在去年四季度國家出臺保持經(jīng)濟平穩較快發(fā)展一攬子計劃實(shí)施作用下，我國經(jīng)濟企穩回升勢頭逐步增強，中小企業(yè)生產(chǎn)活躍度日漸提高，對資金的需求逐漸旺盛。據中國人民銀行和中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )聯(lián)合統計，截至2009年9月末，我國銀行業(yè)金融機構中小企業(yè)人民幣貸款余額14.1萬(wàn)億元(其中票據融資9102億元)，比年初增加3.08萬(wàn)億元，比年初增長(cháng)28%。
    根據國務(wù)院日前發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》要求，切實(shí)減緩中小企業(yè)融資難，各金融機構加大了對中小企業(yè)的資金扶持力度。種種跡象表明，許多地區金融機構對中小企業(yè)的資金支持力度正逐漸加大。

    金融機構聚焦中小企業(yè)

    中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )日前聯(lián)合發(fā)布的《中國銀行家調查報告(2009)》顯示，大多數銀行家正在積極關(guān)注中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，80%的銀行家選擇中小企業(yè)貸款作為銀行未來(lái)公司金融業(yè)務(wù)的發(fā)展重點(diǎn)。
    記者采訪(fǎng)中了解到，隨著(zhù)近兩年縣域經(jīng)濟發(fā)展勢頭愈發(fā)強勁，縣域中小企業(yè)也在不斷發(fā)展壯大，總體呈現良性發(fā)展的態(tài)勢，中小企業(yè)客戶(hù)對銀行經(jīng)營(yíng)利潤的貢獻度在逐漸增加，越來(lái)越多的金融機構關(guān)注中小企業(yè)。
    一方面，大型國有商業(yè)銀行紛紛成立中小企業(yè)信貸機構，加大對中小企業(yè)融資支持。如工行、農行、中行、建行和交通銀行五大國有商業(yè)銀行紛紛創(chuàng )新小企業(yè)融資模式，設立信貸專(zhuān)營(yíng)機構為小企業(yè)提供融資服務(wù)，助推小企業(yè)發(fā)展。
    另一方面，不少苦惱于“大客戶(hù)、大項目”同業(yè)競爭加劇、邊際收益下降的城市商業(yè)銀行，已開(kāi)始將發(fā)展中小企業(yè)業(yè)務(wù)作為戰略重點(diǎn)來(lái)推進(jìn)。而在中小企業(yè)所占份額較大的一些沿海地區，一些金融機構已經(jīng)把重心轉移到中小企業(yè)客戶(hù)上。
    記者在中國人民銀行寧波市中心支行了解到，前三季度寧波新增銀行貸款超過(guò)900億元，其中，中小企業(yè)貸款新增超過(guò)700億元，占比超過(guò)八成，無(wú)論是從余額還是從增量看，寧波金融機構的貸款投向均以中小企業(yè)為主。
    寧波銀行零售公司部總經(jīng)理施道明告訴記者，在面對大中型銀行爭奪中小企業(yè)業(yè)務(wù)的壓力時(shí)，一些城市商業(yè)銀行逐步發(fā)現，服務(wù)于本地小企業(yè)發(fā)展是其不可替代的競爭優(yōu)勢，各類(lèi)銀行特別是中小型銀行開(kāi)始探索與自身規模相稱(chēng)、體現自身優(yōu)勢的合理定位。

    銀行多舉措扶持中小企業(yè)融資

    在為中小企業(yè)提供資金支持的過(guò)程中，一些金融機構逐漸探索出一些合理、科學(xué)的機制和措施，在提供特色金融服務(wù)、縮短貸款流程、提供多渠道擔保方式等方面，對企業(yè)給予金融支持。
    據農行小企業(yè)金融部規劃制度處處長(cháng)黃建勤介紹，根據小企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求特點(diǎn)，農行研發(fā)了一批符合市場(chǎng)需求的區域性特色小企業(yè)金融產(chǎn)品，如：小企業(yè)商鋪經(jīng)營(yíng)權質(zhì)押貸款、應收賬款質(zhì)押貸款、多戶(hù)聯(lián)保貸款和整貸零償貸款等。
    在創(chuàng )新金融產(chǎn)品的同時(shí)，農行還不斷簡(jiǎn)化信貸業(yè)務(wù)流程，申請小企業(yè)簡(jiǎn)式快速貸款的借款人，最快可在3至5天完成所有貸款審批手續；申請自助可循環(huán)貸款的借款人，可根據生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期需要自主借款、還款。
    以中小企業(yè)為主要客戶(hù)的寧波銀行，開(kāi)國內銀行先河，把小企業(yè)業(yè)務(wù)作為一個(gè)獨立的條線(xiàn)實(shí)行專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，不斷探索金融產(chǎn)品，今年這家銀行推出“互助通”，通過(guò)寧波銀行和擔保公司結成戰略聯(lián)盟，對向銀行申請貸款時(shí)無(wú)法提供抵押品或其他有效擔保的小企業(yè)，引導和協(xié)助其抱團后提高信用等級，創(chuàng )造了融資可能。
    中國人民銀行寧波中心支行有關(guān)負責人介紹，為支持中小企業(yè)融資，中心支行從完善政策支持體系、優(yōu)化中小企業(yè)發(fā)展的金融環(huán)境方面著(zhù)手，從根本上想辦法緩解中小企業(yè)融資難。如包括與市財政經(jīng)委等部門(mén)共同建立小企業(yè)貸款風(fēng)險補償機制，安排補償基金，鼓勵金融機構加大對小企業(yè)的信貸投入；與有關(guān)部門(mén)協(xié)調建立中小企業(yè)信用擔保有限公司，形成了包括政策性擔保和商業(yè)性擔保機構在內的市縣兩級擔保體系；建立企業(yè)網(wǎng)上融資平臺，為轄內金融機構與7000家外經(jīng)貿企業(yè)之間搭建常態(tài)化的融資對接平臺。

    破解中小企業(yè)融資難需多管齊下

    中小企業(yè)融資具有時(shí)間緊、頻率高、金額小、風(fēng)險大的特點(diǎn)，因而相對成熟的大型企業(yè)，銀行服務(wù)中小企業(yè)要付出更大的成本，承擔更高的風(fēng)險，所以中小企業(yè)融資難一直是一個(gè)世界性難題。
    專(zhuān)家指出，破解中小企業(yè)融資難，應多管齊下，需多方解決。一是拓寬中小企業(yè)直接融資渠道，加快中小企業(yè)資本市場(chǎng)建設；二是加快針對中小企業(yè)的小額貸款公司、村鎮銀行的建設，鼓勵中小銀行在縣域及村鎮設立分支機構；三是積極研究、規范民間融資；四是推進(jìn)大型銀行建立中小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構，對中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)實(shí)行專(zhuān)業(yè)化管理，提高服務(wù)質(zhì)量。
    中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇呼吁，應對商業(yè)銀行開(kāi)展中小企業(yè)貸款給予適當的財政貼息或風(fēng)險補償，對中小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構給予稅收方面的優(yōu)惠政策，增強銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展能力。同時(shí)，建立財政部門(mén)對商業(yè)銀行的中小企業(yè)的貸款快速核銷(xiāo)機制，以增強銀行中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)持續發(fā)展的后勁。