用保單貸款來(lái)炒股，一周盈利超過(guò)幾年分紅，股民代鵬高興得合不攏嘴。保險公司提醒，此種做法風(fēng)險極大。
    家住江夏區紙坊鎮的代鵬是個(gè)股民，上個(gè)月他跟蹤分析一只股票有連續上漲的潛力，想起有一張分紅險保單可質(zhì)押貸款，他找到保險公司，2萬(wàn)元一天就劃入他的賬戶(hù)。幾個(gè)交易日短線(xiàn)操作下來(lái)，代鵬已經(jīng)掙了2000多元，“不光保單貸款利率賺回來(lái)了，還超過(guò)了好幾年的分紅�！�
    據了解，保單貸款是保險公司為解決客戶(hù)暫時(shí)的資金緊缺，交不上續期保費而推出的一種服務(wù)�？蛻�(hù)可以憑保單向保險公司申請貸款，貸款金額不得超過(guò)現金價(jià)值扣除各項欠款后余額的80%。家住唐蔡路的汪暉告訴記者，他2003年購買(mǎi)了一款萬(wàn)能險，現在這張保單的現金價(jià)值已超過(guò)30萬(wàn)元，可貸24萬(wàn)元�！艾F在這個(gè)產(chǎn)品的貸款利率是4.25%，代理人說(shuō)分紅險分紅遠遠高于這個(gè)數，建議用保單貸24萬(wàn)買(mǎi)分紅險�！�
    記者了解到，用保單貸款，籌出現金再投資或投保，把保險賬戶(hù)中的“死錢(qián)”盤(pán)活并賺取超過(guò)利率的收益，像代鵬這樣操作的人逐步增多。數據顯示，2010年一季度，中國人壽保單貸款159.60億元，較去年增加了5.4%。
    貸這么多錢(qián)，投保人都用來(lái)做什么了呢?中國人壽武漢分公司稱(chēng)，現在人們不愿意讓一分錢(qián)閑置，理財觀(guān)念越來(lái)越強，客戶(hù)們也逐漸認識到保單的融資功能。據他們了解，客戶(hù)通常用貸來(lái)的錢(qián)再投保、用于生意周轉，有的甚至用來(lái)投資股市。

    分紅險貸款利率比銀行低

    為啥不少投保人將目光盯向了保單貸款?記者了解到，分紅險貸款利率比銀行還低是其重要原因。
    不同險種貸款利率不同，分紅險一般在4.25%左右，是最低的，而銀行半年利率是4.86%，萬(wàn)能險約為5.75%，壽險和重疾險通常為7.5%左右，養老金則為7.5%到9%。部分保單的貸款利率則參考同期央行基準貸款利率。

    保險公司提醒 保單貸款投資小心連環(huán)套

    太平人壽湖北分公司理財師王丹表示，不建議用保單貸款去投資，因為一旦出現風(fēng)險保單就變?yōu)橐粡垙U紙。
    首先，保單貸款期限最長(cháng)不超過(guò)6個(gè)月，貸款本息在貸款到期時(shí)要一并歸還。如果超過(guò)6個(gè)月，將利滾利計息。當欠款達到現金價(jià)值時(shí)，保單就將變成一張廢紙。
    其次，保單貸款利率不是不變的。以2007年為例，自3月來(lái)人民銀行6次調整人民幣貸款利率，就有保險公司從2008年1月1日起上調保單貸款利率，上調了1至3個(gè)百分點(diǎn)。
    另外，不論是股市還是分紅險的收益都是不確定的，一旦收益低于貸款利率甚至發(fā)生虧損，投保人就得不償失了。