既想要保險保障，又想同時(shí)投資股市，投資連結保險無(wú)疑是最適合的選擇，在眾多保險產(chǎn)品中，投連險與股市的關(guān)聯(lián)度最高。
　　不過(guò)，與純保障型保險不同，各公司的投連險以及不同投連險賬戶(hù)之間的收益差距非常明顯，同屬股票型投連險賬戶(hù)，不同賬戶(hù)間牛年的年收益率相差可達40個(gè)百分點(diǎn)，買(mǎi)保險也要貨比三家。

　　選錯賬戶(hù) 年收益不足3%

　　在保險公司眾多與股市相關(guān)度較高的投連險賬戶(hù)中，不乏年收益率近80%者，但也有年收益率不到3%者。
　　國金證券對27家保險公司的150個(gè)投連賬戶(hù)的統計數據顯示，股票型賬戶(hù)2009年度平均收益為54.42%，其中，有4個(gè)賬戶(hù)年收益率超過(guò)70%，5個(gè)賬戶(hù)的年收益率在60%-70%之間，收益率最高者光大永明——指數型賬戶(hù)的收益率高達79.8%。而同期，也有兩個(gè)股票型賬戶(hù)的收益率僅在30%-35%之間。
　　據國金證券統計，可比混合偏股型賬戶(hù)2009年度平均收益為42.91%，年收益率最高的華泰——進(jìn)取型賬戶(hù)的年收益率達72.01%，而包括友邦保險——優(yōu)選平衡組合投資賬戶(hù)、安聯(lián)大眾——平衡型在內的4個(gè)賬戶(hù)牛年的年收益率還不到30%，與前者相比差4成。
　　可比的靈活配置型賬戶(hù)2009年度平均收益為37.37%，泰康——積極成長(cháng)以65.17%的年收益率位居同類(lèi)第一，而同期，華泰——穩健型的年收益率卻只有2.68%。

　　建議：關(guān)注契約中對倉位的約束

　　通常，部分保險公司會(huì )根據投資賬戶(hù)的特性而設立三到四個(gè)不同類(lèi)型的投資賬戶(hù)。根據其投資范圍，一般可把投連投資賬戶(hù)分為五類(lèi)。其中偏股型賬戶(hù)、混合偏股型賬戶(hù)屬于激進(jìn)型、進(jìn)取型賬戶(hù)，混合偏債型賬戶(hù)、偏債型賬戶(hù)、貨幣型賬戶(hù)屬于穩健型、保守型賬戶(hù)。
　　記者發(fā)現，除去各公司的投資能力各異不談，產(chǎn)品和賬戶(hù)本身契約中對股票投資范圍的剛性約束也在一定程度上影響著(zhù)各進(jìn)取型賬戶(hù)的業(yè)績(jì)表現。因此，保戶(hù)在選擇投連險產(chǎn)品時(shí)應對這方面的規定重點(diǎn)關(guān)注。
　　綜合2008年、2009年的業(yè)績(jì)表現來(lái)看，表現相對較好的新華創(chuàng )世之約和泰康人壽贏(yíng)家理財對股票資產(chǎn)的配置比例的規定相當寬泛，投資管理人在配置資產(chǎn)時(shí)的自由度比較高。如泰康人壽贏(yíng)家理財規定，權益類(lèi)資產(chǎn)投資比例為20%-00%，投資債券及其他固定收益資產(chǎn)的比例為0%-60%，投資流動(dòng)性資產(chǎn)的比例為0%-20%。也就是說(shuō)，當市況不好時(shí)，股票倉位最低可減至20%，而市況比較樂(lè )觀(guān)時(shí)，資產(chǎn)則可100%投資股市。
　　反觀(guān)在2008年、2009年市場(chǎng)中表現差強人意的進(jìn)取型賬戶(hù)，對股票倉位的比例限制一般比較嚴格。如，安聯(lián)投金世家平衡型賬戶(hù)規定，股票主導型和混合型基金的投資比例為40%－60%，漲時(shí)進(jìn)取不足，跌時(shí)又不能大舉降低倉位避險。

　　提醒：三類(lèi)人不適合投連險

　　其一，只有保障需求的人不適合購買(mǎi)投連險。投連險是一種投資型保險，在繳納同樣保費的情況下，保障方面沒(méi)有純消費型保險充分。據介紹，投資者購買(mǎi)投連險后，交付的保費按照保險合同分為兩部分：一部分進(jìn)保險賬戶(hù)，給予投資者壽險保障；另一部分進(jìn)投資賬戶(hù)。
　　其二，老年人不要購買(mǎi)投連險。投連險允許保險公司將客戶(hù)資金中的95%投向股票、基金等收益、風(fēng)險“雙高”類(lèi)產(chǎn)品。因此，風(fēng)險承受能力比較弱的老年人不宜購買(mǎi)投連險。
　　其三，短期需要動(dòng)用資金的人不要購買(mǎi)投連險。與買(mǎi)賣(mài)幾近一樣，市民如果選擇退保投連險，可能還要承擔額外的退保費用，且有的產(chǎn)品退保費用比例很高。