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連日來(lái)，記者在兩會(huì )會(huì )場(chǎng)內外深深地感受到了災區代表委員走向盛會(huì )的不平靜心情——300天了，他們有太多的話(huà)想要說(shuō)……2008年5月12日，四川汶川發(fā)生里氏8.0級特大地震。四川人民和全國人民一起，譜寫(xiě)出新中國救災史上最壯麗的篇章。正如全國政協(xié)委員、成都市政協(xié)副主席李鈾所說(shuō)，只要堅定地走下去，一道難題一道難題地破解，沒(méi)有越不過(guò)的山！
這是2008年11月21日，甘肅省隴南市武都區馬街鎮“感恩村”村民李旭德(右)在自家正在建設的二層小樓房前吃午飯。新華社記者 聶建江
攝 | “巨災保險因其風(fēng)險的集中性和損失的巨大性，僅憑政府或單純保險公司的商業(yè)運作是無(wú)法完成的�！比珖舜蟠�、華中電網(wǎng)總經(jīng)理謝明亮建議，應建立國家財政支持的巨災保險制度，讓保險業(yè)充分參與災害補償。
商業(yè)保險無(wú)力獨擔巨災風(fēng)險
我國是世界上自然災害頻發(fā)的國家之一。近年來(lái)，我國地震、洪水、雪災等巨災發(fā)生頻繁，由此造成的損失呈現不斷上升態(tài)勢。
據了解，我國的巨災風(fēng)險管理過(guò)去一直以政府救助為主，但隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展和重大災害的頻發(fā)，這一原有巨災風(fēng)險管理體制出現了不少新問(wèn)題。比如政府救助能力有限，最近幾年財政投入僅占損失總額的2%不到，而保險公司的巨災保險補償也僅占損失總額的1.7%左右，兩者相加只有3%多，遠遠補償不了災害造成的實(shí)際損失。
謝明亮透露，2008年，我國先后發(fā)生了歷史罕見(jiàn)的雨雪冰凍災害和汶川大地震，受災地區電網(wǎng)設施損毀嚴重，共造成電網(wǎng)資產(chǎn)損失約211億元，電網(wǎng)恢復重建需466億元。由于財產(chǎn)保險只按損失部分資產(chǎn)原投入價(jià)值最高限額賠付，并不將現實(shí)搶險支出理賠和恢復重建支出理賠考慮在內，這就使得賠付金額與搶險搶修恢復重建支出費用相差甚遠。加之，電網(wǎng)在建工程沒(méi)有保險，導致雨雪冰凍災害毀損的在建項目無(wú)法索賠。而地震毀損的電網(wǎng)資產(chǎn)也不在保險索賠范圍之內。
客觀(guān)上看，保險的經(jīng)濟補償功能更強，對政府財政資源配置效能的放大效應也更明顯。但是目前我國法律法規對投保地震、雪災、風(fēng)暴、洪水、火災等巨災保險仍缺乏必要的強制要求。對保險公司而言，我國保險市場(chǎng)風(fēng)險分散渠道有限，再保險市場(chǎng)仍不發(fā)達，巨災保險損失基本上是在直接保險公司內部自行消化。這就迫使保險公司在經(jīng)營(yíng)中從控制風(fēng)險的角度出發(fā)，選擇性承包保險標的、規避系統性風(fēng)險，以確保經(jīng)營(yíng)效益，從而形成保險覆蓋面的“空白”和“斷檔”。
巨災保險制度須有財政支持
謝明亮認為，巨災保險制度是一項具有政策性的保險制度，單純依靠商業(yè)性保險的運作，不足以支持巨災保險制度的建立，這其中必須要有政府的財政支持與政策支持。
全國政協(xié)委員柴寶成認為，我國保險業(yè)起步較晚、經(jīng)營(yíng)技術(shù)和服務(wù)水平都有限，保險業(yè)資本金單薄且再保險能力不足，沒(méi)有充分體現保險在特大自然災害中的作用。由此，面對巨大自然災害和人為事故等巨災事件，目前僅靠商業(yè)化的保險公司是無(wú)力完成風(fēng)險保障使命的，正常的精算支持和分保、共保機制無(wú)法分散巨災給整個(gè)保險市場(chǎng)帶來(lái)的風(fēng)險壓力。
全國政協(xié)委員、中國人民保險集團公司總裁吳焰表示，巨災保險機制已經(jīng)成為國際通行的做法，我國建立巨災保險機制的時(shí)機也已經(jīng)成熟，應該制定專(zhuān)門(mén)的“洪水保險法”“地震保險法”等，進(jìn)一步明確有關(guān)強制性巨災保險制度。
政企合作建立巨災保險基金
從國際上看，為了減輕巨災對財政的壓力，各國政府紛紛通過(guò)與保險相結合的方式應對巨災風(fēng)險所造成的嚴重后果。一般采取政府支持和直接介入，與商業(yè)保險公司共同建立巨災保險基金的做法，對巨災風(fēng)險進(jìn)行單獨有效管理，并形成了一套較為成熟的運作模式。
柴寶成建議，應以政府出資的巨災救助基金為基礎，商業(yè)保險體系為主體，其他社會(huì )力量為補充，建立多層次的巨災風(fēng)險損失補償體系。
吳焰認為，對參與巨災保險的企事業(yè)單位、個(gè)人在巨災保險費的繳納、賠付金的領(lǐng)取以及防災防損等方面所發(fā)生的相關(guān)費用應給予稅收減免。巨災保險基金可以通過(guò)中央和地方財政直接撥款、財政年度救災資金結余劃轉、保險公司無(wú)大災年份巨災保險保費結余滾存等渠道籌措，也可將目前保險業(yè)營(yíng)業(yè)稅的一部分直接轉化為巨災保險基金，并允許保險公司發(fā)行巨災保險基金債券。
除此之外，謝明亮還建議政府加大防災和檢測系統等公共產(chǎn)品的投入，設立管理巨災保險運作的專(zhuān)門(mén)機構，加強與防災機構的合作，投入更多精力于事前預防。 |