央行今日下午在其官網(wǎng)上全文發(fā)布《中國人民銀行 銀監會(huì ) 證監會(huì ) 保監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見(jiàn)》，提出改造審批流程、完善中小企業(yè)股權融資機制、改進(jìn)中小企業(yè)外匯管理等18條意見(jiàn)，以進(jìn)一步改進(jìn)和完善中小企業(yè)金融服務(wù)，拓寬融資渠道，著(zhù)力緩解中小企業(yè)(尤其是小企業(yè))的融資困難，支持和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。

    全文如下：

中國人民銀行 銀監會(huì ) 證監會(huì ) 保監會(huì )
關(guān)于進(jìn)一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見(jiàn)
銀發(fā)〔2010〕193號

　　中國人民銀行上�？偛�，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、各省會(huì )（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各�。ㄗ灾螀^、直轄市）銀監局、證監局、保監局；國家開(kāi)發(fā)銀行、各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

　　為深入貫徹落實(shí)《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》（國發(fā)〔2009〕36號），進(jìn)一步改進(jìn)和完善中小企業(yè)金融服務(wù)，拓寬融資渠道，著(zhù)力緩解中小企業(yè)（尤其是小企業(yè)）的融資困難，支持和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，現提出如下意見(jiàn)：

　　一、進(jìn)一步推動(dòng)中小企業(yè)信貸管理制度的改革創(chuàng )新

　�。ㄒ唬┥罨�認識、轉變觀(guān)念，切實(shí)提高對中小企業(yè)的金融服務(wù)水平。金融系統要深入學(xué)習貫徹《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》、《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》、《國務(wù)院關(guān)于鼓勵和引導民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》（國發(fā)〔2010〕13號）等國家法律法規和政策的要求，進(jìn)一步增強做好中小企業(yè)金融服務(wù)的責任感和大局意識，切實(shí)改變經(jīng)營(yíng)和服務(wù)理念。要把改進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)、擴大中小企業(yè)信貸投放作為各銀行業(yè)金融機構開(kāi)展信貸經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的重要戰略，確保小企業(yè)信貸投放的增速要高于全部貸款增速，增量要高于上年。
　�。ǘ�）改造審批流程、提高審批效率，確保符合貸款條件的中小企業(yè)獲得方便、快捷的信貸服務(wù)。各金融機構要對中小企業(yè)設立獨立的審批和信貸準入標準，壓縮中小企業(yè)貸款審批流程，切實(shí)提升貸款審批效率。鼓勵有條件的銀行為中小企業(yè)開(kāi)辦一站式金融服務(wù)。積極推廣靈活高效的貸款審批模式。研究推動(dòng)小企業(yè)貸款網(wǎng)絡(luò )在線(xiàn)審批，建立審批信息網(wǎng)絡(luò )共享平臺。
　�。ㄈ�）堅持有保有壓、明確支持重點(diǎn)，積極推動(dòng)符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求的中小企業(yè)健康發(fā)展。優(yōu)先滿(mǎn)足中小企業(yè)符合國家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調整和振興規劃要求的新技術(shù)、新工藝、新設備、新材料、新興業(yè)態(tài)項目資金需求，加大對具有自主知識產(chǎn)品、自主品牌和高附加值拳頭產(chǎn)品中小企業(yè)的支持，提升中小企業(yè)自主創(chuàng )新能力和國際競爭力。嚴格控制過(guò)剩產(chǎn)能和“兩高一資”行業(yè)貸款，鼓勵對納入環(huán)境保護、節能節水企業(yè)所得稅優(yōu)惠目錄投資項目的支持，促進(jìn)中小企業(yè)節能減排和清潔生產(chǎn)。鼓勵金融機構支持東部地區先進(jìn)中小企業(yè)通過(guò)收購、兼并、重組、聯(lián)營(yíng)等多種形式，加強與中西部地區中小企業(yè)的合作，有序實(shí)現產(chǎn)業(yè)轉移。加快推動(dòng)發(fā)展文化創(chuàng )意、服務(wù)外包以及其他就業(yè)吸納能力強、市場(chǎng)需求大的服務(wù)業(yè)中小企業(yè)發(fā)展。
　�。ㄋ模�實(shí)施小企業(yè)金融服務(wù)差異化監管。銀監會(huì )派出機構要因地制宜制定科學(xué)、審慎的小金融機構市場(chǎng)準入細則，實(shí)行分類(lèi)監管、差異化監管，不斷提高監管技術(shù)和監管有效性。小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構要進(jìn)一步落實(shí)小企業(yè)金融服務(wù)“四單”原則，既單列信貸計劃、單獨配置人力資源和財務(wù)資源、單獨客戶(hù)認定與信貸評審、單獨會(huì )計核算，構建專(zhuān)業(yè)化的經(jīng)營(yíng)與考核體系。各金融機構要增強風(fēng)險管理意識，針對小企業(yè)客戶(hù)風(fēng)險狀況，制定風(fēng)險管理業(yè)務(wù)規則，培養熟悉小企業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理經(jīng)理，逐步建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規模和復雜程度相適應、完善、可靠的市場(chǎng)風(fēng)險管理體系。認真貫徹落實(shí)對小企業(yè)授信工作的相關(guān)規定，制定小企業(yè)信貸人員盡職免責機制，切實(shí)做到盡職者免責，失職者問(wèn)責。
　�。ㄎ澹┩苿�(dòng)適合中小企業(yè)需求特點(diǎn)的金融產(chǎn)品和信貸模式創(chuàng )新。鼓勵銀行業(yè)金融機構在有效防范風(fēng)險的基礎上，推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)、知識產(chǎn)權、股權、林權、保函、出口退稅池等質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，發(fā)展保理、福費廷、票據貼現、供應鏈融資等金融產(chǎn)品。探索開(kāi)展依托行業(yè)協(xié)會(huì )、農村專(zhuān)業(yè)經(jīng)濟組織、社會(huì )中介等適合中小企業(yè)需求特點(diǎn)的信貸模式創(chuàng )新。加大電子銀行業(yè)務(wù)宣傳，引導和督促銀行業(yè)金融機構提高電子商業(yè)匯票在中小企業(yè)客戶(hù)中的使用率。鼓勵金融機構依法合規開(kāi)展同業(yè)合作，穩步發(fā)展貸款轉讓業(yè)務(wù)，合理調劑信貸資源，增加對中小企業(yè)的貸款支持。

　　二、 建立健全中小企業(yè)金融服務(wù)的多層次金融組織體系

　�。�六）提高大型銀行對中小企業(yè)的服務(wù)意識和能力。國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行要繼續推進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構建設。大型銀行在已建立中小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構基礎上，要進(jìn)一步向下延伸服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，切實(shí)做到單獨統計和調控，完善評審機制，使專(zhuān)營(yíng)機構充分發(fā)揮作用，實(shí)現中小企業(yè)尤其是小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的針對性服務(wù)。中國郵政儲蓄銀行要加快改造機構網(wǎng)點(diǎn)，完善小額貸款功能，創(chuàng )新信貸產(chǎn)品，提升對微小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)等重點(diǎn)客戶(hù)的金融服務(wù)。
　�。ㄆ撸┓e極發(fā)揮中小商業(yè)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展的重要作用。中小商業(yè)銀行要準確把握“立足地方、服務(wù)中小”的市場(chǎng)定位，把支持地方經(jīng)濟發(fā)展，支持中小企業(yè)、私人企業(yè)以及個(gè)體工商戶(hù)作為工作重點(diǎn)，努力打造自身“服務(wù)中小企業(yè)”品牌。充分發(fā)揮中小商業(yè)銀行的地緣優(yōu)勢，挖掘企業(yè)信用信息，為降低中小企業(yè)融資門(mén)檻創(chuàng )造良好環(huán)境。建立穩定的信貸員隊伍，以適應中小企業(yè)特點(diǎn)為標準，探索提供延伸服務(wù)，較好滿(mǎn)足中小企業(yè)的特殊金融服務(wù)需求。取消符合條件的中小商業(yè)銀行分支機構準入數量限制，鼓勵其優(yōu)先到西部和東北地區等金融機構較少、金融服務(wù)相對薄弱地區設立分支機構。
　�。ò耍┩苿�(dòng)服務(wù)縣域中小企業(yè)的新型農村金融機構和小額貸款公司穩步發(fā)展。鼓勵各銀行業(yè)金融機構到金融服務(wù)空白鄉鎮開(kāi)設村鎮銀行和貸款公司。堅持小額貸款公司風(fēng)險防范和規范發(fā)展并重，支持符合條件的小額貸款公司轉為村鎮銀行。大中型商業(yè)銀行在防范風(fēng)險的前提下，為小額貸款公司提供批發(fā)資金業(yè)務(wù)，但小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構可獲得融資資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。

　　三、拓寬符合中小企業(yè)資金需求特點(diǎn)的多元化融資渠道

　�。ň牛┩晟浦行∑髽I(yè)股權融資機制，發(fā)揮資本市場(chǎng)支持中小企業(yè)融資發(fā)展的積極作用。鼓勵風(fēng)險投資和私募股權基金等設立創(chuàng )業(yè)投資企業(yè)，逐步建立以政府資金為引導、民間資本為主體的創(chuàng )業(yè)資本籌集機制和市場(chǎng)化的創(chuàng )業(yè)資本運作機制，完善創(chuàng )業(yè)投資退出機制，促進(jìn)風(fēng)險投資健康發(fā)展。加大中小企業(yè)上市前期輔導培育力度，支持自主創(chuàng )新和有發(fā)展前景的中小企業(yè)發(fā)行上市。積極發(fā)展中小板市場(chǎng)，加快發(fā)展創(chuàng )業(yè)板市場(chǎng)，努力擴大中小企業(yè)上市規模。建立和完善中小板和創(chuàng )業(yè)板上市公司再融資及并購制度，完善中小企業(yè)上市育成機制。積極推進(jìn)證券公司代辦股份轉讓系統非上市股份有限公司股份報價(jià)轉讓試點(diǎn)，適時(shí)將試點(diǎn)擴大到其他具備條件的國家級高新技術(shù)園區，完善監管和交易制度，改善科技型中小企業(yè)融資環(huán)境。
　�。ㄊ�）逐步擴大中小企業(yè)債務(wù)融資工具發(fā)行規模。積極推進(jìn)完善短期融資券、中小企業(yè)集合債券和集合票據的試點(diǎn)工作，適當簡(jiǎn)化審批手續，對中小企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具實(shí)行綠色通道。對符合國家政策規定的中小企業(yè)發(fā)行直接債務(wù)融資工具的，鼓勵中介機構適當降低收費，減輕中小企業(yè)的融資成本負擔。培育銀行間債券市場(chǎng)合格投資者，為中小企業(yè)直接融資市場(chǎng)創(chuàng )造條件。進(jìn)一步完善風(fēng)險控制、信用增進(jìn)等相關(guān)配套機制，為優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)在債務(wù)融資工具發(fā)行階段提供信用增進(jìn)服務(wù)。
　�。ㄊ�一）大力發(fā)展融資租賃業(yè)務(wù)。扎實(shí)推進(jìn)擴大商業(yè)銀行設立金融租賃公司試點(diǎn)工作。支持金融租賃公司按照“商業(yè)持續”原則，開(kāi)展中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)創(chuàng )新。完善融資租賃公示登記系統，加強融資租賃公示系統宣傳，提高租賃物登記公信力和取回效率，為中小企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)創(chuàng )造良好的外部環(huán)境。加強對融資租賃業(yè)務(wù)的指導監督，促進(jìn)融資租賃行業(yè)規范化，管理統一化，合同統一化，在規避風(fēng)險的同時(shí)保證融資租賃有序、規范發(fā)展。

　　四、大力發(fā)展中小企業(yè)信用增強體系

　�。ㄊ�二）加強對融資性擔保公司的日常監管。督促融資性擔保公司依法合規審慎經(jīng)營(yíng)，嚴格控制風(fēng)險集中度和關(guān)聯(lián)方擔保。指導融資性擔保公司加強資本金管理和內控機制建設，不斷提高風(fēng)險管理水平。將擔保機構經(jīng)營(yíng)情況納入人民銀行企業(yè)征信系統實(shí)施統一管理。推動(dòng)地方政府建立各類(lèi)小企業(yè)貸款風(fēng)險補償基金、融資擔�；�金、非營(yíng)利性小企業(yè)再擔保公司、貸款獎勵基金，合理分擔小企業(yè)貸款風(fēng)險。貫徹落實(shí)擔保行業(yè)各項法規，完善規章制度建設，盡快形成以出資人自我約束為監管基礎，以地方政府部門(mén)為監管主體，全國統一規范運營(yíng)的擔保體系，提高融資性擔保公司資金使用效率。
　�。ㄊ�三） 完善創(chuàng )新適合中小企業(yè)需求特點(diǎn)的保險產(chǎn)品。繼續推動(dòng)科技保險發(fā)展，為高新技術(shù)型中小企業(yè)提供創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)風(fēng)險保障。積極發(fā)展信用保險和短期抵押貸款保證保險等新型保險產(chǎn)品，鼓勵保險機構積極開(kāi)發(fā)為中小企業(yè)服務(wù)的保險產(chǎn)品�？茖W(xué)合理地厘定針對中小企業(yè)的保險費率，提高保險機構為中小企業(yè)提供保險服務(wù)的積極性。繼續落實(shí)對中小商貿企業(yè)投保國內貿易信用險給予保費補助政策。
　�。ㄊ�四）推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設。加強中小企業(yè)信用宣傳，增強中小企業(yè)信用意識。多渠道采集中小企業(yè)信息，擴大、豐富中小企業(yè)信用檔案信息，結合企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎數據庫，提高對中小企業(yè)的信用信息服務(wù)水平。推進(jìn)中小企業(yè)信用制度建設，建立多層次的中小企業(yè)信用評估體系，發(fā)揮信用擔保、信用評級和信用調查等信用中介的作用，增進(jìn)中小企業(yè)信用。開(kāi)展信用培植、延伸金融服務(wù)，提高中小企業(yè)融資機會(huì )。在有條件的地區開(kāi)展中小企業(yè)信用體系試驗區建設，探索建立中小企業(yè)征信系統。
　�。ㄊ�五）建立健全信息溝通機制，創(chuàng )造良好生態(tài)環(huán)境。鼓勵舉辦多種銀企對接活動(dòng)，為銀行業(yè)金融機構和中小企業(yè)提供交流合作的機會(huì )。向中小企業(yè)提供融資輔導和咨詢(xún)服務(wù)，幫助和支持中小企業(yè)健全企業(yè)制度，強化內部管理，提高生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息的透明度，有效減少借貸雙方信息不對稱(chēng)，增強中小企業(yè)市場(chǎng)融資能力。建立合作平臺，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì )、民間商會(huì )、工商聯(lián)等在銀企對接中的橋梁作用，爭取在信息搜集、客戶(hù)篩選、風(fēng)險防范等方面取得成效。

　　五、多舉措支持中小企業(yè)“走出去”開(kāi)拓國際市場(chǎng)

　�。ㄊ�六）充分發(fā)揮中小企業(yè)出口信用保險的作用，加大優(yōu)惠出口信貸對中小企業(yè)的支持力度，支持中小企業(yè)開(kāi)拓國際市場(chǎng)。鼓勵和支持中小企業(yè)在跨境貿易試點(diǎn)地區使用人民幣進(jìn)行計價(jià)結算。鼓勵金融機構提高服務(wù)質(zhì)量，幫助中小企業(yè)降低成本，拓展業(yè)務(wù)。
　�。ㄊ�七）改進(jìn)中小企業(yè)外匯管理，為中小企業(yè)提供便利。減少中資企業(yè)和外資企業(yè)在借用外債政策方面的差別，允許有借款能力和資金需求的各類(lèi)中資企業(yè)對外借款以滿(mǎn)足其境外資金需求。支持中小企業(yè)購匯對外投資。
　　六、加強部門(mén)協(xié)作和監測評估機制建設
　�。ㄊ�八）各級金融管理部門(mén)要密切配合，加強協(xié)作，督促和指導政策的貫徹落實(shí)工作，在政策規劃、機構建設、人員培訓、宣傳服務(wù)等方面加強合作交流，建立信息共享和工作協(xié)調機制，建立定期通報制度。要建立健全中小企業(yè)信貸政策導向效果評估制度，將中小企業(yè)貸款納入信貸政策導向效果評估內容，對中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)設立單獨的考核指標，定期公布考核結果并上報人民銀行總行，督促金融機構提高對中小企業(yè)的信貸支持力度。要加強中小企業(yè)信貸統計監測與分析，督促各銀行業(yè)金融機構認真貫徹落實(shí)大中小型企業(yè)貸款專(zhuān)項統計制度和國家中小企業(yè)劃分標準，切實(shí)提高數據報送質(zhì)量，進(jìn)一步完善中小企業(yè)貸款統計制度。
　　請人民銀行上�？偛�，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì )（首府）城市中心支行會(huì )同所在�。▍^、市）銀監局、證監局、保監局將本意見(jiàn)聯(lián)合轉發(fā)至轄區內金融機構，并協(xié)調做好本意見(jiàn)的貫徹實(shí)施工作。
　　
                                                       中國人民銀行 銀 監 會(huì )
                                                       證 監 會(huì ) 保 監 會(huì )
                                                       二〇一〇年六月二十一日