五大行：目前購買(mǎi)三套房仍無(wú)法提供按揭貸款

　　昨日工行、農行、中行、建行以及交通銀行五大行相關(guān)人士均明確表示，目前對于購買(mǎi)第三套房仍無(wú)法提供按揭貸款，何時(shí)恢復貸款尚不能預計。
　　不過(guò)記者從在京部分股份制銀行及房屋中介機構等處了解到，個(gè)別中小型股份制銀行和城商行一直都可以提供三套房貸，不過(guò)首付成數及利率要明顯提高。
　　那么北京和上海為何政策差別如此之大呢？原因則在于《國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房?jì)r(jià)過(guò)快上漲的通知》雖明確“商品住房?jì)r(jià)格過(guò)高、上漲過(guò)快、供應緊張的地區，暫停發(fā)放購買(mǎi)第三套及以上住房貸款”以及“對貸款購買(mǎi)第三套及以上住房的，大幅度提高首付款比例和利率水平”。
　　但是，對于哪些地區屬于“價(jià)格過(guò)高、上漲過(guò)快、供應緊張的地區”并未明確。而就此，各省市區制定的落實(shí)國務(wù)院調控政策的細則也各有不同。
　　其中，北京下發(fā)的《北京市人民政府貫徹落實(shí)國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房?jì)r(jià)過(guò)快上漲文件的通知》最為嚴厲，直接明確“商業(yè)銀行根據風(fēng)險狀況，暫停發(fā)放第三套及以上住房貸款”。隨后海南、深圳也跟進(jìn)了這一規定，這里面值得注意的是，這里面也是明確商業(yè)銀行可根據風(fēng)險狀況確定。
　　但是，在廣州市隨后出臺的樓市調控細則中，暫停發(fā)放第三套房貸的字眼則未直接出現;在重慶版的調控細則中，也僅明確對第三套房貸首付比例和利率應大幅提高。上海至今并未出臺正式的房貸產(chǎn)調控落地細則。
   
    上海重申房貸從嚴 應大幅提高三套房貸首付和利率

　　上海銀監局表示，上海各銀行嚴格執行房貸政策沒(méi)有任何變化，銀監局一直督促各商業(yè)銀行切實(shí)貫徹房貸政策。并再次明確，應大幅提高三套房貸的首付比例和利率。
　　上海銀監局昨日表示，上海各銀行嚴格執行房貸政策沒(méi)有任何變化，上海銀監局一直督促各商業(yè)銀行切實(shí)貫徹房貸政策，目前各家銀行執行情況良好。
　　具體到目前備受關(guān)注的第三房貸問(wèn)題，上海銀監局再次明確，對貸款購買(mǎi)第三套及以上住房的，貸款首付比例和貸款利率應大幅度提高，“各銀行根據風(fēng)險管理原則進(jìn)行確定自身的個(gè)人住房貸款標準，從嚴控制第三套及以上的住房貸款”。這也意味著(zhù)，上海并未叫停第三套房貸。
　　同樣對于第三套房，工行上海分行昨日明確，三套以上房貸首付比例不得低于60%，貸款利率不得低于基準利率的1.2倍。
　　工行上海分行同時(shí)還稱(chēng)，該行一直嚴格執行相關(guān)政策和監管要求，進(jìn)一步提高和收緊了“二套房”的認定和執行標準，從未在相關(guān)政策上有過(guò)松動(dòng)，并且目前房貸次數的認定方式，嚴格按照“認房又認貸、就高不就低”的原則執行。
　　對此，上海銀監局新聞發(fā)言人也稱(chēng)，上海各銀行嚴格遵守住建部等三部委的規定，嚴格限制各種名目的炒房和投機性購房，并稱(chēng)“遏投機”的效果比較顯著(zhù)。
　　該局發(fā)言人還重申，各銀行必須實(shí)行差別化管理的個(gè)人住房貸款政策，對貸款購買(mǎi)第二套住房，貸款首付款比例不低于50%，貸款利率不低于基準利率的1.1倍。
　　銀監局還給出具體數據稱(chēng)，據6月份對四家主要銀行的監測和抽查，第二套及以上房屋貸款套數明顯下降。6月15-30日間，以滬上四家主要銀行為樣本的抽樣調查顯示，第二套房貸總共審批通過(guò)63筆，環(huán)比減少27筆。
　　“這些貸款均符合政策認定標準，滿(mǎn)足首付成數、利率的要求�！鄙虾ｃy監局特別強調。

    北京三套房貸仍“關(guān)門(mén)謝客” 個(gè)人抵押貸款收緊

　　7月13日，針對“放松三套房貸”的市場(chǎng)消息，接受記者采訪(fǎng)的多家商業(yè)銀行北京分行人士均予以否認，稱(chēng)該行北京地區分支機構不接受三套房申請，即便接受申請也很難獲得審批。
　　這些銀行人士表示，從實(shí)際操作和市場(chǎng)需求來(lái)看，北京地區的三套房房貸基本上仍處于關(guān)門(mén)謝客的狀態(tài)。不過(guò)，由于銀行的房貸細則多集中在二套房方面，對銀行是否應立即停止發(fā)放第三套房的房貸并未明確規定，導致部分銀行人士對三套房政策理解有誤。
　　不少銀行采用提高貸款條件的方式來(lái)處理三套房貸�！斑@會(huì )讓客戶(hù)認為三套房仍然可做，不過(guò)首付六成、利率1.2倍基準，如此高的門(mén)檻基本上已經(jīng)將需求阻擋在外了�！币晃还煞葜粕虡I(yè)銀行人士稱(chēng)。
　　他表示，從業(yè)務(wù)量來(lái)看，商業(yè)銀行住房按揭貸款的下降與住房交易量的下降成正比，并且超過(guò)后者，“國務(wù)院房貸新政以來(lái)，我們發(fā)現全額付款購房的比例在上升，因而按揭貸款下降比房產(chǎn)交易量下降還要明顯�！�
　　此前，多家媒體報道，北京、上海、南京、深圳等城市的部分銀行悄然放開(kāi)了第三套住房按揭貸款。7月12日，住房城鄉建設部和銀監會(huì )迅速作出回應，均表示將堅定不移地貫徹《國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房?jì)r(jià)過(guò)快上漲的通知》及相關(guān)配套政策措施，要求各商業(yè)銀行要嚴格執行相關(guān)房貸政策。

　　停貸模式

　　“三套房松綁可能是個(gè)別客戶(hù)經(jīng)理的誤解，并向客戶(hù)傳達了錯誤信息，事實(shí)上，即使有客戶(hù)經(jīng)理接受了三套房申請，也不可能獲得分行的審批，更何況基于目前的房地產(chǎn)市場(chǎng)形勢，三套房貸款的需求已經(jīng)微乎其微�！�7月13日，一國有銀行光華路支行個(gè)貸部門(mén)人士表示。該行近兩個(gè)月來(lái)住房按揭貸款業(yè)務(wù)量下降明顯，其中二套房?jì)H做了兩筆，而三套房一筆未做。
　　對于三套房是否予以放行，同一家商業(yè)銀行不同部門(mén)人士也有著(zhù)不同的解釋。招行客服人員稱(chēng)第三套房貸款視客戶(hù)個(gè)人資信、購房用途等條件而定，而該行北京某支行個(gè)貸中心人士卻明確表示，暫不接受第三套房貸款申請。
　　建行某支行行長(cháng)告訴記者，這是因為，自4月30日“京12條”明確“暫停購買(mǎi)第三套及以上住房”后，多數銀行隨后制定并下發(fā)的房貸細則里，對第三套房并未詳細規定�！案骷毅y行的房貸細則大多明確到第二套房，對三套房缺少明確說(shuō)法，可貸還是不可貸�！彼�說(shuō)。
　　農行某支行負責人也稱(chēng)，“并未收到上級分行明文規定三套房停貸。需求方面，三套房問(wèn)的人多，但沒(méi)有人做�！�
　　不過(guò)也有銀行說(shuō)法不同。工行北京分行一位經(jīng)理透露，總行下發(fā)的房貸細則里明確規定北京地區三套房停貸，該行目前對第二套的政策是，首付5成，利率最低1.1倍，并根據客戶(hù)資信情況酌情提高利率；首套房則執行最低3成首付，利率8折到8.5折，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)仍可享受到首付3成、利率7.5折優(yōu)惠。

　　個(gè)人抵押貸款收緊

　　一個(gè)值得注意的現象是，隨著(zhù)個(gè)人按揭貸款政策的收緊，商業(yè)銀行的個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)也出現了明顯的調整。這些調整主要表現在對個(gè)人住房抵押貸款的用途進(jìn)行限制、貸款利率提高、貸款額度、貸款期限減少等方面。
　　正是這樣的變動(dòng)，讓王陽(yáng)最終放棄了改善住房條件的打算。
　　他本計劃將個(gè)人名下的一套60平米小戶(hù)型辦理抵押貸款，用于支付第二套房貸的首付款，但他咨詢(xún)多家銀行后發(fā)現，房地產(chǎn)新政后，某些商業(yè)銀行已經(jīng)停止了這項業(yè)務(wù)，有些銀行雖然有這項業(yè)務(wù)，也允許貸款用途用于購房，卻要求不能用于支付首付款。比如，招行要求住房抵押消費貸款不能用于購買(mǎi)房產(chǎn)，而中信銀行、華夏銀行雖然允許購房用途，但要求不能用于支付第二套房貸款首付。
　　對王陽(yáng)影響更大的是，商業(yè)銀行普遍大幅壓低了房產(chǎn)評估值，利率在基準利率的基礎上上調了10%。
　　“市場(chǎng)價(jià)格2萬(wàn)一平米，年前銀行的評估值是1.7萬(wàn)，而現在的評估值是1.2萬(wàn)，下降明顯，并且銀行的住房抵押率之前是最高70%，目前是最高50%，這樣算來(lái)，可貸款的金額大幅縮減�！彼�說(shuō)。例如一套100平米的房子，原來(lái)住房抵押可貸款金額為170萬(wàn)的70%即119萬(wàn)，而現在只能貸款60萬(wàn)，減少將近一半。
　　一位商業(yè)銀行人士稱(chēng)，隨著(zhù)房地產(chǎn)調控力度的加強，個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)近期可能還會(huì )再做調整，從目前的銀行政策和對房地產(chǎn)市場(chǎng)的走勢判斷來(lái)看，各家銀行在個(gè)人房屋抵押消費貸款的政策和要求上也會(huì )有越來(lái)越大的差異�！皞�(gè)人資信情況、還款來(lái)源證明，尤其是貸后用途是獲得銀行貸款的最主要因素。用于購房、投資的貸款用途可能會(huì )被進(jìn)一步限制�！�

    外資行觀(guān)望政策走向 首套房貸仍提供7折優(yōu)惠

　　對于外界關(guān)注的銀行房貸政策松動(dòng)一事，記者昨日調查了滬上外資行，發(fā)現對于不同類(lèi)別房貸的首付成數和利率情況，各家外資行除了首套房的利率有差異外，其他的規定基本類(lèi)似。
　　據悉，對于購買(mǎi)首套自住房的家庭，各家外資行的規定差異比較明顯。雖然各家銀行對首套房貸款首付款比例均規定不得低于30%，但對貸款利率的規定各不相同。
　　花旗銀行稱(chēng)，對于首套房仍能提供7折利率;星展銀行則表示，對首套房利率嚴格按照風(fēng)險定價(jià)，視貸款對象的資質(zhì)作出相應的浮動(dòng);匯豐銀行稱(chēng)，首套房貸款的利率一般都定在8折。
　　對于購買(mǎi)二套房的貸款首付成數和利率，外資行的標準比較統一，規定首付不得低于50%，貸款利率不得低于基準利率的1.1倍，且暫停受理貸款購買(mǎi)第三套房的申請。
　　至于二套房的認定標準，包括華僑銀行在內的外資行均表示，按照“認房又認貸”的原則，不但要考察貸款對象的征信系統是否有貸款記錄，還要考察是否是貸款對象的第二套房。
　　非本地居民申請住房貸款，外資銀行的規定一般是:借款人必須提供1年以上當地納稅證明或社會(huì )保險公司繳納證明，且銀行總行層面規定需加強面測、面談，充分了解客戶(hù)擁有的住房數量。
　　不能提供上述證明的非本地居民，如果需要貸款購房，外資行的規定則是按照二套房的標準處理。
　　據悉，目前外資行關(guān)于住房按揭貸款業(yè)務(wù)主要參考兩個(gè)文件，分別是國務(wù)院 《關(guān)于堅決遏制部分城市房?jì)r(jià)過(guò)快上漲的通知》，以及住建部、人民銀行和銀監會(huì )《關(guān)于規范商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款中二套房認定標準通知》。
　　匯豐銀行相關(guān)負責人表示，相比最初調控時(shí)的收緊局面，目前個(gè)人房貸政策要求和標準無(wú)任何松動(dòng)，仍在嚴格執行差別化的住房信貸政策。
　　對于下半年外資銀行對于房貸市場(chǎng)的規劃，以花旗銀行為代表的外資銀行紛紛表示，在政策出現松動(dòng)前都將以觀(guān)望為主，暫不愿采取任何激進(jìn)的、打擦邊球的措施。
　　星展銀行房貸部門(mén)負責人對記者表示，下半年星展銀行將嚴格執行新“國十條”，個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)將堅持 “支持居民合理住房消費，遏制投資投機性購房”的原則。
　　但上述人士也表示，對于一些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，外資銀行仍將給予關(guān)注，在房貸方面，將注重加強與優(yōu)質(zhì)開(kāi)發(fā)商合作以確保業(yè)務(wù)穩定健康發(fā)展。
  
 　上海:第三套房貸沒(méi)有叫停

　　銀監部門(mén)之所以判斷現在市場(chǎng)上還沒(méi)有消除投機性購房的現象，和銀行在背地里對第三套房貸私自開(kāi)閘放水，有不小的關(guān)系，之所以當時(shí)要限制第三套及其以上房貸的發(fā)放，業(yè)內人士一致認為，就是為了遏制這些投機性的貸款資金進(jìn)入樓市，抬高房?jì)r(jià)。隨著(zhù)總體調控政策的效果逐步顯現，部分銀行又打起了第三套房貸的念頭，這幾天，我們的記者在上海采訪(fǎng)時(shí)就發(fā)現，各銀行都表示，第三套房貸他們一直都在做。來(lái)看看他們的做法。記者今天暗訪(fǎng)了上海多家銀行，各家銀行負責房貸的客戶(hù)經(jīng)理，幾乎都不敢突破第二套房貸的政策紅線(xiàn)，但他們同時(shí)表示，目前上海第三套房貸的尺度由銀行自己把握。上海某銀行客戶(hù)經(jīng)理:“是這樣的你如果是硬要第三套的話(huà)可能就是利率上浮20%首付6成�！�

　　上海某銀行客戶(hù)經(jīng)理:“第三套是可以貸的。要比第一套高一點(diǎn)�！鄙虾Ｄ炽y行客戶(hù)經(jīng)理:“可以啊但是首付就是要55%以上， 這個(gè)我們是硬性規定第三套的一定要按照55% 利率20%�！庇浾甙翟L(fǎng)時(shí)了解到事實(shí)上，上海的各銀行一直在開(kāi)展第三套房貸款的發(fā)放。只不過(guò)，各家銀行都表示，雖然上海并沒(méi)有叫停第三套房貸，但是由于嚴格了審批，提高了首付和利率。中國工商銀行上海市分行消費信貸業(yè)務(wù)部總經(jīng)理王洪海表示，“第三套貸款的個(gè)人不是很多�！闭猩蹄y行上海分行表示，“我們現在整體的房貸都不多更別說(shuō)三套了�！�

　　杭州:四套以?xún)榷伎少J

　　調查完了上海，我們再來(lái)看看杭州的情況，這里的房?jì)r(jià)比上海稍微低一些，加上在杭州買(mǎi)房的外地人，大部分來(lái)自浙江經(jīng)濟發(fā)達地區。一般都是購買(mǎi)第二或第三套房子。由于這些人屬于“不差錢(qián)”，杭州各銀行也樂(lè )意拉攏這些客戶(hù)，所以在第三套房貸的執行上，也就寬松了不少，不僅第三套，就連第四套房貸都不成問(wèn)題。我們來(lái)看記者在杭州的調查。記者以購房者身份走訪(fǎng)了杭州近十家國有、股份制銀行，幾乎所有負責房貸的工作人員都告知記者，他們目前貸款只要在4套以?xún)榷伎梢宰�，只是首付和利率不同而已，多一套首付提�?%，利率就要上漲10%。招商銀行杭州某支行:“現在3套可以貸，4套以?xún)榷伎梢�，首�?.5成，利率基準上浮15%�！惫ば泻贾菽持�行:“其實(shí)我們工行(三套)一直都可以(貸)的，只是嚴格控制首付和利率�！�
　　工作人員告訴記者，三套房貸其實(shí)從6月開(kāi)始，杭州各大銀行就開(kāi)始操作了，現在只是更放開(kāi)了而已。記者在采訪(fǎng)中還發(fā)現，杭州的各銀行對房屋套數的認定也比較寬松。他們目前采用的是“認房或認貸”，而不是“認房又認貸”。招商銀行杭州某支行:“我們是按兩個(gè)系統孰高原則來(lái)操作的。比如你房管局有2套登記，銀行征信系統3套，那我們就按3套，不按總和的�！蓖瑫r(shí)，杭州的各銀行，還徹底摒棄了新政規定中，外地人外地購房必須提供購房地一年以上的納稅或社保證明的條款。工行杭州某支行:“現在，外地人不需要提供證明了�！编]政儲蓄銀行杭州某支行:“不提供證明外地人也可以買(mǎi)？當然可以，外地人指的就是這樣的，只要外地人來(lái)杭州就算有一套房了，首套按2套，2套按3套�！�

　　按照該工作人員的說(shuō)法，能提供一年以上的納稅或社保證明的外地人，首次在杭州購房就可以享受首次購房的貸款優(yōu)惠，不能提供證明的外地人申請房貸，只是不能享受相關(guān)優(yōu)惠，利率高一些而已，基本是“首套按2套，2套按3套”，依次類(lèi)推操作。不過(guò)，該工作人員還表示，只要購買(mǎi)他們銀行10萬(wàn)元3個(gè)月期限該行的相關(guān)理財產(chǎn)品，就可以獲得相應的折扣。郵政儲蓄銀行杭州某支行:“10萬(wàn)就夠了，3個(gè)月，可以獲得0.05的折扣�！�

　　深圳:銀行在打擦邊球

　　深圳作為國內房屋均價(jià)最高的城市之一，房?jì)r(jià)升值的空間已經(jīng)收到限制，炒房者放棄在那里的炒作，再加上內地的置業(yè)者，也把第二或第三套住房置業(yè)的計劃轉向了海南等地，深圳的一些銀行索性就停止了這項業(yè)務(wù)。當然，這項業(yè)務(wù)在深圳并不是完全絕跡，由于第三套房貸的首付和利率都不低，對一些銀行來(lái)說(shuō)，這仍然是一項誘人的業(yè)務(wù)。加上深圳對第三套房貸的規定:“商業(yè)銀行根據風(fēng)險狀況，暫停發(fā)放購買(mǎi)第三套房以上住房貸款”太含糊，于是一些銀行就打起了這個(gè)規定的擦邊球，公開(kāi)做起了第三套房貸業(yè)務(wù)。記者今天首先聯(lián)系了在深圳的工行、建行、廣發(fā)行和光大銀行，他們都都明確表示，已經(jīng)暫停第三套及以上房貸，并在內部發(fā)文作出上述要求。不過(guò)記者在采訪(fǎng)中也了解到，目前深圳依然有銀行在辦理三套房貸業(yè)務(wù)。深圳某農業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理:“我們這邊三套房要首付六成 利率呢 利率上浮15%�！敖又�(zhù)記者又來(lái)到了深圳發(fā)展銀行，這位客戶(hù)經(jīng)理向記者說(shuō)這里也可以辦理第三套房貸業(yè)務(wù)，而且首付和利率都要低于農業(yè)銀行。深圳發(fā)展銀行客戶(hù)經(jīng)理:“我們這邊如果是第三套要首付5.5成�！薄袄�率呢？”“利率是上浮20%，相當于基準利率的1.2倍�！�

　　為了制止商品住房?jì)r(jià)格過(guò)快的上漲，今年5月深圳曾出臺“深十三條”，規定“商業(yè)銀行根據風(fēng)險狀況，暫停發(fā)放購買(mǎi)第三套房以上住房貸款”。對于這樣的一個(gè)規定，有關(guān)銀行認為，自己的銀行的風(fēng)險數可控，所以開(kāi)展第三套住房貸款并不違規。深圳發(fā)展銀行客戶(hù)經(jīng)理:“這個(gè)我們是按照國家政策來(lái)的 如果說(shuō)國家規定說(shuō)不能再做的話(huà)我們銀行就不會(huì )做�！� 不過(guò)對于一行的做法，業(yè)內人士認為，這是銀行在打擦邊球。深圳市創(chuàng )業(yè)投資同業(yè)公會(huì )秘書(shū)長(cháng) 王守仁:“他們以變通的方式去放貸 這樣一放貸 他們有利息收入嘛 銀行對他們的返款利息收入每個(gè)月都有考核的 最重要的是這個(gè)原因�！�

　　大連南京:根本沒(méi)停過(guò)

　　昨天，國家統計局發(fā)布了2010年上半年全國房地產(chǎn)市場(chǎng)運行情況，統計局的數據顯示，調控政策對我國二三線(xiàn)城市房?jì)r(jià)的影響不大，一些城市的房?jì)r(jià)不降反升。所以，在這些城市，第三套房貸的需求依然很大，當然，銀行也就舍不得停下這項業(yè)務(wù)。今天，我們財經(jīng)頻道記者在大連采訪(fǎng)時(shí)就了解到，那里的銀行壓根就沒(méi)有停止過(guò)第三套房貸業(yè)務(wù)。 記者一早以購房者的身份撥通了幾家主要商業(yè)銀行大連分行的電話(huà)，得到的答復都是可以辦理三套房貸。工商銀行大連分行工作人員:“首付6成 利率上浮20%�！苯煌ㄣy行大連分行工作人員:“現在是6成 首付6成 利率上浮1.15倍�！�
　　而中行和建行分別執行的是首付6成、1.2倍利率和5.5成首付、1.2倍利率的貸款條件。同樣在二線(xiàn)城市南京，銀行也沒(méi)有停止過(guò)第三套房貸，只是大大調高了首付比例和利率。 記者在采訪(fǎng)時(shí)銀行就表示:三套房貸款的辦理已經(jīng)沒(méi)有什么障礙，只要你接受提高后的首付和利率。記者首先以購房者的身份咨詢(xún)了農業(yè)銀行的工作人員，工作人員表示，三套房可以下放貸款，只是目前還沒(méi)有具體細則。
　　農業(yè)銀行南京某支行工作人員:“三套也可以貸啊 但是三套首付和利率都大規模上調�！薄拔覀冎皇侨�套暫緩放貸 沒(méi)有停止 只是暫緩�！痹摴ぷ魅藛T表示，目前，中行、工行都已經(jīng)下發(fā)了三套房的相關(guān)政策。
　　工商銀行南京某支行工作人員:“第三套我們做可以做 只不過(guò)首付提高為五到六成 利率到1.1到1.2吧�！�
　　招商銀行南京某支行工作人員:“6.534%是上浮10%的，但是你要超過(guò)這個(gè) 就是利率比6.534%還要高，高一點(diǎn)點(diǎn)就行了�！�