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專(zhuān)家支招:基金定投是適合工薪族的理財方式
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2010-07-02 作者：李富 中宇 來(lái)源：經(jīng)濟參考報
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近幾年，每年都有數百萬(wàn)年輕人離開(kāi)校園加入就業(yè)大軍，這些年輕人大多數都屬于工薪階層，因為剛剛參加工作，他們的工資都不算高，而他們還將面臨成家、購房等人生大事，基本上沒(méi)有太多的資金用于投資。但是，年輕人具有頭腦靈活、喜歡冒險的特點(diǎn)，即便每個(gè)月手中僅有少量的資金，他們也想著(zhù)如何讓這些資金發(fā)揮最大的效益。針對這些年輕的工薪階層的投資需求，理財專(zhuān)家給出了這樣的建議：他們可以嘗試一下基金定投這種理財方式。
中國銀行赤峰分行理財中心理財經(jīng)理李之遠說(shuō)，所謂基金定投，是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱(chēng)，是指在固定的時(shí)間以固定的金額投資到指定的基金中，類(lèi)似于銀行的零存整取方式，這樣投資可以平均成本、分散風(fēng)險，比較適合進(jìn)行長(cháng)期投資。對于工薪階層來(lái)說(shuō)，投資黃金、房產(chǎn)等資金壓力過(guò)大，而每月定期投入數百元買(mǎi)基金，他們卻可以承受得起。
那么，如何選擇基金定投產(chǎn)品呢？李之遠說(shuō)，投資者應該根據自己的風(fēng)險承受能力強弱來(lái)選擇基金，風(fēng)險承受能力弱的投資者宜選擇低風(fēng)險基金，風(fēng)險承受能力較強的投資者可以選擇風(fēng)險相對較高的基金�；鸬娘L(fēng)險性從弱到強依次是貨幣基金、債券基金、混合基金、指數型基金、股票型基金。
李之遠介紹，基金的收益與基金的風(fēng)險性成正比，風(fēng)險性越大收益率越高；基金公司以往的業(yè)績(jì)是衡量這家公司經(jīng)營(yíng)水平的一項重要指標，業(yè)內人士一般都建議投資者選擇成立3年以上的基金公司，因為這樣的公司投資經(jīng)驗豐富，信用評價(jià)比較高，屬于業(yè)績(jì)穩健增長(cháng)的基金公司。
基金定投屬于一種長(cháng)期的投資方式，投資者對此應該有所認識，不能看到市場(chǎng)上漲便馬上贖回，看到市場(chǎng)下跌再適當地買(mǎi)進(jìn)，而要對自己的投資做個(gè)中長(cháng)期的規劃，確定是投資10年，投資20年，還是投資到自己退休為止。因為需要恪守長(cháng)期投資的理念，所以不能對市場(chǎng)的反應過(guò)于敏感，短期內市場(chǎng)的波動(dòng)可能會(huì )對資金定投產(chǎn)品的收益產(chǎn)生影響，但是從一個(gè)較長(cháng)的時(shí)間段來(lái)看，只要投資者堅持住，選擇基金定投產(chǎn)品還是會(huì )有收益的。權威財經(jīng)雜志曾經(jīng)以美國為例做過(guò)統計，從1996年末到2006年末，美國的股票型基金的年收益率達到8.46%。
投資者可以看基金公司投資的行業(yè)是國家限制的行業(yè)還是國家支持的行業(yè)，同時(shí)看它所投資的行業(yè)是不是與自己的判斷一致；同時(shí)，還要密切關(guān)注基金的漲跌變化，不論股市漲還是跌，基金都小幅上漲，這樣的基金是首選基金，基金的表現強于大盤(pán)，也就是大盤(pán)漲的時(shí)候它漲得更多，而大盤(pán)跌的時(shí)候它跌得幅度小于大盤(pán)，這樣的基金也應該密切注意。
另外，基金經(jīng)理的情況在網(wǎng)上都可以方便查到，投資者應該選擇有投資經(jīng)驗的基金投資經(jīng)理，最好是經(jīng)歷過(guò)股市暴漲暴跌的基金經(jīng)理，因為這樣的人經(jīng)驗更豐富。
總之，在投資的過(guò)程中，對行業(yè)內部的信息了解得越透徹，投資的可控性就越強，投資的風(fēng)險也會(huì )隨之降下來(lái)。
李之遠說(shuō)，基金定投這種理財方式具有一定的優(yōu)點(diǎn)，但是對于年輕的工薪階層來(lái)說(shuō)，基金定投同樣需要量力而行，不贊成進(jìn)行負債投資，對于工資收入較高的工薪階層，可以選擇2—3只基金做基金定投。
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