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以專(zhuān)利權、商標權和著(zhù)作權等知識產(chǎn)權為質(zhì)押的貸款，除了具有所有貸款的普遍風(fēng)險特性，還有市場(chǎng)風(fēng)險、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險、法律風(fēng)險、估值風(fēng)險、變現風(fēng)險等，一般銀行視如畏途。
5月6日，北京銀行與北京市知識產(chǎn)權局簽署協(xié)議，計劃未來(lái)三年提供50億元人民幣的知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款授信額度。
作為中小企業(yè)貸款余額在北京地區名列前茅的銀行，北京銀行的一舉一動(dòng)，引人注目。
從望而生畏到“最優(yōu)先發(fā)放貸款品種”
實(shí)際上，早在2006年10月，交通銀行北京市銀行就在全國首推以商標、專(zhuān)利為質(zhì)押的中小企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款，兩年多來(lái)在一直在唱獨角戲。
北京銀行大舉進(jìn)軍知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款領(lǐng)域動(dòng)搖了同業(yè)的觀(guān)念。5月6日北京銀行的消息一見(jiàn)報，工商銀行等幾家銀行先后向北京市知識產(chǎn)權局問(wèn)詢(xún)此事。
北京連城資產(chǎn)評估公司為交通銀行、北京銀行的知識產(chǎn)權貸款項目做過(guò)多次評估，總經(jīng)理劉伍堂將目前北京知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款領(lǐng)域通行的“政府+中介機構+銀行”形式稱(chēng)之為中小企業(yè)知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款的北京模式，“各部分都發(fā)揮了非常重要的作用，在當前環(huán)境下能有效解決中小企業(yè)知識產(chǎn)權貸款問(wèn)題�！眲⑽樘萌缡窃u價(jià)。
在這個(gè)模式中，政府扮演引導角色。區縣知識產(chǎn)權局向銀行推薦優(yōu)質(zhì)企業(yè)，獲得知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款的企業(yè)還將獲得政府部門(mén)的貼息。
評估、法律、擔保等中介服務(wù)水平的提高客觀(guān)上推動(dòng)了知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款的發(fā)展。2007年，連城公司承擔了國家知識產(chǎn)權局的一項課題《基于銀行知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款的評估問(wèn)題的研究》。連城的研究顯示，知識產(chǎn)權作為質(zhì)押物的評估和投資、交易過(guò)程中的評估基本方法一致，參數選取則大相徑庭�！半娪熬头浅５湫�，放映完了版權如何體現？我們認為，首輪收益是電影最大的收益�！眲⑽樘谜f(shuō)“如果不研究這些，那評估不成了瞎評估嗎？”
劉伍堂表示，經(jīng)過(guò)10多年發(fā)展，知識產(chǎn)權在交易、許可轉讓、合資入股等大量案例使人們越來(lái)越認可知識產(chǎn)權價(jià)值，銀行接受知識產(chǎn)權作為質(zhì)押物逐漸具備了理論基礎和實(shí)踐基礎。
日益激烈的同業(yè)競爭也促使銀行小心翼翼地觸及知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款領(lǐng)域。交通銀行北京市分行零售信貸管理部總經(jīng)理張?chǎng)谓榻B說(shuō)，2006年交行北京市分行經(jīng)對北京市場(chǎng)調研發(fā)現，北京科技型企業(yè)眾多，很多科技型中小企業(yè)因缺少足額的有形資產(chǎn)而被擋在銀行融資大門(mén)之外。進(jìn)入中小企業(yè)融資領(lǐng)域相對較晚的交行因此研發(fā)出知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款。劉伍堂說(shuō)：“當時(shí)是商業(yè)行為，沒(méi)有任何政府支持�！�
全國兩家小企業(yè)信貸試點(diǎn)行之一———工商銀行也不斷摸索小企業(yè)貸款應該怎么做。工商銀行剛剛和連城就知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款會(huì )談過(guò)“當然還處于啟蒙階段�！眲⑽樘眯ΨQ(chēng)。
風(fēng)險小些，再小些
“銀行是商業(yè)性機構，必須解決風(fēng)險問(wèn)題。很多人誤解銀行要幫助企業(yè)克服困難，其實(shí)銀行的穩定對金融穩定意義重大，不能一味地要求其給中小企業(yè)貸款�！眲⑽樘谜f(shuō)。
截至2009年5月末，交通銀行北京市分行商標權與專(zhuān)利權擔保貸款實(shí)際累放50筆，金額合計3.9億元；文化創(chuàng )意產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)版權擔保貸款累放18筆，金額合計2.94億元。在其準入標準的把關(guān)下，截至目前交行未出現一筆不良貸款。
“但是，我們不希望對同行形成誤導，”張?chǎng)瓮瑫r(shí)也表達了自己的擔憂(yōu)，“知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款不僅僅是簡(jiǎn)單的產(chǎn)品‘包裝’，銀行在此前需要做很多研究，比如風(fēng)險控制、政府關(guān)系、法律環(huán)境等等�！�
“首先是評估的認知�！睆�?chǎng)握f(shuō)，“不同機構對同一項知識產(chǎn)權的評估值可能相差上百倍�！痹�(jīng)有一家公司拿著(zhù)知識產(chǎn)權評估報告找到交行，顯示評估值3億元，按照30%的質(zhì)押率申請貸款9000萬(wàn)元�！白詈笪覀冋堉薪闄C構評估的評估值是3000萬(wàn)元�！睆�?chǎng)握f(shuō)，“不在于是哪家評估機構，關(guān)鍵是對知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)風(fēng)險要與銀行取得一致認同。我們更關(guān)注風(fēng)險，一旦企業(yè)出現資金鏈斷裂、經(jīng)營(yíng)不善，知識產(chǎn)權的價(jià)值也很難維持�！�
再比如企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險控制，交行要求企業(yè)必須以核心技術(shù)做質(zhì)押，企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)要圍繞核心專(zhuān)利技術(shù)展開(kāi)。因為這樣企業(yè)的違約成本較高。
記者調研了解到，企業(yè)的核心專(zhuān)利周?chē)３Ｓ写蟠笮⌒∨涮准夹g(shù)的專(zhuān)利，企業(yè)以核心技術(shù)專(zhuān)利做質(zhì)押，銀行面臨的企業(yè)產(chǎn)品被仿冒的風(fēng)險要小一些。
政府的角色———貼息？
6月份以來(lái)，多個(gè)地方政府對知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款的推動(dòng)工作提速，江蘇通州、鎮江相繼出臺專(zhuān)利權質(zhì)押貸款的相關(guān)辦法，溫州出臺了專(zhuān)利權質(zhì)押貸款貼息辦法。上海楊浦區5月末提出，希望成為上海知識產(chǎn)權質(zhì)押相關(guān)試點(diǎn)工作的先行先試區。
以中關(guān)村為主導的民營(yíng)科技企業(yè)增加值占北京地區GDP的1/5，文化創(chuàng )意產(chǎn)業(yè)又是北京經(jīng)濟新的增長(cháng)點(diǎn)，知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款在北京得到多個(gè)政府部門(mén)的“關(guān)照”。除了北京市級政府部門(mén)對貸款企業(yè)貼息，海淀等區也會(huì )對轄內符合條件的企業(yè)貼息。北京市知識產(chǎn)權局還進(jìn)行平臺搭建、專(zhuān)題宣講、推動(dòng)制定規范等工作。
中國社科院法學(xué)所博士姚洪軍并不贊成政府貼息，稱(chēng)其為非市場(chǎng)化的行為，“其中難免集團利益、部門(mén)利益的影響。知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款能否大規模商業(yè)化，不在于政府推進(jìn)與否，而在于銀行能否合理評估，能否控制好風(fēng)險，能否賺到錢(qián)�！�
張?chǎng)伪硎�，知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的推廣，最根本還要寄希望于金融生態(tài)環(huán)境的改善�，F在業(yè)務(wù)在同業(yè)間開(kāi)始推廣，將對市場(chǎng)、法律等外部環(huán)境的改善起到一定推動(dòng)作用。
據了解，目前我國知識產(chǎn)權質(zhì)押相關(guān)的立法和執法比較滯后《專(zhuān)利權質(zhì)押合同登記管理暫行辦法》、《著(zhù)作權質(zhì)押合同登記辦法》還是1996年制定的。辦理版權質(zhì)押往往耗時(shí)兩三個(gè)月。
一旦出現不良貸款，知識產(chǎn)權的處置還缺乏渠道。交行北京分行盡量不走傳統的處置之路，通過(guò)債轉股、上下游供應鏈等解決，避免訴訟。據了解，海淀區科委現在正進(jìn)行知識產(chǎn)權處置平臺的建設。
另外，知識產(chǎn)權評估機構等中介組織的水平和數量已經(jīng)成為制約業(yè)務(wù)快速拓展的瓶頸。長(cháng)沙市知識產(chǎn)權局局長(cháng)彭民安日前對媒體表示，長(cháng)沙市專(zhuān)利權質(zhì)押融資供需十分踴躍，如果突破知識產(chǎn)權評估瓶頸，年內長(cháng)沙市市中小企業(yè)專(zhuān)利權質(zhì)押融資或可突破1億元。劉伍堂目前接手一些外地知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款評估業(yè)務(wù)，也是因為當地的評估機構“做不了”。 |