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| 南京銀行搭建中小企業(yè)金融服務(wù)“快速通道” |
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| 2009-12-08 作者：本報記者 潘曄 來(lái)源:經(jīng)濟參考網(wǎng) |
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為進(jìn)一步加強小企業(yè)融資服務(wù)，推動(dòng)小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，2009年5月南京銀行成立了一級部制的小企業(yè)融資服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構----小企業(yè)金融部。南京銀行小企業(yè)金融部成立以來(lái)，按照專(zhuān)心、專(zhuān)注、專(zhuān)業(yè)的原則，圍繞小企業(yè)融資服務(wù)“六項機制”建設要求，在小企業(yè)授信業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，產(chǎn)品創(chuàng )新，營(yíng)銷(xiāo)渠道、激勵約束機制建設及專(zhuān)業(yè)化培訓等方面進(jìn)行了積極的探索并取得了一定的成效。到2009年8月末，全行小企業(yè)授信和貸款余額分別達到168.68億元和83.06億元，比年初增加58.85億元和19.09億元，增長(cháng)53.58%和29.84%。
南京銀行小企業(yè)金融部成立后，首先對小企業(yè)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了改造，在堅持風(fēng)險可控的基礎上，適當降低了客戶(hù)的準入門(mén)檻，將原來(lái)由不同部門(mén)負責的客戶(hù)準入、授信額度測定、貸款業(yè)務(wù)審批等職能全部納入小企業(yè)金融部，對一些業(yè)務(wù)環(huán)節進(jìn)行了合并與簡(jiǎn)化，將一定比例的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)納入“快速通道”的審批流程，有效提高了授信業(yè)務(wù)流程。此外，南京銀行還從戰略合作伙伴---巴黎銀行請來(lái)了流程改進(jìn)專(zhuān)家，對小企業(yè)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行診斷，并在專(zhuān)家建議的基礎上形成了前、后臺分離的操作模式和持續的流程優(yōu)化方案，這項工作完成后將會(huì )使全行小企業(yè)業(yè)務(wù)效率得到進(jìn)一步提高。目前，南京銀行小企業(yè)金融部向全行一線(xiàn)人員和客戶(hù)做出“1、2、3、5”的鄭重承諾：客戶(hù)準入1個(gè)工作日完成；合作兩年以上的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)還貸后再貸，業(yè)務(wù)納入“快速通道”審批流程，2個(gè)工作日審批完畢；普通客戶(hù)存量業(yè)務(wù)還后再貸，平均3個(gè)工作日審批完畢；新準入客戶(hù)首筆授信業(yè)務(wù)從發(fā)起到資金到賬，平均5個(gè)工作日內審批完畢。流程簡(jiǎn)化后，審批效率大大提高，企業(yè)辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間明顯縮短。
加大產(chǎn)品創(chuàng )新力度。小企業(yè)金融部成立后，加大了服務(wù)創(chuàng )新與產(chǎn)品創(chuàng )新力度，在原有產(chǎn)品的基礎上推出了質(zhì)押循環(huán)貸、定單融資、法人賬戶(hù)透支、過(guò)渡性信用貸款等新的產(chǎn)品和服務(wù)。對小企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行梳理與整合，推出了“金梅花‘易’路同行?小企業(yè)成長(cháng)伴侶”的小企業(yè)業(yè)務(wù)品牌，該品牌包括創(chuàng )易貸、融易貸、商易貸、智易貸、金易聚5個(gè)系列產(chǎn)品，分別針對的是創(chuàng )業(yè)期的小企業(yè)、成長(cháng)期小企業(yè)、商貿型小企業(yè)及科技型小企業(yè)的融資及理財服務(wù)，5大系列共有30多個(gè)產(chǎn)品，基本能夠覆蓋小企業(yè)各方面的融資需求。
創(chuàng )新貸款擔保方式。小企業(yè)融資難，其中一個(gè)重要的原因就是缺少合適的擔保。為此，南京銀行小企業(yè)金融部成立后，深入研究不同類(lèi)型的小企業(yè)特點(diǎn)，提出針對性的解決方案，大力推出基于應收賬款質(zhì)押的“國內有追索權保理”業(yè)務(wù)，基于客戶(hù)的原材料、半成品、產(chǎn)成品等質(zhì)押的“動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)”以及基于客戶(hù)的軟件著(zhù)作權、專(zhuān)利權、商標使用權等無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押的“知識產(chǎn)權質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)”，使客戶(hù)能夠充分利用自身已有的資產(chǎn)，取得擴大業(yè)務(wù)所需的資金，有效降低了融資成本。此外，南京銀行還與省內30多家擔保機構合作，僅2009年上半年就累計為300多家中小企業(yè)提供近10億元的融資服務(wù)。
為充分發(fā)揮南京銀行在南京本地的網(wǎng)點(diǎn)資源優(yōu)勢，科學(xué)配置人力資源，提升小企業(yè)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的專(zhuān)業(yè)化程度，小企業(yè)金融部成立后，對南京地區60家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了摸底排查，提出了“專(zhuān)業(yè)團隊+特色支行”的小企業(yè)營(yíng)銷(xiāo)新模式，以機構網(wǎng)點(diǎn)所處位置開(kāi)展小企業(yè)業(yè)務(wù)的區域優(yōu)勢為出發(fā)點(diǎn)，兼顧小企業(yè)客戶(hù)經(jīng)理配置的實(shí)際情況來(lái)確定小企業(yè)特色支行，使小企業(yè)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)架構更合理，業(yè)務(wù)拓展更加專(zhuān)心、專(zhuān)注、專(zhuān)業(yè)。此外，南京銀行還積極與各級政府、民間商會(huì )、行業(yè)協(xié)會(huì )、專(zhuān)業(yè)擔保機構等進(jìn)行合作，開(kāi)展多層次的銀政合作、銀企合作、銀保合作，僅今年上半年就組織了十多場(chǎng)的銀企對接會(huì )，包括與省婦聯(lián)的業(yè)務(wù)合作對接會(huì )、與南京民營(yíng)圖書(shū)聯(lián)合會(huì )舉辦的銀企對接會(huì )等，主動(dòng)為企業(yè)提供全方位的信息、產(chǎn)品咨詢(xún)，受到了企業(yè)的熱烈歡迎。與此同時(shí)，還在本行門(mén)戶(hù)網(wǎng)、江蘇省中小企業(yè)融資服務(wù)平臺等多個(gè)網(wǎng)站開(kāi)設小企業(yè)融資在線(xiàn)申請，并承諾在兩個(gè)工作日內與申請企業(yè)主動(dòng)聯(lián)系，目前已經(jīng)有部分在線(xiàn)申請客戶(hù)取得了南京銀行的信貸支持。
在今年的業(yè)務(wù)考核中，南京銀行繼續對小企業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行優(yōu)惠的內部轉移定價(jià)，并在全行戰略發(fā)展指標的百分制考核中，對小企業(yè)業(yè)務(wù)完成情況給予一定的分值。小企業(yè)金融部成立后，又出臺了小企業(yè)業(yè)務(wù)激勵考核的補充方案:一是總行另外撥出一定的資金專(zhuān)項用于小企業(yè)業(yè)務(wù)的獎勵；二是在財務(wù)資源(費用)配置中，單獨拿出一部分直接配置到各級小企業(yè)經(jīng)營(yíng)部門(mén)，甚至是直接配置到小企業(yè)客戶(hù)經(jīng)理，專(zhuān)門(mén)用于小企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展；三是為了保證和促進(jìn)各級經(jīng)營(yíng)部門(mén)能充分重視小企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展，補充方案中將各經(jīng)營(yíng)單位小企業(yè)目標任務(wù)的完成情況與該單位的“一把手”、主管小企業(yè)業(yè)務(wù)的副行長(cháng)的季度獎金及年度考評掛鉤；四是將小企業(yè)不良貸款的容忍度提高0.2個(gè)百分點(diǎn)，并強調盡職免責、不盡職問(wèn)責的原則，進(jìn)一步完善小企業(yè)業(yè)務(wù)的激勵約束機制，調動(dòng)客戶(hù)經(jīng)理的積極性。
小企業(yè)金融部成立后，對全行小企業(yè)人員進(jìn)行了全面的摸底排查，并針對不同層次從業(yè)人員的具體情況制訂了詳細的培訓方案，培訓分為初級客戶(hù)經(jīng)理培訓、信貸從業(yè)資格培訓、中(高)級客戶(hù)經(jīng)理培訓和高級人員培訓四個(gè)層次。其中，初級客戶(hù)經(jīng)理培訓和信貸從業(yè)資格培訓由本行資深的小企業(yè)從業(yè)人員擔任培訓講師，重點(diǎn)進(jìn)行小企業(yè)業(yè)務(wù)基本理論和操作技能的培訓；中(高)級客戶(hù)經(jīng)理培訓主要是外聘國內專(zhuān)業(yè)的培訓機構，重點(diǎn)進(jìn)行小企業(yè)業(yè)務(wù)整體營(yíng)銷(xiāo)方案制定和基本管理能力的培訓；高級人員培訓主要采取聘請國內知名培訓師、與BNP及IFC合作及送到國外相關(guān)機構等方式，重點(diǎn)對相關(guān)人員的管理能力與專(zhuān)業(yè)領(lǐng)導能力進(jìn)行培訓。南京銀行的多層次培訓體系以打造一支全方位、精良的小企業(yè)服務(wù)團隊為目標，不斷提升全行小企業(yè)從業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)技能與管理能力。目前，在南京已經(jīng)成功舉辦了兩期面向普通客戶(hù)經(jīng)理的有關(guān)小企業(yè)貸款流程、營(yíng)銷(xiāo)方法和業(yè)務(wù)產(chǎn)品的培訓，并為泰州、無(wú)錫等分行進(jìn)行了專(zhuān)題培訓。 |
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