本報沈陽(yáng)訊
記者從日前閉幕的２００９中國（沈陽(yáng)）國際中小企業(yè)大會(huì )上了解到，在我國現有的４２００多萬(wàn)家中小企業(yè)中，資金短缺的竟高達７０％，融資難已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的首要因素。而中小企業(yè)信用擔保以５－１０倍的比率撬動(dòng)銀行信貸，引領(lǐng)社會(huì )資金的投向，影響著(zhù)中小企業(yè)的投資規模、結構與效益。建立和完善中小企業(yè)信用擔保體系已成為政府破解中小企業(yè)融資難問(wèn)題的有效途徑方法。
據了解，國際金融危機發(fā)生以來(lái)，為使經(jīng)濟迅速復蘇，我國銀行業(yè)加大了信貸投放，據《２００８年中國銀監會(huì )年報》中披露的數據，截至去年年底，我國中小企業(yè)貸款已占銀行業(yè)金融機構全部企業(yè)貸款的５３.０６％。盡管從數字上看比例不低，但業(yè)內專(zhuān)家指出，由于我國的中小企業(yè)概念非常廣泛,數量龐大，真正受益的仍然是"金字塔"塔尖上的中小企業(yè)，而真正缺少融資渠道的廣大中小企業(yè)由于缺少銀行接受的抵押物、銷(xiāo)售收入較低、財務(wù)報表不規范等原因仍然難以從中受益。因此，融資難成為中小企業(yè)面臨的一系列難題中最突出的一個(gè)。
中小企業(yè)經(jīng)濟總量已占半壁江山的沈陽(yáng)市，通過(guò)加強信用擔保體系建設，有效地緩解了中小企業(yè)融資難題，在全國具有極強的示范效應。截至２００８年末，共建立中小企業(yè)貸款擔保機構６８家，注冊資本金總額１８.８億元。其中由市、縣區兩級政府出資組建的擔保機構１８家，注冊資本金總額為７.８億元。擔保機構累計為１６７８家中小企業(yè)貸款擔保，累計完成擔保額１７.３５億元。占全部完成擔保額的９４.７％。
�。哟笳顿Y，注重發(fā)揮財政資金的引領(lǐng)作用，是這個(gè)市的一條成功經(jīng)驗。近年來(lái)，先后組建了５個(gè)市級中小企業(yè)信用擔保機構，并不斷擴充擔保機構的資本金規模。今年市財政一次拿出２０億元對市級信用擔保機構進(jìn)行增資。截至今年９月底，市財政共為５個(gè)市級中小企業(yè)信用擔保機構注資２２.５億元。這些由政府出資的擔保機構累計為１６６２家中小企業(yè)貸款擔保，累計完成擔保額１６.４３億元。
�。⒅行∑髽I(yè)信用擔保風(fēng)險補償機制，促進(jìn)信用擔保機構穩定、健康發(fā)展，也是中小企業(yè)信用擔保體系的重要內容。沈陽(yáng)市正在積極落實(shí)風(fēng)險補償資金２０００萬(wàn)元，用于擔保機構的風(fēng)險補償。
�。醪叫纬梢惑w兩級的中小企業(yè)信用擔保體系。加強縣區中小企業(yè)信用擔保體系建設，逐步完善區、縣政策性擔保體系，市區兩級財政共為１３個(gè)區級中小企業(yè)信用擔保機構注資５.２億。未來(lái)將逐步對目前小、散、弱的市級政策性擔保機構重組整合，做大做強１－２家技術(shù)先進(jìn)、管理規范的市級政策性擔保機構，并以此為核心帶動(dòng)縣域擔保體系的發(fā)展。
�。l(fā)揮先進(jìn)擔保機構的示范作用和技術(shù)優(yōu)勢，建立中小企業(yè)信用擔保培訓孵化基地。沈陽(yáng)市中小企業(yè)信用擔保中心起初開(kāi)辦資金僅為２４９６萬(wàn)元，今年９月新增擔保資本金１億元，變?yōu)椋?
２４９６億元，共為中小企業(yè)提供擔保１１６０筆，擔保額５.１９億元，幫助企業(yè)得到貸款６.４億元，未收回代償僅１５萬(wàn)元，沒(méi)有凈損失。
�。闪⑿庞脫Ｐ袠I(yè)協(xié)會(huì )，加強市級擔保機構的業(yè)務(wù)合作、技術(shù)交流和行業(yè)自律，為全市信用擔保行業(yè)的健康發(fā)展提供有力的保障。沈陽(yáng)市中小企業(yè)局局長(cháng)陳弘認為，中小企業(yè)信用擔保具有準公共品性質(zhì)，政府必須介入和扶持，以“政策性資金、法人化管理、市場(chǎng)化運行”為準則，通過(guò)政府支持中介、中介服務(wù)企業(yè)的途徑，把有限的資金用好、用活，真正起到四兩撥千斤的作用。他建議：
首先對中小企業(yè)信用擔保行業(yè)應該有明確的行業(yè)定位和統一的管理體系。從１９９９年國家提出建立中小企業(yè)信用擔保體系開(kāi)始，我國對擔保行業(yè)主管部門(mén)的確定一直在不斷變化，各地對中小企業(yè)信用擔保機構管理分布呈現出高度分散化趨勢。多年來(lái)，對中小企業(yè)信用擔保機構既沒(méi)有明確專(zhuān)職的監管主體，也沒(méi)有出臺擔保行業(yè)的管理辦法，這就造成了擔保行業(yè)監管缺位，業(yè)務(wù)開(kāi)展欠規范，擔保機構之間無(wú)序競爭等問(wèn)題。陳弘認為，擔保機構不是非銀行金融機構，是為中小企業(yè)提供融資擔保的服務(wù)機構，不應該按照金融機構進(jìn)行管理。銀監會(huì )、金融辦可以通過(guò)加強對銀行與擔保機構合作的監管來(lái)實(shí)現對擔保風(fēng)險的系統控制。
其次，進(jìn)一步加大財政扶持力度。日、美、韓和臺灣的政策性擔保業(yè)務(wù)的開(kāi)展均以財政資金支持作為強大后盾。因此，我國應加大政府財力支持，設立專(zhuān)項資金支持擔保體系的建設，發(fā)揮財政資金的示范作用。通過(guò)加大中央和地方政府財政預算注入資本金的辦法，做大做強政府注資的中小企業(yè)擔保機構。還可以由地方政府財政出一部分資金，吸收金融機構、企業(yè)和社會(huì )共同出資組建擔保公司，實(shí)行市場(chǎng)化運作，接受政府機構的監管。同時(shí)建立財政補償機制。政府每年從財政預算中安排一定比例資金，按擔保額一定比例實(shí)行補償，以提高擔保機構資信，增強其抗風(fēng)險能力。
第三，推進(jìn)擔保機構與銀行的雙贏(yíng)合作。鼓勵銀行與擔保機構的合作，建立擔保機構與銀行之間的風(fēng)險分擔機制；鼓勵擔保機構和銀行共同開(kāi)發(fā)符合本地中小企業(yè)實(shí)際需求的融資擔保產(chǎn)品，尤其是針對中小企業(yè)抵押物不足的情況開(kāi)發(fā)應收帳款、股權等新的抵押（質(zhì)押）產(chǎn)品。
第四，營(yíng)造更有利于擔保機構開(kāi)展業(yè)務(wù)的政務(wù)環(huán)境。擔保機構在開(kāi)展擔保業(yè)務(wù)中涉及的各抵押（質(zhì)押）登記部門(mén)應積極提供支持配合，并為擔保機構查詢(xún)、抄錄或復印與擔保合同和客戶(hù)有關(guān)的登記資料提供便利。在辦理抵押（質(zhì)押）登記的過(guò)程中，各登記部門(mén)不應指定評估機構對抵押物（質(zhì)押物）進(jìn)行強制性評估。
第五，建立多層次的風(fēng)險分散和化解機制。逐步建立擔保與再擔保分散風(fēng)險、擔保機構與銀行分擔風(fēng)險、政策性和商業(yè)性相結合的風(fēng)險準備金制度補償風(fēng)險的多層次的風(fēng)險分散和化解機制，控制擔保行業(yè)的系統風(fēng)險。 |
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