對于資金量較大的市民而言，每一天資金利用率的高低都意味著(zhù)一個(gè)不小的數字，越來(lái)越多的市民開(kāi)始“計較”理財產(chǎn)品的期限以及收益率的計算方式是否符合自己的需求。為迎合這部分市民的需求，銀行理財市場(chǎng)的理財產(chǎn)品在期限上日趨細分，從建行推出的日日贏(yíng)、周周贏(yíng)、月月贏(yíng)理財產(chǎn)品，到工行的步步為贏(yíng)，越來(lái)越多的投資者購買(mǎi)理財產(chǎn)品都精確到以天數來(lái)計算。

    產(chǎn)品期限按需選擇

    隨著(zhù)市民理財需求的多樣化，銀行理財產(chǎn)品的期限也日益多樣。除了隨時(shí)購買(mǎi)、每日結算的T+0理財產(chǎn)品，各家銀行都推出不同期限的理財產(chǎn)品。據財匯資訊昨日的不完全統計，本周在售的146只銀行理財產(chǎn)品中，產(chǎn)品期限竟然分為2天、3天、6天、7天、8天、14天、25天、1個(gè)月、2個(gè)月、3個(gè)月……直至2年期的產(chǎn)品。
    雖然市場(chǎng)中同時(shí)存在不同期限的理財產(chǎn)品，但由于不是同一家銀行，市民在選擇購買(mǎi)的時(shí)候就會(huì )比較麻煩，一方面跨行轉賬需要成本，另一方面也不可能擁有所有銀行的賬戶(hù)。不過(guò)，這一問(wèn)題近期被工行的步步為贏(yíng)理財產(chǎn)品有效解決。以該行日前推出的高凈值客戶(hù)專(zhuān)屬——“步步為贏(yíng)”收益遞增型靈活期限個(gè)人人民幣理財產(chǎn)品WY1001為例，在扣除產(chǎn)品銷(xiāo)售、托管費合計0.43%后，客戶(hù)可獲得的預期最高年化收益率分檔如下：1天-29天，0.36%；30天-89天，1.00%；90天-179天，2.20%；180天-269天，2.50%；270天-364天，2.80%；365天-539天，3.3%；540天及以上，3.80%。由于這款產(chǎn)品根據投資期限采用浮動(dòng)收益，這意味著(zhù)投資者進(jìn)可攻退可守，在獲得最大流動(dòng)性的同時(shí)，也無(wú)須為流動(dòng)性而犧牲收益率。

    收益比較在乎細節

    也有市民覺(jué)得理財產(chǎn)品尤其是短期產(chǎn)品的收益率并沒(méi)太大吸引力，因此并不在乎。事實(shí)上理財的細節很重要，就拿每日結算的T+0理財產(chǎn)品為例，目前此類(lèi)產(chǎn)品年收益率在1.6%左右，對于50萬(wàn)元來(lái)說(shuō)，一年就是8000元收益，而且這種收益幾乎是無(wú)風(fēng)險收益。如果只是拿活期利息，按目前0.36%的活期年利息，50萬(wàn)元一年才1800元，相差很多。這類(lèi)產(chǎn)品非常適合股票、期貨投資者，無(wú)非是每天在賬戶(hù)里操作一下轉出轉入的程序，然后在網(wǎng)上銀行購買(mǎi)與贖回理財產(chǎn)品就行。
    另外，產(chǎn)品收益率的計算方式也不容忽視。同樣是年化收益率，各家銀行采取的年化收益率基準天數不同，最終收益也有細微差別。昨天，記者分別以農業(yè)銀行的“金鑰匙安心得利”、工商銀行的“共贏(yíng)3號”以及建設銀行的“利得盈信托貸款”三款理財產(chǎn)品為例，向這三家銀行了解了有關(guān)年化收益率計算方式的情況，這3家大銀行都無(wú)一例外的采用了365天的計算方式。而光大銀行的“2010年陽(yáng)光理財假日盈”卻采用了360天的計算方式。根據年化收益率的計算方式，記者發(fā)現，光大銀行的結息方式對于理財者來(lái)說(shuō)顯得更加“有利可圖”，以50萬(wàn)元為例，期限為180天的理財產(chǎn)品，年收益率為3%，若按365天計算年化收益率，該產(chǎn)品最終收益為7380元，若按360天計算收益率，則該產(chǎn)品最終收益為7500元，較前者多出120元。