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銀行不如直接賣(mài)門(mén)票
2010-07-30   作者:趙晶  來(lái)源:經(jīng)濟參考報
 
    四大國有銀行本周再次成為眾矢之的,繼零鈔點(diǎn)鈔費、賬單打印費之后,跨行取款手續費再次成為銀行創(chuàng )收的新法寶。令廣大儲戶(hù)慶幸的是,還好銀行沒(méi)說(shuō)由于房租水電等運營(yíng)成本上漲,從某月某日起凡是進(jìn)營(yíng)業(yè)廳辦理業(yè)務(wù)的儲戶(hù)都要購買(mǎi)門(mén)票。
  農行上市以來(lái),國有四大行已經(jīng)在A(yíng)股市場(chǎng)上團聚了。面對日益龐大的機構規模和每季度都要給投資者交代的業(yè)績(jì),吃慣了大鍋飯的國有銀行這幾年的壓力恐怕比過(guò)去幾十年加起來(lái)都要大。
  目前我國利率未放開(kāi),因此銀行在存貸差上的盈利是一致的,四大國有銀行由于政策原因,這一塊的收入已經(jīng)非?捎^(guān)。但家大業(yè)大的四大國有銀行要使得年報或者半年報更好看一些,就得找到新的利潤增長(cháng)點(diǎn)。
  商業(yè)銀行的盈利模式比較集中的有幾種:投資、中間業(yè)務(wù)、金融創(chuàng )新等。目前能讓人在公開(kāi)市場(chǎng)看明白的要算理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售。
  但工農中建四大銀行的投資水平如何?從他們的理財產(chǎn)品特質(zhì)就能看出來(lái):一位對銀行理財頗有研究的專(zhuān)業(yè)人士介紹,“工農中建四大銀行政策性的東西比較強,在業(yè)務(wù)方面、產(chǎn)品方面,從四大銀行做的情況來(lái)看,褒義詞叫穩健,貶義詞就是比較消極!
  用老百姓都明白的話(huà)說(shuō),就是掙錢(qián)少或者不掙錢(qián),沒(méi)法幫助投資者獲得理想收益,更不要提給自己的資產(chǎn)升值了。買(mǎi)理財產(chǎn)品不是發(fā)工資,單位可以規定必須用哪個(gè)銀行的卡,但無(wú)法規定在哪個(gè)銀行理財。所以自然而然,結構靈活收益高的股份制銀行在銀行理財這一塊做得風(fēng)生水起,國有銀行只能在儲蓄所游說(shuō)上了歲數的老年人買(mǎi)所謂的保險型理財產(chǎn)品。
  技術(shù)不行,也有銀行在服務(wù)上做文章,讓儲戶(hù)賓至如歸,為儲戶(hù)著(zhù)想,從而靠?jì)?yōu)質(zhì)貼心的服務(wù)達到收費的目的。這點(diǎn)上,四大銀行的優(yōu)勢也沒(méi)有。不用搜索引擎,大家就能回憶起中國銀行曾經(jīng)讓一位病重的老人坐著(zhù)救護車(chē)被擔架抬進(jìn)銀行簽字取款;工商銀行的系統錯誤讓一個(gè)年輕人背上盜竊金融機構罪;更不消說(shuō)多少消費者在半夜查賬的時(shí)候發(fā)現賬上多了幾個(gè)億忐忑得睡不著(zhù)的案例,銀行對此輕描淡寫(xiě)地說(shuō)是系統測試。
  國有四大行占市場(chǎng)份額高,渠道廣,用戶(hù)多。最直接最能短平快地收到錢(qián)的,就是提高中間業(yè)務(wù)費用,讓每個(gè)用戶(hù)都不得不掏錢(qián)。
  好在這次幾大銀行“不謀而合”地上調跨行取款手續費事件,已經(jīng)引起國家發(fā)改委的注意。發(fā)改委有關(guān)負責人透露,新《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》已經(jīng)起草完成。
  作為在強大的銀行面前毫無(wú)反抗能力的普通儲戶(hù),除了盡量自己多跑跑腿,或者多用網(wǎng)銀以外,就用腳投票吧——去那些把儲戶(hù)當作上帝的股份制銀行?傆幸惶,在外資銀行和國內中小銀行的競爭下,四大國有銀行會(huì )意識到他們曾經(jīng)犯下過(guò)多么愚蠢的錯誤,而這些錯誤,是永遠無(wú)法彌補的。
  從投資的角度看,這幾家銀行如果只能依靠提高中間業(yè)務(wù)收費來(lái)創(chuàng )收,那目前的股價(jià)不是被低估,而是被高估了。金融業(yè)的全面競爭早晚要到來(lái),到了利率市場(chǎng)化的那一天,工農中建沒(méi)準就成了垃圾股。
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