一向被視為萬(wàn)能險重要指標的結算利率,5月份再度下行。從已經(jīng)公布的5月份結算利率來(lái)看,不少保險公司的萬(wàn)能險利率都低至4%以下,而市場(chǎng)“風(fēng)向標”的平安也將萬(wàn)能險結算利率調低至4%。
萬(wàn)能險結算利率一路走低
萬(wàn)能險結算利率“跌跌不休”,主流結算利率從2008年的“5”時(shí)代,到2009年的“4”時(shí)代,如今更是步入了“3”時(shí)代。曾經(jīng)一度高達5%甚至6%的高息時(shí)代不復存在。
根據多家保險公司公開(kāi)的萬(wàn)能險結算利率顯示,除了中意人壽的萬(wàn)能險結算利率還維持4.2%以外,不少保險公司萬(wàn)能險結算利率低于4%。 作為市場(chǎng)“風(fēng)向標”,盡管一直在行業(yè)里處于高水平的結算利率,平安旗下個(gè)人萬(wàn)能險收益近兩年也基本處于下行趨勢。進(jìn)入2010年,平安從1月至4月的個(gè)人萬(wàn)能險結算利率分別為4.5%、4.35%、4.25%、4.125%,5月的最新結算利率則已經(jīng)降至4%。 在2009年,平安的個(gè)人萬(wàn)能險產(chǎn)品結算利率普遍維持在4.5%以上,當年上半年的結算利率更曾高達5.25%。下半年雖有降低,但僅在臨近年底的個(gè)別月份調低至4.25%左右,但很快又返回4.5%。數據還顯示,一直以高結算利率著(zhù)稱(chēng)的平安個(gè)人萬(wàn)能險,在2008年7月份時(shí)曾經(jīng)達到過(guò)6%的峰值。 此外,公開(kāi)數據顯示,泰康人壽從年初以來(lái)的4.15%結算利率水平也在5月份被打破,當月結算利率為4%。太平洋人壽保險5月份萬(wàn)能險年化結算利率為3.85%。一些合資公司的下行趨勢更為明顯,比如聯(lián)泰大都會(huì )的5月份萬(wàn)能險結算利率低至2.5%;中德安聯(lián)各類(lèi)萬(wàn)能險結算利率低至2.25%-2.5%。
綜合比較選購萬(wàn)能險
在萬(wàn)能險收益率走低的同時(shí),從上個(gè)月開(kāi)始也傳出萬(wàn)能險產(chǎn)品停售潮。近期也有不少投資者接到保險公司營(yíng)銷(xiāo)員的推銷(xiāo)電話(huà),以產(chǎn)品將停售的名義鼓動(dòng)消費者搶搭“末班車(chē)”,導致一些投保糾紛出現。 萬(wàn)能險結算利率的下調,降低了產(chǎn)品吸引力,促使部分中資保險公司計劃暫停萬(wàn)能險產(chǎn)品的銷(xiāo)售。但實(shí)際上導致保險公司冷落萬(wàn)能險的最主要原因是,新會(huì )計準則影響到了萬(wàn)能險的保費計算。 不過(guò),消費者購買(mǎi)哪些產(chǎn)品,還是看自身需求。萬(wàn)能險相比其他保險品種有自己優(yōu)勢。傳統保險產(chǎn)品,保額固定,投保之后無(wú)法追加投保;而且長(cháng)期型保險大多是均衡費率,年輕時(shí)繳費壓力較大。萬(wàn)能險就比較靈活,它的保額可根據投保者不同人生階段的保障需求,進(jìn)行靈活安排與調整,比如單身的時(shí)候身故、意外等保額設計低一些,有了家庭或孩子以后家庭責任重大,保額可以根據需求調高,子女長(cháng)大了保額又可以降下來(lái)。 萬(wàn)能險的結算利率相比銀行存款、貨幣基金還是要高出不少。對于有閑錢(qián)短期不打算使用的投資者,將閑錢(qián)以萬(wàn)能險的形式放著(zhù),可以獲得相對較高的收益率——當然要收回初始費用(躉交一般為2%-3%)的支出,所以萬(wàn)能險最好是以三至五年的持有周期來(lái)進(jìn)行考慮。
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