經(jīng)過(guò)全面、系統的修訂，新的《中華人民共和國保險法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)新《保險法》將于2009年10月1日起施行。保護被保險人利益和加強監管、加大處罰力度成為新《保險法》相較現行《保險法》最突出的特點(diǎn)。

　　修改幅度前所未有

　　“新《保險法》共187條，相對現行《保險法》增加了87條，刪掉19條，修改了126條，只有13條未做變動(dòng)�！痹诖饲罢匍_(kāi)的新《保險法》媒體通氣會(huì )上，中國保監會(huì )法規部主任楊華柏解釋?zhuān)骸靶隆侗ｋU法》將有利于保險業(yè)的發(fā)展，注重保護保險活動(dòng)當事人的合法權益，加強保險監管和風(fēng)險防范�！�
　　據了解，我國現行的《保險法》是1995年出臺的，至今已經(jīng)歷了兩次修改。其中，第一次修改是在2002年，針對我國加入世貿組織承諾對保險業(yè)的要求，全國人大常委會(huì )對它進(jìn)行了小幅度的修改，主要是刪掉了法定分保等條款；2009年的這次修改，是我國第二次修改保險法，修改所涉內容、修改的幅度遠遠大于上次。特別是由于2002年修法基本未涉及“保險合同法”部分，而這部分內容本身存在缺陷較多，恰恰是目前我國保險法律關(guān)系中產(chǎn)生糾紛最多的領(lǐng)域。

　　保護消費者利益成關(guān)鍵

　　據楊華柏介紹，新《保險法》新增了40個(gè)條款，在保險合同訂立、責任免除、訴訟時(shí)效等方面來(lái)保護被保險人的利益，比如：采取格式條款的是無(wú)效條款；對投保人和被保險人要求的告知應是詢(xún)問(wèn)告知，而非被保險人的主動(dòng)告知，條款里規定主動(dòng)告知的，合同視為無(wú)效。
　　棄權和禁止反言原則的引入將更大程度的保護被保險人利益，同時(shí)，也對保險公司的經(jīng)營(yíng)管理提出了前所未有的挑戰。棄權原則對保險人的合同解除權行使在時(shí)間上進(jìn)行了限制。新《保險法》第16條規定，“合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起超過(guò)30日不行使而消滅；自合同成立之日起超過(guò)二年，保險人不得解除合同；發(fā)生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給予保險金的責任�！�
　　楊華柏說(shuō)，這就是學(xué)理上所稱(chēng)的不可抗辯條款，因為按照現行《保險法》，自合同成立之日起逾二年的除外。
　　對于因此而可能引發(fā)的道德風(fēng)險，一些保險公司表示已有防范對策�！拔覀�?yōu)槭裁词召彺茹懡】刁w檢機構，也是出于對風(fēng)險的管理�？蛻�(hù)在正式簽主保單前到我們指定的醫療機構進(jìn)行體檢，檢查結果對他個(gè)人了解身體狀況和對我們公司測定風(fēng)險都有益�！逼桨脖ｋU有關(guān)人士對記者透露。中國人壽副總裁蘇恒軒則表示：“對此我們有所準備，主要在人員培訓、核保核規、內控機制方面加強防范道德風(fēng)險，不可抗辯條款不會(huì )給我們的承保業(yè)務(wù)帶來(lái)大的影響�！�

　　加大監管力度

　　另一方面，新《保險法》增加了大量的監督管理條文，處罰力度得以加大，使監管更加行之有效，具體體現保險公司股東和保險業(yè)以外企業(yè)監管的兩個(gè)方面；而舊《保險法》則未對此作出規定。
　　如新《保險法》新增條款第139條規定，對償付能力不足的保險公司，監管機構應將其列為重點(diǎn)監管對象，并根據具體情況采取諸如責令增加資本金、辦理再保險；限制業(yè)務(wù)范圍；限制向股東分紅；限制固定資產(chǎn)購置或者經(jīng)營(yíng)費用規模；限制資產(chǎn)運用的形式、比例；限制董事、監事、高管人員薪酬水平；限制商業(yè)性廣告等。
　　而限制向股東分紅，包括暫停股東分紅、限制股東分紅水平等；保監會(huì )認為，在償付能力不足的情況下，如果董事、監事及高管人員的薪酬水平過(guò)高，會(huì )使其償付能力狀況更加惡化；具體而言，既可以直接對薪酬的數額進(jìn)行限制，也可以要求薪酬水平不得超過(guò)某一比例。
　　針對與保險公司有業(yè)務(wù)往來(lái)的保險業(yè)以外企業(yè)，新法也給予了保險監管部門(mén)實(shí)際的權利，對于有涉嫌同保險公司從事違法行為的單位和個(gè)人可以采取查詢(xún)銀行賬戶(hù)、相關(guān)資料、必要時(shí)封存賬戶(hù)資料等手段。
　　保險公司高管人員也將因新《保險法》的出臺面臨更嚴格的監管。比如，在保險公司破產(chǎn)清算后，高管人員只能拿到員工的平均工資，這一規定被視為金融業(yè)對高管監管的一大創(chuàng )新�！按舜螄�際金融危機中，華爾街一些破產(chǎn)金融機構的高管，仍拿高薪的惡劣事件，將不會(huì )在中國保險業(yè)上演。這個(gè)硬性規定，在國際金融監管措施中屬于首創(chuàng )�！睏钊A柏說(shuō)。