銀行放貸額度受限，車(chē)貸利率上調

　　目前不少年輕人希望通過(guò)貸款實(shí)現自己的汽車(chē)夢(mèng)，但是今年4月以來(lái)國家開(kāi)始緊縮銀根，銀行放貸的額度受到了限制，不少銀行甚至悄然上調了車(chē)貸利率。不過(guò)商業(yè)銀行不會(huì )輕易就舍棄車(chē)貸這塊蛋糕，一些銀行開(kāi)始大力推廣信用卡分期購車(chē)業(yè)務(wù)，如民生銀行的“購車(chē)通”、招商銀行的“車(chē)購易”、中國銀行的“車(chē)貸通”等。

    信用卡分期PK傳統車(chē)貸

  　傳統銀行車(chē)貸往往需要支付利息，如分期24個(gè)月，需要支付5.4%的利息。與傳統車(chē)貸業(yè)務(wù)相比，銀行信用卡分期購車(chē)往往打著(zhù)“免息”的旗號來(lái)吸引消費者，不過(guò)大多數需要支付一定的手續費，12個(gè)月的手續費通常在3%左右，24個(gè)月的手續費在4%-8%不等，有少數優(yōu)惠車(chē)型則可以享受到“零利息、零手續費”的優(yōu)惠。
　　傳統車(chē)貸業(yè)務(wù)審批的時(shí)間也比較長(cháng)，通常需要5-10個(gè)工作日，而且部分銀行不針對個(gè)人辦理汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)，需要有代理商作擔保，如北京銀行、光大銀行、中國銀行等。
　　而信用卡車(chē)貸辦理的程序則相對來(lái)說(shuō)要快很多。民生銀行信用卡中心商務(wù)發(fā)展部總經(jīng)理嚴濤告訴記者，信用卡分期購車(chē)審批最快的當天就能完成，最高貸款額度可以達到60萬(wàn)元。
　　一位銀行內部人士對記者表示：“現在車(chē)貸業(yè)務(wù)并不好做，很多銀行是將車(chē)貸作為一個(gè)硬性指標來(lái)完成的�！�
　　而信用卡分期購車(chē)業(yè)務(wù)近期卻推廣得如火如荼，如民生銀行的“購車(chē)通”業(yè)務(wù)，目前正在推出信用卡分期購車(chē)送禮活動(dòng)，如分期購車(chē)10萬(wàn)元，就可以獲得民生銀行信用卡中心贈送的價(jià)值1500元的汽車(chē)坐墊或者信用卡網(wǎng)上商城電子購物券。
　　通過(guò)信用卡分期辦理車(chē)貸，也能為購車(chē)人節省更多的費用。信用卡分期購車(chē)只需一次性支付一定的手續費，辦理車(chē)貸除了需要支付利息之外，另外還需繳納保證金、手續費以及續保押金等，抵押、擔保，兩者費用共2.5%至3%。

　　信用卡購車(chē)免息不免費

　　信用卡分期購車(chē)雖然免息，但是絕對不是免費的午餐。信用卡分期購車(chē)手續費總金額=分期總金額×手續費率，手續費記入分期購車(chē)后的第一期賬單。
　　如民生銀行“購車(chē)通”服務(wù)分期付款總金額區間為20000-600000元，購車(chē)最低首付款比例為購車(chē)價(jià)格的20%，且首付款不可用民生信用卡支付；建行龍卡汽車(chē)卡，可供選擇貸款期限只有1年與2年，分期付款金額區間為20000-200000元，首付比例最低為凈車(chē)價(jià)的30%，根據不同的車(chē)型，分期金額區間有差異。
　　目前信用卡分期購車(chē)手續費的費率根據貸款期限的長(cháng)短，大約在3%-11%之間，不同銀行、不用品牌經(jīng)銷(xiāo)商的車(chē)貸手續費收取比例差異較大。如民生銀行分期12、24、36個(gè)月的手續費分別為3%、6%、9.5%，招商銀行分期12、24、36個(gè)月的手續費分別為3.5%、7%、11%，中國銀行分期12、24、36個(gè)月的手續費分別為2.8%、5.1%、7.5%。
　　手續費一次性計入分期購車(chē)后的第一個(gè)月賬單，不同分期期數對應不同的手續費率，分期期數可由持卡人自行選擇，部分指定汽車(chē)類(lèi)型可以享受零手續費。購車(chē)人如果想提前還款，收取的手續費是不能退換的。
  　嚴濤告訴記者，購車(chē)人先要確定自己看中的車(chē)型與哪個(gè)銀行有合作，信用卡分期購車(chē)只能購買(mǎi)與銀行合作的經(jīng)銷(xiāo)商或廠(chǎng)家指定的車(chē)型范圍；如果有這家銀行的信用卡，就可以直接申請分期購車(chē)，如果沒(méi)有，就可以先申請信用卡，再辦理分期購車(chē)。
　　利用信用卡分期購車(chē)，不少持卡人還有可能會(huì )遇到信用額度的問(wèn)題，因為普通的信用卡信用額度最高只有5萬(wàn)元，如果持卡人想要購買(mǎi)一輛20萬(wàn)元的車(chē)，貸款10萬(wàn)元，則原本的信用卡額度就無(wú)法滿(mǎn)足分期付款額度的需要，這就需要持卡人向銀行申請臨時(shí)調高信用額度。
　　“這種情況需要持卡人出示附加的財力證明，銀行就能將持卡人的信用額度臨時(shí)調高，持卡人通過(guò)把車(chē)抵押給銀行的方式，獲得信用卡分期購車(chē)貸款。也不是所有客戶(hù)都能享受到這一優(yōu)惠政策，只有個(gè)人信用記錄良好、資質(zhì)通過(guò)銀行審核的客戶(hù)才行�！眹罎�表示。

　　小帖士 零利息零費用提防高車(chē)價(jià)

　　盡管信用卡分期購車(chē)較傳統車(chē)貸能節省一定的費用，但是手續費也并不算低，所以推出信用卡分期購車(chē)的銀行，也會(huì )不定期的同汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商和汽車(chē)廠(chǎng)家合作，推出零利息、零手續費的優(yōu)惠車(chē)型，來(lái)吸引消費者。
　　如民生銀行正在北京地區推出的北京現代i30、悅動(dòng)全系車(chē)型享受12期零利息、零手續費的活動(dòng)，成功辦理分期購車(chē)的客戶(hù)還將獲贈價(jià)值128元的汽車(chē)專(zhuān)用茶枕一對。除了12期能免手續費之外，分24期的手續費還將從9%優(yōu)惠至7%。
　　建設銀行龍卡分期付目前也正在推廣一系列零利息、零手續費的促銷(xiāo)活動(dòng)，包括一汽馬自達、東風(fēng)悅達起亞、北京現代、上海大眾斯柯達等指定車(chē)型。
　　不過(guò)部分“零利率、零手續費”的優(yōu)惠也存在一定的陷阱，一位汽車(chē)銷(xiāo)售人員告訴記者，一些“零利率、零手續費”的車(chē)型存在高于普通貸款購車(chē)價(jià)的嫌疑，因為目前市場(chǎng)推出免息免手續費優(yōu)惠的車(chē)型，基本按照市場(chǎng)指導價(jià)銷(xiāo)售，比實(shí)際銷(xiāo)售價(jià)格略高。
　　對于不少經(jīng)銷(xiāo)商來(lái)說(shuō)，全款購車(chē)和信用卡分期付款購車(chē)的價(jià)格有一定的差異，也有一些價(jià)格并無(wú)明顯差異，若是差異過(guò)大，那么不妨重新考慮是否合算。
　　而有的4S店在向客戶(hù)推薦零利率優(yōu)惠貸款購車(chē)方案時(shí)，往往會(huì )附帶各種商業(yè)保險和其他的一些附加服務(wù)，有可能比一次性全額付款買(mǎi)車(chē)多花不少錢(qián)。
　　另外，在一些經(jīng)銷(xiāo)商的購車(chē)協(xié)議中，對于信用卡分期購車(chē)和全款購車(chē)的售后服務(wù)內容有可能并不一致，汽車(chē)一旦出現毛病，維修成本相當高，如果沒(méi)有良好的售后服務(wù)條款做保障，就會(huì )增加很多汽車(chē)養護維修成本，這樣就不劃算了。因此客戶(hù)在使用信用卡分期購車(chē)時(shí)，最好不要忽略經(jīng)銷(xiāo)商的售后服務(wù)條款。