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| 安徽省馬鞍山創(chuàng )新中小企業(yè)信貸模式 |
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| 2009-11-06 作者:記者 葛如江 詹婷婷 來(lái)源:經(jīng)濟參考網(wǎng) |
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本報訊
記者從安徽馬鞍山市農村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“馬鞍山農商行”）獲悉，該行在吸納微小貸款技術(shù)基礎上，積極創(chuàng )新，在全國率先推出了“快易貸”產(chǎn)品，跟蹤服務(wù)微小企業(yè)發(fā)展壯大，努力實(shí)現社會(huì )責任與經(jīng)濟效益的協(xié)同。
“想貸150萬(wàn)元，可抵押資產(chǎn)只有70萬(wàn)元。信貸員了解情況后，不出幾天，150萬(wàn)元貸款就到帳了。馬鞍山農商行的‘快易貸’可是幫了我們的大忙��！”馬鞍山市正源帶鋼實(shí)業(yè)有限公司總經(jīng)理徐紅告訴記者。
據馬鞍山農商行董事長(cháng)孫曉介紹，微小貸款服務(wù)對象主要是處于創(chuàng )業(yè)初期的廣大個(gè)體工商戶(hù)、微小企業(yè)，該類(lèi)客戶(hù)一般資金需求量小，投入過(guò)多的信貸資金不僅會(huì )增大銀行信貸風(fēng)險，也會(huì )造成資金限制，加大客戶(hù)財務(wù)成本。而“快易貸”服務(wù)對象主要就是像正源帶鋼實(shí)業(yè)有限公司這樣經(jīng)過(guò)一段時(shí)間發(fā)展、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)相對穩定、有一定規模的小企業(yè)，該類(lèi)客戶(hù)已進(jìn)入成長(cháng)期，資金需求缺口相對較大，單戶(hù)額度3000元-30萬(wàn)元的微小貸款不能滿(mǎn)足需要，因此，馬鞍山農商行在深入調研基礎上合理測算客戶(hù)資金需求，將“快易貸”單戶(hù)貸款額度定位在30萬(wàn)元-500萬(wàn)元之間，有效緩解了這部分客戶(hù)發(fā)展過(guò)程中資金瓶頸制約。
孫曉告訴記者，微小貸款主要滿(mǎn)足個(gè)體工商戶(hù)、微小企業(yè)初期在生產(chǎn)和服務(wù)等環(huán)節的1年內短期流動(dòng)資金需求，隨著(zhù)這部分客戶(hù)經(jīng)營(yíng)范圍的夸大，迫切需要對貸款期限和用途進(jìn)行調整�！稗r商行為這些客戶(hù)量身定做，將‘快易貸’期限確定為3個(gè)月-3年，貸款用途不僅有流動(dòng)資金貸款，也有解決客戶(hù)固定資金需求的固定資產(chǎn)貸款�！睂O曉說(shuō)。
此外，進(jìn)入成長(cháng)期的個(gè)體工商戶(hù)、微小企業(yè)一般已擁有一定的自有資產(chǎn)，因此，為降低貸款風(fēng)險，馬鞍山農商行在“快易貸”上采用了靈活的“抵（質(zhì)）押+保證”組合貸款方式，即客戶(hù)貸款時(shí)先以有效房地產(chǎn)、機器設備等進(jìn)行抵（質(zhì)）押，若抵（質(zhì)）押品不足，可以發(fā)放信用貸款。
“我們在發(fā)放信用貸款前，會(huì )做好對該公司訂單、發(fā)貨量、現金流、生產(chǎn)總值、過(guò)往還貸信用情況等方面評估其還貸能力。到目前為止，通過(guò)我們調查的公司，尚未出現不良貸款情況�！睂O曉告訴記者，“微小企業(yè)想變成小企業(yè)需要資金的注入，但由于很多企業(yè)財務(wù)不健全、信息不對稱(chēng)、缺乏有效抵押物，所以很難拿到銀行的貸款�！煲踪J’正是在這樣的背景下應運而生，在一定程度上填補了這項金融服務(wù)的空白�！�
孫曉表示，針對“快易貸”客戶(hù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險相對較低的現實(shí)情況，馬鞍山農商行對其大幅度調低貸款利率，將“快易貸”利率確定為基準貸款利率基礎上上浮20%-30%，按一年期貸款計算，“快易貸”利率較微小貸款利率平均下降幅度已經(jīng)超過(guò)了50%。
安徽馬鞍山農村商業(yè)銀行股份有限公司是經(jīng)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )批準，在安徽馬鞍山農村合作銀行整體改制的基礎上，由自然人、境內非金融機構共同發(fā)起設立的股份制地方性金融機構，是全國首家地級市農村商業(yè)銀行。據悉，從2009年5月份開(kāi)辦“快易貸”業(yè)務(wù)以來(lái)，截至目前，馬鞍山農商行已累計發(fā)放貸款6660萬(wàn)元，支持小企業(yè)49戶(hù)，貸款余額4450.29萬(wàn)元。 |
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