工商銀行龍海市支行大力發(fā)展貿易融資
    2009-12-17    林偉杰 鄭藝明 陳永勝    來(lái)源:經(jīng)濟參考網(wǎng)

    今年以來(lái),中國工商銀行福建省龍海支行圍繞打造當地第一“國際、國內貿易融資銀行”戰略目標,積極探索融資新產(chǎn)品對傳統信貸產(chǎn)品的替代與分流,面向工商企業(yè),加快開(kāi)展貿易融資業(yè)務(wù),滿(mǎn)足企業(yè)的短期流動(dòng)資金融資需求,取得了顯著(zhù)成效。
    截至10月末,累計辦理國際貿易融資24.96億元(折人民幣),是去年全年總額的4.16倍;累計辦理國內貿易融資6.76億元,是去年全年總額的6.75倍。國內貿易融資余額27268萬(wàn)元(國內保理+信用證項下賣(mài)方融資)占流動(dòng)資金貸款總量79212萬(wàn)元的34.42%。該行貿易融資業(yè)務(wù)取得了跨越式的發(fā)展,成為今年業(yè)務(wù)發(fā)展的亮點(diǎn)。

    更新觀(guān)念,實(shí)施“1+N”營(yíng)銷(xiāo)模式

    今年5月14日,《國務(wù)院關(guān)于支持福建省加快建設海峽西岸經(jīng)濟區的若干意見(jiàn)》的頒布實(shí)施,為加快海西建設發(fā)展創(chuàng )造了歷史性的重大機遇,注入了強大的動(dòng)力。
    龍海工行不斷轉變工作思路,以貿易融資作為搶占信貸市場(chǎng)、競爭信貸客戶(hù)的利器和法寶,重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)貿易融資業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)選擇龍海市納稅大戶(hù)及“龍海市進(jìn)出口企業(yè)名錄”中創(chuàng )匯大戶(hù)的企業(yè)。該行領(lǐng)導親自帶隊營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù),積極走訪(fǎng)政府相關(guān)部門(mén),跑市場(chǎng)、抓信息、奪客戶(hù)。
    龍海工行摒棄原有的粗放經(jīng)營(yíng)觀(guān)念,積極探索和踐行新的經(jīng)營(yíng)模式和增長(cháng)方式,在對客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)的過(guò)程中以“1+N”捆綁營(yíng)銷(xiāo)模式,深度挖潛優(yōu)質(zhì)對公客戶(hù),提升客戶(hù)的綜合貢獻度。    福建某包裝有限公司屬外商投資企業(yè),主要經(jīng)營(yíng)紙板及相關(guān)紙制品生產(chǎn),年度銷(xiāo)售收入達2億多元,上下游客戶(hù)多,客戶(hù)以國內為主,同時(shí)從國外進(jìn)口部分原材料以節約成本,業(yè)務(wù)結算方式需求多樣。龍海工行在對該公司營(yíng)銷(xiāo)的過(guò)程中充分認識到過(guò)去單純依賴(lài)發(fā)放流動(dòng)資金貸款來(lái)實(shí)現資產(chǎn)規模的擴張,業(yè)務(wù)品種單一,不能滿(mǎn)足客戶(hù)多元化的融資需求。特別是今年下半年,面對上級行信貸總量調控要求,更要大力發(fā)展貿易融資業(yè)務(wù)來(lái)替代貸款業(yè)務(wù)。因此,龍海工行以營(yíng)銷(xiāo)流動(dòng)資金貸款為“1”,以拓展多品種的國際、國內貿易融等業(yè)務(wù)為“N”,對該公司的營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中以“1+N”捆綁營(yíng)銷(xiāo)模式,積極向該公司營(yíng)銷(xiāo)各項信貸業(yè)務(wù),取得了顯著(zhù)的效果。
    今年來(lái),該行向該公司辦理的信貸等業(yè)務(wù)品種達到十種,即:流動(dòng)資金貸款元;銀行承兌匯票;銀行承兌匯票貼現;國內保理;國內信用證;國內信用證項下賣(mài)方融資;進(jìn)口信用證;進(jìn)口押匯;國際業(yè)務(wù);結構性理財產(chǎn)品。上述十種業(yè)務(wù)涵蓋了流動(dòng)資金貸款、票據融資、國內貿易融資、國際貿易融資、國際業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)六大類(lèi)業(yè)務(wù)。由于該行積極轉變觀(guān)念,創(chuàng )新了“1+N”捆綁模式,因此在營(yíng)銷(xiāo)貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)帶動(dòng)了其他產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo),取得了單一客戶(hù)對該行的綜合貢獻度的最大化,真正實(shí)現對優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的深度挖潛。

    依托核心企業(yè),大力發(fā)展供應鏈金融

    供應鏈金融從資金流的角度,將中小企業(yè)置于供應鏈的整體、考察其交易關(guān)系并借助核心企業(yè)的實(shí)力來(lái)解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題,具有變革性意義,同時(shí)促進(jìn)了“物流”與“資金流”的暢順和貿易增長(cháng),有助于提升了供應鏈財務(wù)管理效率。    某臺商公司是漳州市臺資企業(yè)中的龍頭,年產(chǎn)值超50億元,融資需求大。去年以來(lái),該公司為了扭轉經(jīng)營(yíng)下滑的局面,改善財務(wù)狀況,節約企業(yè)成本,進(jìn)行“瘦身”,剝離供應商,實(shí)行獨立核算。龍海工行抓住時(shí)機,通過(guò)對該企業(yè)的深度營(yíng)銷(xiāo)及時(shí)發(fā)現的其供應鏈企業(yè)的目標。今年以來(lái),該公司共辦理國內信用證119筆,金額1.24億元。國內信用證業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展,帶來(lái)了上游供應商的融資需求。龍海工行積極向該公司的上游供應商(信用證受益人)營(yíng)銷(xiāo)工行的國內信用證項下賣(mài)方融資業(yè)務(wù)。截止10月末,龍海工行辦理國內信用證項下賣(mài)方融資業(yè)務(wù)11戶(hù)59筆5383.12萬(wàn)元,金額是去年全年的5.04倍,其中屬該公司上游企業(yè)就有10戶(hù)。
    國內信用證項下賣(mài)方融資業(yè)務(wù)的拓展,節約了核心企業(yè)成本,滿(mǎn)足了供應鏈企業(yè)的融資需求,密切了銀企關(guān)系。同時(shí),也豐富完善了該行國內貿易融資業(yè)務(wù)品種,拓展了新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,打開(kāi)了新的市場(chǎng)空間,給龍海工行帶來(lái)了開(kāi)戶(hù)、結算、融資等綜合收益,提升了工行的服務(wù)形象和競爭力。

    量身定制個(gè)性化服務(wù),滿(mǎn)足企業(yè)多元化需求

    某糧油資源股份有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)糧油公司)和漳州某實(shí)業(yè)有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)實(shí)業(yè)公司)是家族性關(guān)聯(lián)企業(yè)。糧油公司年加工能力40萬(wàn)噸,年產(chǎn)值近18億元。是福建省大豆加工行業(yè)的大型企業(yè),2008年度納稅4408萬(wàn)元,列居全市納稅第七位。實(shí)業(yè)公司年可產(chǎn)大豆油近6萬(wàn)噸,飼用豆粕近24萬(wàn)噸,年產(chǎn)值近8億元,2008年度納稅1625萬(wàn)元,列居全市納稅第15位,2008年兩家均榮獲龍海市政府頒發(fā)特殊貢獻納稅大戶(hù),也是龍海市各家商業(yè)銀行的重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)。龍海工行通過(guò)對該兩家公司采取為其量身定制本外幣個(gè)性化貿易融資服務(wù)方案,滿(mǎn)足企業(yè)多元化需求,成功地營(yíng)銷(xiāo)了該客戶(hù),并逐年提高工行在該企業(yè)金融服務(wù)的份額。
    針對當前美元與人民幣匯率波動(dòng)加大,該公司對規避匯率風(fēng)險的需求強烈。龍海工行為幫助公司降低財務(wù)費用、減少匯兌損失,為該公司成功辦理大額“付匯理財通”業(yè)務(wù)2652萬(wàn)美元,期限為一年。該筆業(yè)務(wù)為龍海工行帶來(lái)了2652萬(wàn)美元貿易融資業(yè)務(wù)、2億元的人民幣定期存款,綜合效益顯著(zhù)。同時(shí),也使客戶(hù)降低付匯成本,減少財務(wù)費用。對該公司的閑置外幣資金,則通過(guò)辦理超短期的理財產(chǎn)品,幫助其提高資金收益率。今年來(lái),為糧油公司累計辦理結構性存款23702萬(wàn)元。為實(shí)業(yè)公司累計辦理結構性存款6235萬(wàn)元。
    龍海工行指定一名法人客戶(hù)經(jīng)理為兩家企業(yè)提供綜合性的金融服務(wù)。在結算方面,利用工行最先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò )和系統,為該公司安裝網(wǎng)上銀行、支付密碼、財務(wù)POS等結算工具,實(shí)現最完善便利的資金清算。1-10月份,POS結算量1.8億元,網(wǎng)銀結算量8億元。

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