本報訊 地處大別山區的安徽霍山縣在應對金融危機中，為解決中小企業(yè)流動(dòng)資金短缺，流動(dòng)貸款接續難問(wèn)題，創(chuàng )新探索出企業(yè)流動(dòng)貸款接續基金，有效解決了金融危機下中小企業(yè)發(fā)展中的資金困境，促進(jìn)了企業(yè)發(fā)展，也為今后完善中小企業(yè)金融服務(wù)提供了較好的解決思路。

貸款接續難成制約中小企業(yè)發(fā)展普遍難題

    霍山縣人口不到４０萬(wàn)，集山區、庫區、老區一體工業(yè)縣。作為該縣中小企業(yè)聚集地的霍山經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區成立于２００２年７月，２００６年４月被批準為省級開(kāi)發(fā)區。截至目前，開(kāi)發(fā)區已引進(jìn)入區企業(yè)１１６家、１４３個(gè)項目,協(xié)議投資總額近６０億元。
    隨著(zhù)霍山經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區的快速發(fā)展，區內企業(yè)融資難、流動(dòng)資金貸款到期接續難等諸多問(wèn)題逐步凸顯。尤其是在金融危機到來(lái)之際，企業(yè)流動(dòng)資金貸款到期接續難問(wèn)題，嚴重制約了企業(yè)發(fā)展，甚至威脅著(zhù)企業(yè)的生死存亡。作為正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的企業(yè),雖然可以從銀行獲得流動(dòng)資金貸款，但按照銀行的相關(guān)規定，所有流動(dòng)資金貸款必須按時(shí)償還以后，才能申請新的流動(dòng)資金貸款，而且按照銀行終規定，所有的資金不得進(jìn)行“以貸還貸”，這樣就造成企業(yè)必須動(dòng)用正常的生產(chǎn)流動(dòng)資金償還到期貸款，進(jìn)而影響到企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
    位于開(kāi)發(fā)區的世林照明股份有限公司是一家生產(chǎn)白熾燈為主的企業(yè)，９５％的產(chǎn)品面向海外市場(chǎng)，去年受金融危機影響，企業(yè)海外訂單一度減少了３０％以上，流動(dòng)資金短缺。董事長(cháng)桑永樹(shù)告訴記者，一直以來(lái)，作為正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)可以從銀行獲得流動(dòng)資金貸款，但按規定，所有流動(dòng)資金貸款必須按時(shí)償還后，才能申請新的流動(dòng)資金貸款。這中間往往有一個(gè)多月的間隔期，企業(yè)不得不把正在使用的流動(dòng)資金拿出來(lái)償還貸款，等貸款再次批下來(lái)，才重新獲得流動(dòng)資金。
    “在金融危機影響下，企業(yè)的外銷(xiāo)內銷(xiāo)市場(chǎng)都受到?jīng)_擊，資金短缺，這時(shí)流動(dòng)資金貸款一旦到期要償還，無(wú)疑對企業(yè)是雪上加霜，如果接續不上，就好比人一口氣接不上就死掉了�！� 桑永樹(shù)說(shuō)。

創(chuàng )新貸款接續基金應對金融寒流

    為此，霍山縣委縣政府要求經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區采取措施加以解決。開(kāi)發(fā)區在充分調研，認真聽(tīng)取企業(yè)、銀行以及金融擔保機構意見(jiàn)與建議的基礎上，從去年１０月份開(kāi)始，就動(dòng)議組建開(kāi)發(fā)區企業(yè)貸款接續基金，在掌控風(fēng)險的前提下，促進(jìn)區內企業(yè)更好、更快地發(fā)展，確保生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常的企業(yè)不失信，產(chǎn)銷(xiāo)資金不斷鏈，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)不停頓。
    雖然組建企業(yè)貸款接續基金的出發(fā)點(diǎn)較好，但在操作上還有不少困難。為些，霍山有關(guān)部門(mén)積極與建行安徽省分行聯(lián)系并取得該行支持，從今年三月以來(lái)，建行安徽省分行授權霍山縣支行與經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區管委會(huì )多次調研、探討和協(xié)商，取得一致意見(jiàn)，共同制訂了《霍山經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區企業(yè)貸款接續基金操作辦法》，明確了參加企業(yè)條件、初始規模、貸款額度、風(fēng)險控制、監督管理方式等。規定以國有控股公司－霍山縣安園經(jīng)濟技術(shù)開(kāi)發(fā)有限公司牽頭，區內企業(yè)在自愿互利的基礎上，共同組建開(kāi)發(fā)區企業(yè)貸款接續基金。由安園公司出資５００萬(wàn)元，其他自愿加入企業(yè)每戶(hù)出資不低于５０萬(wàn)元，期限每期不短于１年，集中存放于安園公司在建設銀行霍山支行開(kāi)設的專(zhuān)用賬戶(hù)內，封閉運行，僅限于提供保證金質(zhì)押。建設銀行霍山支行按照規定審批后發(fā)放。具體程序為：
    建行對接續資金總體授信，總額可放大２倍以上，對單個(gè)企業(yè)授信額度可按照企業(yè)繳納入會(huì )資本金放大１０倍。存貸款均按央行規定計付利息，其中貸款利率在央行基準利率上�。保埃�。按企業(yè)繳納資本金情況，組建接續資金理事會(huì )，成立接續資金辦公室，理事長(cháng)由安園公司授權其總經(jīng)理?yè)�任，負責接續資金的具體操作。會(huì )員企業(yè)根據自身需求提出申請，安園公司就企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、商業(yè)誠信、財務(wù)狀況存量貸款等情況進(jìn)行調查，對符合接續條件的，填寫(xiě)審核意見(jiàn)后，推薦到建設銀行霍山支行。為避免在某個(gè)時(shí)間段，企業(yè)需要使用接續資金過(guò)度集中，接續資金辦公室在上月中旬就對次月需要接續資金企業(yè)予以統一調度，合理安排。

推廣面臨政策難題亟待突破

    自今年５月接續基金組建以來(lái)，已經(jīng)吸納區內企業(yè)２１家，吸納資本金１６３０萬(wàn)元。截至目前，接續資金操作僅５個(gè)月，已幫助１７家企業(yè)通過(guò)接續資金貸款３７筆，總計１０４９０萬(wàn)元，解決企業(yè)到期還貸４３筆１１６８０萬(wàn)元，所有使用接續基金企業(yè)均做到按期還本付息。
    不少參與接續基金的企業(yè)則表示，有了接續基金，企業(yè)在歸還貸款時(shí)，不再像過(guò)去那樣，要不擠占正常生產(chǎn)的流動(dòng)資金，要不高利率融資來(lái)歸還貸款，極大幫扶了會(huì )員企業(yè)，促進(jìn)了經(jīng)濟發(fā)展。
    霍山縣委常委、經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區主任李衛東說(shuō)，接續基金是在金融危機下，政府組織企業(yè)互助聯(lián)保、抱團取暖、應對金融危機的創(chuàng )新舉動(dòng)，這對解決企業(yè)發(fā)展困難可謂是“及時(shí)雨”。不過(guò)，他同時(shí)表示，從目前操作看，接續基金還存在一些政策困境亟待突破。
    一是接續基金在貸款發(fā)放上，雖屬于擔保貸款，但從資金用途上屬于“以貸還貸”，與國家金融監管機構規定有所抵觸。
    二是由于國家有關(guān)政策規定企業(yè)貸款不得直接進(jìn)行“以貸還貸”，各會(huì )員企業(yè)在貸款接續資金到位后，必須通過(guò)第三方（上下游企業(yè)）轉賬后才能歸還流動(dòng)資金貸款，形成接續基金協(xié)會(huì )和流動(dòng)資金貸款銀行不能對該環(huán)節進(jìn)行有效跟蹤監控，存在一定風(fēng)險。
    三是接續基金貸款最長(cháng)期限不能超過(guò)３０天，而有的合作銀行與會(huì )員企業(yè)辦理續貸時(shí)間過(guò)長(cháng)，影響了接續資金貸款按時(shí)歸位，從而影響了后續排隊的會(huì )員企業(yè)周轉還貸等。
    對此，霍山縣有關(guān)方面呼吁，對于接續基金運行中面臨的這些問(wèn)題，建議金融主管和監管部門(mén)制度完善新的金融管理政策，促進(jìn)中小企業(yè)更好、理健康的發(fā)展。據悉，目前建行安徽省分行已將貸款接續基金作為一個(gè)新的金融產(chǎn)品，正在進(jìn)行調研，完善方案，并打算在全省逐步推廣。