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| [年終報道]銀行業(yè)：從捂緊袋子到放開(kāi)口子 |
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| 2008-12-26 本報記者:劉振冬 來(lái)源:經(jīng)濟參考報 |
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廣東省東莞市信貸政策的變化可謂今年金融政策變化的一個(gè)縮影。因宏觀(guān)經(jīng)濟形勢突變，商業(yè)銀行上半年是捂緊錢(qián)袋子——收縮，下半年是放開(kāi)口子——支持。
“做慣了大客戶(hù)、大項目，一開(kāi)始對小企業(yè)還真有點(diǎn)看不上眼，但現在中小企業(yè)成了分行重點(diǎn)發(fā)展的業(yè)務(wù)對象�！苯ㄐ袞|莞分行行長(cháng)李洪茂剛剛組織了一場(chǎng)“中小企業(yè)融資推介會(huì )”，他還拉來(lái)廣東省分行的行長(cháng)和東莞市的常務(wù)副市長(cháng)捧場(chǎng)。就在推介會(huì )的現場(chǎng)，東莞建行和當地14家企業(yè)簽訂了借款合同，簽約金額累計達到2.6億元。
推介會(huì )上，李洪茂給當地的企業(yè)家們吃了顆定心丸。他告訴這些參會(huì )的代表，廣東省建行表態(tài)，對東莞建行的小企業(yè)貸款投放不進(jìn)行規�？刂�，只要是好企業(yè)有多少做多少，要借此“東風(fēng)”把中小企業(yè)業(yè)務(wù)做大做強。凡屬金額在2400萬(wàn)元以?xún)鹊闹行∑髽I(yè)貸款，東莞建行都可以自行審批，無(wú)需上報省行。
“我們特地舉辦這次中小企業(yè)融資推介會(huì )，現場(chǎng)與中小企業(yè)貸款客戶(hù)簽訂借款合同，向廣大有需求的客戶(hù)介紹建行的中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)品種、辦理條件與流程，就是希望以實(shí)際行動(dòng)表明東莞建行有意愿、有能力與政府、企業(yè)攜手共克時(shí)艱�！崩詈槊f(shuō)。
“直到下半年，信貸投放才逐漸放松”李洪茂說(shuō)，這是因為，在中央一系列支持經(jīng)濟發(fā)展措施的出臺后，東莞市也出臺了多項支持中小企業(yè)的措施，其中一項就是融資支持計劃，當地有3105家制造業(yè)企業(yè)進(jìn)入了首批支持名錄，這些企業(yè)一下子成了銀行的“香餑餑”。
“登上融資支持計劃名錄的3000多家企業(yè)不但為銀行放貸劃定了基本的選擇范圍，還幫助金融機構和擔保公司降低了風(fēng)險�！崩詈槊硎�，東莞的民營(yíng)企業(yè)有很強的根植性，很好的成長(cháng)潛力，再有加上府背后的信用支持，銀行有意愿為他們提供支持。
讓李洪茂放心的是，在東莞的融資支持計劃中，政府為銀行解決了信用之憂(yōu)。根據東莞市的融資支持計劃，對銀行直接向企業(yè)發(fā)放的貸款，東莞市財政專(zhuān)門(mén)撥出貸款風(fēng)險補償金，若貸款發(fā)生損失財政將予以補償。若擔保機構為中小企業(yè)擔保發(fā)生代償損失，財政也將從專(zhuān)項提取的貸款擔保風(fēng)險補償金中給予補償。
有了政府信用的支撐，當地銀行系統的放貸積極性一下被提了起來(lái)。東莞建行匯總了10多個(gè)行業(yè)的300多家重點(diǎn)支持客戶(hù)名單，截至11月底，該行累計新投放中小企業(yè)貸款30億元，貸款余額達60億元。東莞中行制定了明后兩年重點(diǎn)中小工業(yè)企業(yè)和加工貿易企業(yè)貸款增量計劃，預計2009年將對重點(diǎn)中小企業(yè)新增投放30億元貸款。農行東莞分行今年也新增貸款27億元，其中大部分發(fā)放給了中小企業(yè)。東莞銀行也制定了《中小企業(yè)業(yè)務(wù)三年發(fā)展規劃》，預計在三年內會(huì )增加中小企業(yè)信貸規模30億元至50億元。
對于明年的業(yè)務(wù)，東莞建行也開(kāi)始提前下手早做準備。李洪茂說(shuō)，省建行已經(jīng)和東莞市簽署一個(gè)授信額度600億元的“政銀企”戰略合作。在未來(lái)3年內，建行將向東莞提供600億元的貸支持，其中100億元將用于支持中小企業(yè)發(fā)展。
但就在上半年，東莞的信貸環(huán)境還遠沒(méi)這么好。美國經(jīng)濟一冷，東莞的機器也都轉得慢了下來(lái)。東莞是珠三角地區典型的外向型經(jīng)濟，當地制造業(yè)產(chǎn)值占規模以上工業(yè)總產(chǎn)值的九成以上，加工貿易產(chǎn)業(yè)以電子信息、紡織服裝、家具、玩具、造紙及紙制品業(yè)等為主。
“受金融危機的影響，東莞不少企業(yè)業(yè)務(wù)萎縮，甚至陷入了經(jīng)營(yíng)困境，這直接影響了當地銀行的信貸投放�！崩詈槊f(shuō)，東莞至少九成以上的企業(yè)都是中小企業(yè)。面對經(jīng)濟危機，不少企業(yè)都經(jīng)受了前所未有的考驗。
自今年年中開(kāi)始，美國的次債危機逐漸衍化成一場(chǎng)波及全球的金融危機，這場(chǎng)危機也從虛擬經(jīng)濟部門(mén)擴散進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟，國內經(jīng)濟也明顯感到寒意。為了應對這種變化，實(shí)施僅數月的“適度從緊”的貨幣政策也逐漸放松。自今年9月份，人民銀行在3個(gè)月時(shí)間內4次下調利率，3次下調存款準備金率。中央提出了適度寬松的貨幣政策，國務(wù)院常務(wù)會(huì )議提出促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展的九項金融措施，又進(jìn)一步細化出臺了金融促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展的三十條意見(jiàn)。
“對銀行來(lái)講，保增長(cháng)是一個(gè)大局，如果純粹基于風(fēng)險而畏縮不前的話(huà)，就會(huì )使經(jīng)濟下滑的問(wèn)題變得更嚴重，最后受危害的也自然包括銀行業(yè)。所以對銀行來(lái)講，也需要擴大信貸投放，在保增長(cháng)的同時(shí)才能保住自己�！敝醒胴斀�(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇說(shuō)。
在央行不斷放松銀根的同時(shí)，如何讓這些資金真正成為支持經(jīng)濟增長(cháng)的“燃油”。不少專(zhuān)家認為，在一個(gè)下行的經(jīng)濟周期中，貨幣政策對于支持經(jīng)濟增長(cháng)往往是獨木難支。如果沒(méi)有相應財政政策、產(chǎn)業(yè)政策的配套支持，適度寬松的貨幣政策提供的流動(dòng)性，只可能在銀行間債券市場(chǎng)轉悠，而不會(huì )進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟領(lǐng)域。
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