“中醫應以開(kāi)放的心態(tài)融入市場(chǎng)�！鄙虾Ｌ﹦P企業(yè)管理有限公司總經(jīng)理張園日前在接受本報記者采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)。她認為，中醫和商業(yè)健康險，應形成互補融合的良性關(guān)系；包括商業(yè)健康險在內的市場(chǎng)力量，能有力支持中醫的發(fā)展。

醫保能報銷(xiāo)的中草藥就在我們的理賠范圍

　　泰凱是國內第一家提供國際健康險的第三方管理服務(wù)商。為客戶(hù)提供直接付費服務(wù)，是泰凱的一大特色，在業(yè)內處于領(lǐng)先地位。
　　“客戶(hù)在我們的網(wǎng)絡(luò )醫院就診時(shí)只需出示保險卡，就能得到免現金治療。醫院先行墊付醫藥費，到每月月底時(shí)再和我們結算。當然，客戶(hù)需支付自付部分和保險不涵蓋部分�！睆垐@解釋說(shuō)。目前在大中華地區，有200多家頂級醫院和國際診所加入了泰凱的服務(wù)網(wǎng)絡(luò )。
　　在泰凱理賠業(yè)務(wù)中，少部分屬于中醫范圍；在其網(wǎng)絡(luò )醫院中，目前也只有少數幾家是中醫醫院(門(mén)診部)。不過(guò)，泰凱所服務(wù)的再保險商對中醫的“開(kāi)放”態(tài)度，算是絕對領(lǐng)先的。
　　“只要是中國醫保范圍內的中草藥，就在我們的處方藥理賠范圍�！睆垐@說(shuō)，“幾年前，我成功地說(shuō)服了西方再保商把中草藥納入國際健康險處方藥報銷(xiāo)范圍�！蹦壳敖^大部分國際健康險及再保公司，將中草藥排除在處方藥之外，并對中醫門(mén)診報銷(xiāo)設有一定的年度上限。
　　五六年前，張園看到說(shuō)中文的“老外”客戶(hù)越來(lái)越多，他們多是華裔，很愿意接受中醫。為說(shuō)服當時(shí)遠在美國和歐洲的再保商接受中醫，張園真是不遺余力�！爱敃r(shí)有兩三個(gè)月，每天都查詢(xún)大量中醫國際研究文獻資料，想盡方法說(shuō)服再保商。記不清發(fā)了多少電子郵件，溝通得很辛苦�！睆垐@回憶說(shuō)。
　　張園說(shuō)：“中醫幾千年歷史，已充分證明了其科學(xué)性和有效性�？梢哉f(shuō)，只要講中文的人，骨子里都是相信中醫的。中醫望聞問(wèn)切治病，費用遠低于嚴重依賴(lài)各種昂貴設備的西醫。我們的理賠數據也充分證明了這一點(diǎn)�！�

暫難為中醫制定單獨的商業(yè)策略

　　然而通過(guò)幾年的實(shí)踐，張園也認為，盡管中醫在費用、療效等方面具有諸多優(yōu)勢，但短時(shí)間內保險公司很難為中醫制定單獨的商業(yè)策略。她說(shuō)：“保險公司一怕模糊診斷，二怕藥物濫用。商業(yè)健康險理賠的原則，只對明確的、已經(jīng)發(fā)生的疾病理賠，只對必要的治療和按慣常的標準進(jìn)行理賠�！�
　　對于保險公司來(lái)說(shuō)，西醫治療的理賠相對簡(jiǎn)單：醫院有明確的病情診斷，治療方式和費用標準相對穩定。但中醫獨特的陰陽(yáng)五行、經(jīng)絡(luò )臟腑理論，與西醫完全不同。中醫的診斷語(yǔ)言，讓長(cháng)期習慣以西醫為合作伙伴的保險公司，不易理解也很難接受：什么叫陰陽(yáng)不調？什么叫氣血兩虧？什么叫虛火上升……
　　中醫很多理念與做法，和西方健康險的疾病風(fēng)險評估方式不同。如中醫強調“治未病”，很多人有按不同時(shí)令進(jìn)補的習慣�！皯�當說(shuō)，經(jīng)過(guò)千百年來(lái)的實(shí)踐驗證，這能大幅降低發(fā)病概率。但在實(shí)踐操作中，保險公司很難區分它與藥物濫用的界限�！睆垐@說(shuō)。
　　她舉例說(shuō)，在幾年前，公司接到的理賠單經(jīng)常有“氣血兩虧”等診斷，有的單子費用有一萬(wàn)多塊，開(kāi)了不少鹿茸等貴重藥品；有人一到秋天就開(kāi)膏方進(jìn)補，一補就兩個(gè)月；還有人每天都喝川貝枇杷露……
　　現在，泰凱對中醫治療理賠的規定是，中草藥治療的疾病需有明確的病名診斷，包含中醫診斷和西醫診斷兩部分。所處方的中醫湯藥必須具有醫學(xué)治療的必要性，諸如疲勞、無(wú)力等人體亞健康類(lèi)中醫湯藥調理均不在理賠范圍內。

中醫應以開(kāi)放的心態(tài)融入市場(chǎng)

　　中醫應與商業(yè)保險互補融合，共同發(fā)展。張園認為，這一方面有賴(lài)于保險業(yè)做出更多努力，主動(dòng)接近、了解中醫，尊重中醫自身獨特的發(fā)展規律，設計出一套科學(xué)的、中醫疾病防治的風(fēng)險評價(jià)體系等等。
　　“另一方面，中醫也應以開(kāi)放的心態(tài)與商業(yè)保險融合�！睆垐@說(shuō)。因工作關(guān)系，張園拜訪(fǎng)過(guò)一些中醫院和中醫大夫。在此過(guò)程中，張園發(fā)現，越是名望高、資歷深的大夫，對保險有排斥心理的就越多。
　　有位老中醫醫術(shù)很好，很多疑難雜癥藥到病除。有錢(qián)者如公司老板愈后謝以重金，他坦然受之；普通百姓僅十幾、幾十塊錢(qián)掛號費求診，他也盡心施治樂(lè )此不疲，甚至對生活困難者分文不取。他認為，自古以來(lái)中醫就講“懸壺濟世”、“劫富濟貧”，窮人看病少付錢(qián)、不付錢(qián)，富人看病多交錢(qián)，實(shí)際是以富人的錢(qián)治窮人的病，這就是中醫的價(jià)值觀(guān)和文化精髓。因此在談到與保險公司合作設定收費標準問(wèn)題時(shí)，這位老中醫“覺(jué)得受到了侮辱”——“保險公司憑什么用價(jià)格標準來(lái)約束我？”
　　“其實(shí)，中醫與市場(chǎng)并不是矛盾的。中醫的發(fā)展離不開(kāi)政府的扶持與醫保的支撐；同樣，中醫若能與商業(yè)保險良性融合，則能從中汲取更多營(yíng)養和動(dòng)力�！睆垐@說(shuō)。
　　開(kāi)放的心態(tài)也表現在尊重市場(chǎng)需求上。張園說(shuō)，有的中醫院VIP診室，針灸時(shí)不提供一次性床單，國際客戶(hù)很難接受。國際客戶(hù)不僅希望技術(shù)好，也希望服務(wù)好，環(huán)境好。外語(yǔ)的溝通能力在為國際客戶(hù)服務(wù)中也越發(fā)重要�！白鹬�、滿(mǎn)足患者的需求，加上中醫自身的獨特療效，就能為中醫贏(yíng)得更多的關(guān)注與信任�！�