù)發(fā)展生產(chǎn)資金短缺的問(wèn)題，又創(chuàng )新了財政扶貧資金的使用和管理方式。
　　寧夏扶貧辦副主任馬崇林向記者算了一筆賬，農民使用互助資金需支付占用費，支付率低于同期農村信用社小額支農貸款利率。年終決算，占用費收入的40%滾入本金，60%用于分紅和提取管理費用。如果能夠形成良性循環(huán)，可以利用的資金將會(huì )越來(lái)越多，互助金也將成為更多貧困農民的“草根銀行”。

村里建立互助金，農民融資叫得應

　　“村里建立互助資金，就好像俺們農民自己辦起了銀行！”固原市原州區官廳鄉劉店村農民馬存英說(shuō)。去年他借用3000元互助資金買(mǎi)了頭牛，喂養到秋天出售后，凈賺1580元，能頂上正常年景當地20多畝旱地小麥的收入。
　　劉店村是寧夏首批互助資金試點(diǎn)貧困村之一。經(jīng)過(guò)多年扶貧開(kāi)發(fā)，盡管道路等基礎設施明顯改善，可是由于十年九旱、土地貧瘠，多數村民的生活依然不寬裕。前些年，大伙試圖發(fā)展育肥牛羊來(lái)避災增收，卻苦于缺乏啟動(dòng)資金無(wú)法實(shí)現。2006年12月，村里的互助資金開(kāi)始放款，到現在已經(jīng)有一半以上的農戶(hù)靠此解了燃眉之急。
　　作為全國第一批試點(diǎn)省區，2006年寧夏先在10個(gè)貧困村試點(diǎn)建立發(fā)展互助資金，每個(gè)村國家和自治區財政支持資金20萬(wàn)元。第一輪互助資金借款使用期結束后，經(jīng)相關(guān)部門(mén)測算，通過(guò)扶持每個(gè)試點(diǎn)村可為貧困農戶(hù)帶來(lái)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性收入40多萬(wàn)元。
　　記者從寧夏扶貧辦了解到，目前這個(gè)自治區已經(jīng)在50個(gè)貧困村建立了發(fā)展互助資金，試點(diǎn)財政資金投入總量達1000萬(wàn)元。按照政府和村民6：4的資金捆綁規則測算，每個(gè)試點(diǎn)村平均擁有了33.33萬(wàn)元發(fā)展基金。

無(wú)償投入變有償，合作入股滾動(dòng)用

　　寧夏現行的互助資金均以小額信貸方式向本村農戶(hù)有償發(fā)放，周轉使用、滾動(dòng)發(fā)展。就資金試點(diǎn)產(chǎn)生的實(shí)際效果而言，這種為窮人“雪中送炭”的農村融資新模式，不僅有效緩解了貧困村普遍面臨的貸款難問(wèn)題，還顯著(zhù)增強了貧困農民的信用意識，提高了財政扶貧資金的使用效率。
　　寧夏貧困村互助資金試點(diǎn)采取由政府配股、農戶(hù)自愿入股為主的籌資方式，廣泛吸收聚集民間資本。農戶(hù)加入互助資金需要認購每股千元的股金，政府配股600元，自己出資400元；絕對貧困農戶(hù)參加互助資金，政府在配股基礎上贈股200元，自己只出資200元。農戶(hù)申請借用必須找幾戶(hù)信譽(yù)較好的家庭組成擔保小組，如果逾期欠款不還，擔保戶(hù)連帶受責。
　　固原市原州區最早試點(diǎn)的甘城、磚窖、劉店三個(gè)村，在第一輪互助資金借款期共發(fā)展股民247戶(hù)，累計發(fā)放種植業(yè)和養殖業(yè)小額貸款73.88萬(wàn)元。10個(gè)月借款到期后，借款農戶(hù)100%償還，三個(gè)村收回到期貸款本金和占用費77.14萬(wàn)元。

參與不代替，服務(wù)不包辦

　　貧困村村級發(fā)展互助資金的建立，為廣大貧困農民提供了廣泛參與農村社區公共事務(wù)管理的機會(huì )，提高了他們的組織化程度。
　　為確�；ブ�資金真正發(fā)揮效益，寧夏各試點(diǎn)貧困村均民主選舉產(chǎn)生了管理委員會(huì )和監督委員會(huì )，全面負責互助資金的管理。管理委員會(huì )和監督委員會(huì )時(shí)時(shí)接受全體村民的監督，每當做出一項決策，必須經(jīng)全體村民大會(huì )或者村民代表大會(huì )同意。而通過(guò)這個(gè)過(guò)程，貧困農民不僅獲得根據自己意愿自主選擇生產(chǎn)項目、借款使用互助資金的權利，還直接參與了互助資金的管理和決策。
　　各級政府部門(mén)和基層組織在貧困農戶(hù)建立互助資金后，參與不代替，服務(wù)不包辦，工作變得條理分明且異常輕便，進(jìn)而從過(guò)去的千方百計管理項目轉向盡心盡力服務(wù)項目，同時(shí)也大大降低了扶貧資金的運作成本。