您的位置: 首頁(yè) >> 財智頻道(2010版) >> 銀行·保險
[理財信箱]軍人家庭巧籌劃買(mǎi)房生子兩不誤
2010-04-09   作者:作者:趙旭輝  來(lái)源:經(jīng)濟參考報
 

    基本情況:

  肖肖,28歲,會(huì )計工作,愛(ài)人在部隊,家庭月收入8700元,兩人工資收入相當,工作穩定,年底有獎金2萬(wàn)余元。兩人均有住房公積金,年約2萬(wàn)余元,F居住在新疆烏魯木齊市。
  家中現有存款5萬(wàn)余元,貸款為18.9萬(wàn)元,自住房產(chǎn)80平方米,月還房貸1450元,每月日常生活開(kāi)銷(xiāo)2000元。此外,年其他支出7000元左右。
  肖肖本人購有一份國壽金彩明天A款保險,2009年開(kāi)始繳納,每年5月份一次性支付2531元,繳納期為10年,且在單位有社保。愛(ài)人在部隊有保障。

  理財目標:

  一、未來(lái)有購置較大面積住房的打算;
  二、計劃今年下半年要小孩;
  三、除社保外,是否還應增加必要的商業(yè)保險;
  四、希望通過(guò)理財知識的學(xué)習,增加家庭財富。

  家庭財務(wù)狀況分析:

  肖肖一家是典型的軍人家庭,丈夫在部隊,妻子做會(huì )計工作,一家人的收入較穩定,以目前家庭收入及結余來(lái)分析,收入與支出屬合理范疇。
  小家庭正處于形成期,未來(lái)2到3年將面臨生孩子及換大房子帶來(lái)的資金壓力,肖肖本人雖已購有一定數額的商業(yè)保險,但仍建議及時(shí)補充重大疾病險,以防風(fēng)險。

  理財規劃

  構建家庭應急備用金

  由于肖肖夫婦的工作都相對穩定,建議從定期存款中取出1萬(wàn)元作為意外準備金,這1萬(wàn)元可存成活期存款,也可存為貨幣型基金,貨幣型基金的支取一般為T(mén)+2,支取方便,這樣既保持了流動(dòng)性,也能具有一定收益,這些備用資金可在一定程度上抵御日常生活中可能出現的意外風(fēng)險。因近期可能面臨換房,剩余的4萬(wàn)元可先按定期存款保留,等房子選好后,用來(lái)支付購房首付。

  加強保障追加重大疾病險

  肖肖之前購買(mǎi)的國壽金彩明天A款保險,屬于生死兩全險,保險人在保險期間生存或生故,保險公司均給予保險金。但僅有兩全險是遠遠不夠的,隨著(zhù)年齡的增長(cháng),建議肖肖及時(shí)補充重大疾病及醫療保險,可選擇非返還型的保險,保費低廉,保障額度高。

  以小換大改善居住條件

  肖肖夫婦目前的居住條件還是比較理想的,只是考慮到未來(lái)1到2年有了小孩,特別是父母如果再過(guò)來(lái)幫忙照顧孩子,現有住房可能會(huì )顯得有些狹小,由此才有了換房的打算。建議肖肖可買(mǎi)房賣(mài)房同步進(jìn)行,一邊找尋適合的房子,一邊通過(guò)中介尋找現有房產(chǎn)的買(mǎi)家,可先行將現有住房出售。肖肖現有的80平方米的住房,以烏魯木齊市平均房?jì)r(jià)4000元計算,現市值為32萬(wàn)元,除去余下貸款,可獲得13萬(wàn)元左右的資金,如以市價(jià)購買(mǎi)120平方米的三居,總價(jià)為48萬(wàn)元,首付過(guò)后,月供還款可控制在1868元左右,基本與現有的生活水平相當,不會(huì )對生活帶來(lái)壓力。

  資金分項管理積累財富

  肖肖夫婦現有收入的年結余約為8萬(wàn)元左右,除去1萬(wàn)元的緊急備有金,原有存款為4萬(wàn)元,賣(mài)房?jì)舴靠顬?3萬(wàn)元左右,可動(dòng)用的資金共計25萬(wàn)元,除去再購房應付的首付款外,到年底還能有10萬(wàn)元左右的資金可供支配。建議將這些資金分成項目,如裝修專(zhuān)用金、生育金、子女教育金和養老金等,專(zhuān)項管理,短期要使用的,可選擇風(fēng)險較小的投資方式進(jìn)行投資,未來(lái)5年后或更遠時(shí)間才會(huì )使用到的,可選擇風(fēng)險較高的投資方式進(jìn)行投資,進(jìn)而構建一個(gè)投資組合,控制風(fēng)險,提高投資收益。 (作者系國家理財規劃師(ChFP)全國十佳理財師)

  凡標注來(lái)源為“經(jīng)濟參考報”或“經(jīng)濟參考網(wǎng)”的所有文字、圖片、音視頻稿件,及電子雜志等數字媒體產(chǎn)品,版權均屬新華社經(jīng)濟參考報社,未經(jīng)書(shū)面授權,不得以任何形式發(fā)表使用。
 
相關(guān)新聞:
· [理財信箱]寶寶10個(gè)月三口之家如何錢(qián)生錢(qián) 2010-05-21
· [理財信箱]創(chuàng )業(yè)小夫妻保障為先投入應分批 2010-05-07
· [理財信箱]單親家庭理財堅守穩健重買(mǎi)保險 2010-03-26
· [理財信箱]邊還債邊攢學(xué)費 基金定投為上策 2010-03-12
· [理財信箱]理財師論工薪族小夫妻理財之道 2010-01-22
 
頻道精選:
·測試新聞
 
在线精品自偷自拍无码琪琪|国产普通话对白视频二区|巨爆乳肉感一区二区三区|久久精品无码专区免费东京热|亚洲中文色欧另类欧美