市場(chǎng)走勢不明朗 三種存錢(qián)法“鐵定”多賺錢(qián)

　　目前，投資市場(chǎng)的走勢不明朗，一些人暫時(shí)放棄了投資規劃，而選擇將錢(qián)存到銀行里。要如何讓存在銀行的錢(qián)產(chǎn)生更多的利息，這個(gè)看似簡(jiǎn)單的事，也有小道道。
　　建行福州城東支行理財師林小姐說(shuō)，可通過(guò)三種儲蓄組合來(lái)賺取更多的利息。

　　一是階梯存儲法

　　以10萬(wàn)元為例，4萬(wàn)元存活期，便于隨時(shí)支��；另外6萬(wàn)元分別存1年期、2年期、3年期定期儲蓄各2萬(wàn)元。1年后，將到期的2萬(wàn)元再存3年期，以此類(lèi)推，3年后持有的存單則全部為3年期，只是到期的年限不同，依次相差1年。
　　林小姐說(shuō)，階梯存儲使儲蓄到期額保持等量平衡，既能應對儲蓄對利率的調整，又可獲取3年期存款的較高利息。

　　二是連月存儲法

　　連月存儲法又稱(chēng)為“12張存單法”，即居民每月存入一定的錢(qián)款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差1個(gè)月。
　　“這種存儲方法能最大限度地發(fā)揮儲蓄的靈活性，一旦急需，可支取到期或近期的存單，減少利息損失�！绷中〗阏f(shuō)。

　　三是組合存儲法

　　組合存儲是一種存本取息與零存整取相結合的儲蓄方法。即，先存為存本取息儲蓄，1個(gè)月后取出利息，再存為零存整取儲蓄，以后每月照此辦理。這樣，存本取息儲蓄的利息，在存入零存整取儲蓄賬戶(hù)后又獲得了利息。

    活期存款有三種 不同“活法”可讓收益最大化

　　由于今年以來(lái)股市回暖，不少投資者手里掌握著(zhù)大量資金尋機介入股市，而這部分資金往往以活期存款的方式躺在賬戶(hù)里。
　　交通銀行湖南省分行金融理財師宋章毅表示，其實(shí)目前各家銀行都推出了類(lèi)似活期存款的超短期理財產(chǎn)品，投資者只要動(dòng)動(dòng)手指就可以讓資金獲得遠高于活期存款的收益，而且不用擔心自己錯過(guò)股市行情。
　　那么怎樣才能做到既靈活用錢(qián)，收益又高于活期存款呢？以10萬(wàn)元為例，宋章毅給出了三種方法：

　　方法一、7天通知存款

　　眼下，銀行活期存款利率為0.36%，10萬(wàn)元閑置資金在活期賬戶(hù)上呆一年，收益360元。
　　銀行通知存款有1天期和7天期兩種，1天期通知存款利率為0.81%，7天期通知存款利率為1.35%，而且采取每滿(mǎn)一個(gè)周期后本息自動(dòng)滾存的方式計算復利，只要存期超過(guò)1天或者7天，實(shí)際收益率高于0.81%或者1.35%。以7天通知存款理財，則即使按單利計算，一年內10萬(wàn)元的收益為1350元。

　　方法二、現金管理型理財

　　目前，一些銀行推出了可以日日申購和贖回的現金管理類(lèi)理財產(chǎn)品，收益率比通知存款要略高。
　　如交行推出的“天添利”產(chǎn)品分為A款和B款。A款預期年化收益率1.35%，期限6個(gè)月，認購、申購和贖回均不收費。投資范圍依據銀行之間市場(chǎng)信用級別較高、流動(dòng)性較好的金融工具。而B(niǎo)款產(chǎn)品的預期年化收益率1.51%，也可持續運作，且認購、申購不收費，贖回每筆5元�！疤焯砝�”產(chǎn)品可做到贖回申請當日確認，資金當日到賬，方便客戶(hù)款項的及時(shí)使用。該款產(chǎn)品的收益率是活期儲蓄的4倍多。

　　方法三、短期理財產(chǎn)品

　　目前，銀行推出的理財產(chǎn)品七成以上都是期限在半年以?xún)鹊亩唐诶碡敭a(chǎn)品，期限從幾天到幾個(gè)月，豐富多樣。根據期限不同，收益率在1.4%~3%之間，比7天通知存款和現金管理類(lèi)理財產(chǎn)品高。如50天期信托理財產(chǎn)品，年收益率為1.85%，75天期理財產(chǎn)品，年收益率為2.0%。
   
    存1年享5年期利息 通縮期變著(zhù)花樣存錢(qián)收益高

　　在目前市場(chǎng)低迷的情況下，“開(kāi)源”對上班一族來(lái)說(shuō)似乎太難，特別是對月光族，“節流”則是值得重視的積累財富的方式。
　　建行福州城東支行理財師王小姐建議上班一族，可綁定自己的工資卡，自動(dòng)將卡內的活期存款轉為定期。
　　王小姐說(shuō)，工資卡里的錢(qián)都是活期存款，而目前活期存款的年利息為0.36%，低利息收益相當于讓活期存款在工資卡里睡大覺(jué)，而目前定期存款最低的年利息是1.71%，想進(jìn)行固定儲蓄和賺定期利息，又不想總是跑銀行而浪費時(shí)間，可從辦理工資卡的約定轉存開(kāi)始。
　　以一家銀行的約定轉存為例，如果你現在有1.1萬(wàn)元的儲蓄存款，全部以活期存在銀行，一年應得利息為：11000*36%=39.6元。如果你選擇約定轉存，你可以與銀行約定好，1000元存活期，超過(guò)部分存一年定期。那么，這1.1萬(wàn)元就被分成了1000元的活期和1萬(wàn)元的一年定期。一年下來(lái)，你應得利息為：1000*36%+10000*25%=3.6+225=228.6元。兩者相比，后者應得利息是前者的5.75倍。
　　想擁有此項服務(wù)的人，可憑工資卡和身份證，到銀行柜臺開(kāi)通這項服務(wù)，并可設定一個(gè)轉存點(diǎn)，讓活期賬戶(hù)里的資金自動(dòng)劃轉到定期賬戶(hù)。需要注意的是，不同銀行的轉存起點(diǎn)和時(shí)間有所不同。
　　另外，工薪族還可以選擇基金定投，來(lái)管理自己的銀行卡，從而達到強制儲蓄的目的。具體做法是，和銀行簽訂一個(gè)協(xié)議，約定每月的扣款金額，以后每月銀行就會(huì )從你的工資卡中扣除約定款項，劃到基金賬戶(hù)完成基金的申購。

    玩轉“高智商”存款 讓閑錢(qián)獲得超過(guò)4倍收益

　　剛從學(xué)校退休下來(lái)的丁成根教授，生活就像報銷(xiāo)了的機器戛然停止了運轉，讓人難以適應。
　　為了給自己找點(diǎn)事情做，丁成根開(kāi)始學(xué)會(huì )了炒股、買(mǎi)賣(mài)基金。最近市道不好，他開(kāi)始盯上了銀行儲蓄的巧用學(xué)問(wèn)。
　　丁成根的退休工資每個(gè)月都會(huì )如數穩定地轉到帳戶(hù)上。時(shí)間長(cháng)了，活期存著(zhù)太不劃算，加之貨幣貶值的速度，或許細算起來(lái)，自己一輩子的辛苦錢(qián)還會(huì )貶了值呢。但若存做定期，萬(wàn)一股市和樓市起色了，手頭又拿不出那么多的現金來(lái)。于是，丁老開(kāi)始搜索一種介于定期與活期存款之間的儲種。最后，他選擇了通知存款作為這一年主要的理財手段。
　　“我的錢(qián)都存了通知存款，利息比活期高一倍多�！倍±习l(fā)現后竊喜不已�！斑@段時(shí)間各種變化較多，沒(méi)敢再買(mǎi)理財產(chǎn)品，將資金抽出來(lái)存在銀行避險�！�
　　“必須講究存款策略，防止在降息中有小損失�！倍±险f(shuō)，存款也要懂得變通。丁老除去卡在基金和股票里的50萬(wàn)，他把剩余的存款20多萬(wàn)全都辦理了七天通知存款�！捌咛焱ㄖ�存款”的利率降息后目前為1.35%，每十萬(wàn)元每周比活期多近10元利息�！巴ǔＮ視�(huì )連續辦理28天通知存款，這個(gè)期間，如果有國債發(fā)放或有好的固定類(lèi)收益產(chǎn)品，我再次將這些錢(qián)用作這方面的投資�！倍±蠈ψ约旱馁Y產(chǎn)管理現狀非常之滿(mǎn)意。曾經(jīng)在股市淘金在股市大跌之前撤出了一部分錢(qián)，也正好活用到存款儲蓄上來(lái)。丁老自認為是雖老但是心理承受能力還是挺棒的，所以他仍然喜歡刺激的股市交易�！拔視�(huì )隨時(shí)觀(guān)察形勢變化，準備再次投入收益更高，風(fēng)險也更高的理財大潮中去�！倍±系睦碡斨腔垲H獨到。

　　理小財選定通知存款

　　能了解并運用通知存款的人，絕對是個(gè)理財潮人，退休教授丁老理小財潮了一把。
　　對穩健理財的“鐵桿儲戶(hù)”而言，儲蓄是他們最中意的選擇。就像丁成根的家庭一樣，備用金因金額小、不固定，隨時(shí)都有動(dòng)用的可能。銀行的產(chǎn)品設計專(zhuān)家經(jīng)過(guò)一番測算后發(fā)現，原來(lái)這是一塊大有賺頭的肥肉，于是乎，各大銀行推出了名曰“通知存款”的介于活期和定期的新變種產(chǎn)品。
　　通知存款的存取有著(zhù)一定的規矩：個(gè)人通知存款需一次性存入，可以一次或分次支取，但分次支取后賬戶(hù)余額不能低于最低起存金額，當低于最低起存金額時(shí)銀行給予清戶(hù)，轉為活期存款。個(gè)人通知存款按存款人選擇的提前通知的期限長(cháng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種。其中一天通知存款需要提前一天向銀行發(fā)出支取通知，并且存期最少需二天；七天通知存款需要提前七天向銀行發(fā)出支取通知，并且存期最少需七天。目前就國內銀行而言，人民幣通知存款主要有1天通知存款和7天通知存款兩種，外幣只有7天通知存款一種。最低起存金額為人民幣五萬(wàn)元(含)，外幣等值五千美元(含).
　　“嘿嘿，不謙虛地說(shuō)，我已經(jīng)對通知存款的流程極為熟練了�！睘榱朔奖�，丁成根經(jīng)常在存入款項開(kāi)戶(hù)時(shí)即提前通知取款日期或約定轉存存款日期和金額。

　　通知存款，我有3密招
　　1、若非不得已，千萬(wàn)不要在7天內支取存款。
　　如果投資者在向銀行發(fā)出支取通知后未滿(mǎn)7天即前往支取，則支取部分的利息只能按照活期存款利率計算；
　　2、不要在已經(jīng)發(fā)出支取通知后逾期支取，否則，支取部分也只能按活期存款利率計息；
　　3、不要支取金額不足或超過(guò)約定金額。因為不足或超過(guò)部分也會(huì )按活期存款利率計息；支取時(shí)間、方式和金額都要與事先的約定一致，才能保證預期利息收益不會(huì )受到損失。
　　

    在歷練了一年后，丁成根對銀行儲蓄理財有了更多心得.

    “采取‘存長(cháng)不存短’(選長(cháng)期定存，不選短期)的策略，將利率鎖在高檔�！边@只是丁成根對于儲蓄最淺層次的“研究結論”。丁成根分享了自己的儲蓄心得。

　　策略1、定存分筆存提高流動(dòng)性

　　若將閑置資金全部長(cháng)期定存，萬(wàn)一臨時(shí)需要現金時(shí)，提早解約會(huì )損失兩成的利息。不妨將定存化整為零，拆分為小單位，并設定不同到期日，這樣的好處是每隔一段時(shí)間便有定存到期，資金流動(dòng)無(wú)恙，將定存當成活存用，利息卻比活存高6倍多(一年期2.25%比活期0.36%)。例如，將手中5萬(wàn)元資金，拆分成1萬(wàn)元一份，分別存1年期、2年期、3年期、4年期、5年期定存；一年后，再將第一筆到期的1萬(wàn)元開(kāi)設一個(gè)5年期存單，依次類(lèi)推。

　　策略2、自動(dòng)轉存最省心

　　各銀行均推出存款到期自動(dòng)轉存服務(wù)，避免存款到期后不及時(shí)轉存，逾期部分按活期計息的損失。值得注意的是，有的銀行是默認無(wú)限次自動(dòng)轉存，有的只默認自動(dòng)轉存一次，而有的需儲戶(hù)選擇才自動(dòng)轉存。

　　策略3、提前支取有竅門(mén)

　　如果急需用錢(qián)，而資金都已存了定期，不妨考慮以下列方式提前支取，將損失減少到最�。焊鶕�自己的實(shí)際需要，辦理部分提前支取，剩下的存款仍可按原有存單存款日、原利率、原到期日計算利息。要注意的是部分提前支取業(yè)務(wù)僅限辦理一次。

    臺階儲蓄接力儲蓄有技巧 學(xué)會(huì )五招存錢(qián)利息更高

　　從我們小時(shí)候接過(guò)父母給我們的存錢(qián)罐開(kāi)始，就對儲蓄有了一定的概念。
　　直到我們長(cháng)大后，開(kāi)始了解股票、基金、理財等等概念時(shí)，可能就忽視了儲蓄的存在。其實(shí)我們應該清楚地認識到，儲蓄應該是所有投資理財的基礎，只有建立一個(gè)良好的儲蓄習慣才能有助于我們更好地進(jìn)行其他方面的投資理財。但在時(shí)下相對低利率的時(shí)代，掌握一些必要的儲蓄技巧顯得十分重要。

　　技巧１交替儲蓄

　　假定你手中有5萬(wàn)元的現金，你可以把它平均分成兩份，每份2.5萬(wàn)元，然后分別將其存成半年和一年的定期存款。半年后，將到期的半年期存款改存成一年期的存款，并將兩張一年期的存單都設定成為自動(dòng)轉存。這樣交替儲蓄，循環(huán)周期為半年，每半年你就會(huì )有一張一年期的存款到期可取，這樣也可以讓自己有錢(qián)應備急用。
　　專(zhuān)家點(diǎn)評：假如你手中的閑錢(qián)較多，而且一年之內沒(méi)有什么用處的話(huà)，交替儲蓄法則會(huì )比較適合你。

　　技巧2 利息滾利儲蓄

　　如果你有一筆額度較大的閑置資金，你可以選擇將這筆錢(qián)存成存本取息的儲蓄，在一個(gè)月后，取出這筆存款第一個(gè)月的利息，然后再開(kāi)設一個(gè)零存整取的儲蓄賬戶(hù)把所取出來(lái)的利息存到里面，以后每個(gè)月固定把第一個(gè)賬戶(hù)中產(chǎn)生的利息取出存入零存整取賬戶(hù)，這樣不僅存本取息儲蓄得到了利息，而且其利息在參加零存整取儲蓄后又取得了利息。
　　專(zhuān)家點(diǎn)評：即使你選擇較低風(fēng)險的儲蓄，也要盡可能讓每一分錢(qián)都滾動(dòng)起來(lái)，包括利息在內，盡可能讓自己的收益達到最大的程度。

　　技巧3 分份兒儲蓄

　　假定你有1萬(wàn)塊現金，你可以將它分成不同額度的4份兒，分別是1000元、2000元、3000元、4000元，然后將這4張存單都存成一年期的定期存款。在你一年之內不管什么時(shí)候需要用錢(qián)的時(shí)候，都可以取出和所需數額接近的那張存單，這樣既能滿(mǎn)足用錢(qián)需求，也能最大限度得到利息收入。
　　專(zhuān)家點(diǎn)評：這種方法適用于在一年之內有用錢(qián)預期，但不確定何時(shí)使用、一次用多少的小額度閑置資金。用分份兒儲蓄法不僅利息會(huì )比存活期儲蓄高很多，而且在用錢(qián)的時(shí)候也能以最小的損失取出所需的資金。

　　技巧4 臺階儲蓄

　　假定你手中有5萬(wàn)元現金，你可以把它平均分成5份兒，用1萬(wàn)元開(kāi)設一個(gè)一年期的存單，用1萬(wàn)元開(kāi)設一個(gè)兩年期的存單，用1萬(wàn)元開(kāi)設一個(gè)三年期的存單，用1萬(wàn)元開(kāi)設一個(gè)四年期的存單，用1萬(wàn)元開(kāi)設一個(gè)五年的存單，這里要注意一下，四年期的存單可以選擇三年期加一年期的方法進(jìn)行存儲。這樣的儲蓄方法可以使存單到期額度保持等量平衡，具有非常強的計劃性。
　　專(zhuān)家點(diǎn)評：此方式較適合生活支出有規律的家庭，儲蓄期限的長(cháng)短結合能讓資金照顧到你不同時(shí)期的使用，讓你的生活井井有條。

　　技巧5 接力儲蓄

　　如果你每個(gè)月會(huì )固定存入銀行2000元的活期存款，你可以選擇將這2000元存成3個(gè)月的定期，在之后的兩個(gè)月中，繼續堅持每月一筆2000元的定期存款，這樣一來(lái)，在第四個(gè)月的時(shí)候，你的第一個(gè)定期存款就會(huì )到期，從此開(kāi)始你每個(gè)月都會(huì )有一筆3個(gè)月的定期存款到期供你支取。
　　這種儲蓄方式不僅不會(huì )影響到你日常的用錢(qián)需求，還能讓你取得比活期儲蓄更高的利息收入。
　　專(zhuān)家點(diǎn)評：它和交替儲蓄法則比較相似，但它的操作更為靈活，應該是完全能夠代替日�；钇趦π畹囊环N定期儲蓄方法。

    存錢(qián)賺收益！工資卡自動(dòng)轉存利息差5倍多

　　在目前市場(chǎng)低迷的情況下，“開(kāi)源”對上班一族來(lái)說(shuō)似乎太難，特別是對月光族，“節流”則是值得重視的積累財富的方式。建行福州城東支行理財師王小姐建議上班一族，可綁定自己的工資卡，自動(dòng)將卡內的活期存款轉為定期。
　　王小姐說(shuō)，工資卡里的錢(qián)都是活期存款，而目前活期存款的年利息為0.36％，低利息收益相當于讓活期存款在工資卡里睡大覺(jué)，而目前定期存款最低的年利息是1.71％，想進(jìn)行固定儲蓄和賺定期利息，又不想總是跑銀行而浪費時(shí)間，可從辦理工資卡的約定轉存開(kāi)始。
　　以一家銀行的約定轉存為例，如果你現在有1.1萬(wàn)元的儲蓄存款，全部以活期存在銀行，一年應得利息為：11000×0.36％＝39.6元。如果你選擇約定轉存，你可以與銀行約定好，1000元存活期，超過(guò)部分存一年定期。那么，這1.1萬(wàn)元就被分成了1000元的活期和1萬(wàn)元的一年定期。一年下來(lái)，你應得利息為：1000×0.36％＋10000×2.25％＝3.6＋225＝228.6元。兩者相比，后者應得利息是前者的5.75倍。
　　想擁有此項服務(wù)的人，可憑工資卡和身份證，到銀行柜臺開(kāi)通這項服務(wù)，并可設定一個(gè)轉存點(diǎn)，讓活期賬戶(hù)里的資金自動(dòng)劃轉到定期賬戶(hù)。需要注意的是，不同銀行的轉存起點(diǎn)和時(shí)間有所不同。
　　另外，工薪族還可以選擇基金定投，來(lái)管理自己的銀行卡，從而達到強制儲蓄的目的。具體做法是，和銀行簽訂一個(gè)協(xié)議，約定每月的扣款金額，以后每月銀行就會(huì )從你的工資卡中扣除約定款項，劃到基金賬戶(hù)完成基金的申購。