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銀行人士詳解ATM運營(yíng)成本
2010-07-28   作者:  來(lái)源:新京報
 

    廣州、深圳、南京等地的ATM跨行取款費用翻番后,引發(fā)了各地對銀行ATM機成本的關(guān)注。記者昨天從銀行相關(guān)人士處獲悉,一般ATM機均不能盈利,僅運鈔車(chē)一年就需30萬(wàn)元租金。
  近日,有多家媒體報道稱(chēng),廣州等地銀行紛紛上調同城跨行ATM取款手續費,四大國有銀行以及部分股份制銀行紛紛上調至每筆4元。
  昨日,銀行人士向記者詳解了ATM機的運營(yíng)成本和收入來(lái)源。據介紹,一臺ATM機的成本主要包括約30萬(wàn)元的購置成本和日常的運營(yíng)成本,其運營(yíng)成本則包括日常的通信費、電費、人力成本及維護成本,其中在銀行網(wǎng)點(diǎn)之外布設的離行式ATM機運營(yíng)成本更高!半x行式ATM機需要用運鈔車(chē)運鈔加鈔,而一輛運鈔車(chē)和保安人員一年的租金就是30萬(wàn)元,這是離行式ATM機最大的一塊運營(yíng)成本!痹撊耸勘硎。
  ATM機的收入來(lái)源主要有兩個(gè)方面,一是在A(yíng)TM機器辦理業(yè)務(wù)時(shí)產(chǎn)生的費用,如繳費、轉賬之類(lèi)的,而跨行取款則是一筆虧1.6元;另一個(gè)收入來(lái)源是存取款一體機所吸收的存款所帶來(lái)的利差收入。
  “一般ATM機都無(wú)法通過(guò)自身業(yè)務(wù)盈利,除非是一些業(yè)務(wù)量特別大的火車(chē)站、醫院等地,ATM機對銀行來(lái)說(shuō)其實(shí)是一個(gè)服務(wù)的延伸!睋鲜鲢y行人士稱(chēng),一臺布防在繁華地段如西單君太商場(chǎng)的ATM機,一年也得虧約萬(wàn)元。
  根據央行從2004年開(kāi)始實(shí)行的《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》規定,持卡人在他行ATM機上成功辦理取款時(shí),無(wú)論同城或異地,發(fā)卡行均按每筆3.0元的標準向代理行支付代理手續費,同時(shí)按每筆0.6元的標準向銀聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費。
  跨行取款手續費標準由發(fā)卡行收取,但最終這筆錢(qián)要由3家來(lái)分。具體分配方式是:發(fā)卡行要拿出0.6元支付給銀聯(lián),拿出3元支付給提供ATM機取款服務(wù)的銀行。如果跨行取款手續費每筆2元,那么發(fā)卡行就要為每筆跨行取款業(yè)務(wù)倒貼1.6元。

  ■ 支招 外資行可免費跨行取款

  記者在調查中了解到,一些網(wǎng)點(diǎn)不多的銀行包括外資銀行等,目前還可以跨行免費取款。東亞銀行的客服人員表示,東亞隱含借記卡本地ATM跨行取款每月前4筆免手續費,第5筆才開(kāi)始收每筆2元的手續費。
  花旗銀行也表示,今年ATM機本地或是異地跨行取款都是免費。但是,花旗銀行的借記卡最低的辦理額度是必須存款達到8萬(wàn)元。
  除了外資銀行外,平安銀行也有優(yōu)惠。平安銀行客服人員表示,從2009年7月1日起,平安銀行的借記卡在A(yíng)TM機本地或是異地跨行取款都是免費,但是,此優(yōu)惠措施只有三年有效期。

    網(wǎng)上銀行轉賬有優(yōu)惠

  若想在附近的銀行取款,可以先在你發(fā)卡行的網(wǎng)站上進(jìn)行跨行轉賬,把錢(qián)轉到方便取款的銀行。
  目前,花旗銀行的網(wǎng)上本地跨行和異地跨行轉賬都不收取費用。而東亞銀行,網(wǎng)上跨行轉賬,收取交易金額的0.5%,最低2元,最高20元。
  此外,招行網(wǎng)上本地跨行轉賬,每筆2元;異地跨行轉賬每筆收取交易金額的0.25%,最低5元,最高25元。金卡用戶(hù)進(jìn)行上述操作費用都是五折。

  ■ 質(zhì)疑 說(shuō)漲就漲不用審核聽(tīng)證?

  從去年上半年開(kāi)始,一些網(wǎng)點(diǎn)布局已較成熟的大銀行,率先調高跨行取款手續費,而一些中小銀行因網(wǎng)點(diǎn)建設還不成熟,采取了低價(jià)競爭策略,沒(méi)有漲價(jià),有的還免費。如南京銀行現在同城跨行取款仍免費,興業(yè)銀行每月頭3筆免費,第4筆起每筆2元。
  此次,廣州等地銀行提高ATM跨行取款收費標準,各銀行普遍的說(shuō)法是“成本上升”。
  一些專(zhuān)家指出,銀行涉及公眾利益的服務(wù)收費項目,經(jīng)過(guò)嚴格審核和聽(tīng)取社會(huì )各方面意見(jiàn)后出臺,更有助于維護消費者權益,對銀行提高服務(wù)水平也會(huì )有正面幫助。另有一些專(zhuān)家表示,客戶(hù)跨行取款,減輕了開(kāi)戶(hù)行的工作量,這個(gè)手續費即使要收,也應該由開(kāi)戶(hù)行出,銀行沒(méi)有理由讓儲戶(hù)額外支付手續費。同時(shí),客戶(hù)跨行取款,銀行為此付出了一定的服務(wù)成本,但是這種成本微乎其微,相比銀行利潤而言,幾乎可以忽略不計。
  與中資銀行形成對比的是,外資銀行在中國提供了較大的優(yōu)惠;ㄆ煦y行去年開(kāi)始免除花旗借記卡ATM查詢(xún)、取現費用。

    ■ 分析 銀行大力挖掘中間業(yè)務(wù)

  對于部分城市ATM機跨行取款手續費漲價(jià)的問(wèn)題,中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇分析稱(chēng),此次調高跨行取款是由四大行“挑”起的,因為四大行的ATM機最多,“銀行之間軋差后結算,四大行獲益最大!
  郭田勇表示,一些銀行紛紛上漲該項業(yè)務(wù)收費包括近期銀行收取點(diǎn)鈔費等做法,也是想在中間業(yè)務(wù)上廣開(kāi)財路。雖然,目前中間業(yè)務(wù)在我國銀行各項業(yè)務(wù)收入中占比并不高,但中國銀行正在向零售銀行轉型,挖掘中間業(yè)務(wù)潛力,是銀行轉型過(guò)程中利潤不斷上升的保障之一。記者了解到,目前國內商業(yè)銀行非利息收入占全部收入的比重平均為8%,有的甚至不足1%,而發(fā)達國家商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入一般占總收入的50%以上。
  大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)將成為銀行改善業(yè)務(wù)結構的一個(gè)方向。根據去年年報統計顯示,2009年度,中國銀行中間收入同比增長(cháng)15.2%,抵消了凈利息收入2.5%的微幅減少。交通銀行去年實(shí)現手續費及傭金凈收入(中間業(yè)務(wù)收入的統計口徑以手續費及傭金收入為主)113.99億元,同比增長(cháng)28.99%。建設銀行2009年度實(shí)現手續費及傭金凈收入約480億元,增長(cháng)了25%。工商銀行在2009年手續費及傭金凈收入551億元,比上年增長(cháng)111.45億元,增長(cháng)25%。

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