在一家股份制銀行做理財師的黃女士最近心情非常愉快，今年初下放到她手中的理財產(chǎn)品目標已經(jīng)全部提前完成，想到即將到手的為數可觀(guān)的獎金，黃女士就忍不住露出微笑。
　　“這還要得益于今年股市、樓市的行情不好，這才讓一些從股市、樓市抽身出來(lái)的投資者在找不到投資方向的情況下，轉而投到了銀行來(lái)購買(mǎi)理財產(chǎn)品�！�

    資金轉投理財產(chǎn)品

　　黃女士是一家股份制銀行的資深理財師，今年初，銀行給他們下達了理財產(chǎn)品份額增長(cháng)60億的指標，當時(shí)黃女士和同事都覺(jué)得很為難。
　　“沒(méi)想到今年股市、樓市都很低迷，很多原本把資金投在股市、樓市的投資者轉而購買(mǎi)理財產(chǎn)品，我們的任務(wù)都提前完成了�！秉S女士告訴記者，盡管不知道理財產(chǎn)品具體的增長(cháng)份額，但是她的收入相比年初上漲了3成，就是很好的例證。
　　記者從人民銀行重慶營(yíng)管部了解到，今年二季度僅有25%的城鎮居民預期房?jì)r(jià)上升，較一季度下降了19個(gè)百分點(diǎn)。而股票在金融資產(chǎn)中的占比也下降了2個(gè)百分點(diǎn)。在這樣的大勢下，找不到出路的資金自然而然地流入到了銀行理財產(chǎn)品中。
　　“根據觀(guān)察，購買(mǎi)數十萬(wàn)元、上百萬(wàn)元銀行理財產(chǎn)品的群體中，相當一部分是原來(lái)投資樓市的客戶(hù)，他們最青睞的就是期限7天左右的短期理財產(chǎn)品�！�

　　理財產(chǎn)品分三類(lèi)

　　黃女士告訴記者，現在理財產(chǎn)品門(mén)檻最低是5萬(wàn)元，在購買(mǎi)前必須由理財師和客戶(hù)進(jìn)行談話(huà)，確定客戶(hù)的實(shí)際需求，在一定程度上保障了投資者的資金安全。理財產(chǎn)品大致分三類(lèi)，投資者可以根據自身情況購買(mǎi)。
　　如市民楊先生手中有10萬(wàn)元資金。如果楊先生害怕承擔風(fēng)險，并且只想獲得比銀行利率稍高的收益，那么固定收益類(lèi)產(chǎn)品就很適合他。這種產(chǎn)品到期后，銀行會(huì )按照約定條件給楊先生回報。如果楊先生購買(mǎi)的是固定收益率3%的產(chǎn)品，那么一年后楊先生可以拿到3000元收益。
　　如果楊先生想要博取更高的收益，風(fēng)險承受能力又較低，害怕本金損失，那么他就可以選擇保本型浮動(dòng)收益產(chǎn)品。一年后到期后銀行會(huì )先支付給楊先生10萬(wàn)元本金，然后再依據投資收益確定楊先生的實(shí)際收益�；蛟S楊先生會(huì )得到超過(guò)3000元的收益，也有可能1分錢(qián)收益都沒(méi)有。
　　如果楊先生風(fēng)險承受能力強、對股票和基金有所了解，他可以選擇非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品。這種產(chǎn)品類(lèi)似于基金，主要投資于股票等高風(fēng)險領(lǐng)域。產(chǎn)品到期后，楊先生很可能損失掉本金，也可能獲得超過(guò)5%的收益。

　　產(chǎn)品期限最重要

　　黃女士告訴記者，她在向客戶(hù)推薦產(chǎn)品時(shí)，相對于產(chǎn)品類(lèi)型，她更關(guān)注客戶(hù)閑置資金的時(shí)限。
　　“現在很多客戶(hù)都是暫時(shí)退出股市、樓市，隨時(shí)準備回去抄底的，這些客戶(hù)就需要短期理財產(chǎn)品，7天左右的產(chǎn)品最適合他們。如果購買(mǎi)了一年期的產(chǎn)品，一個(gè)月后股市抄底機會(huì )來(lái)到卻沒(méi)有資金，理財產(chǎn)品又無(wú)法贖回，那么就會(huì )給客戶(hù)造成損失�！秉S女士表示，投資者在購買(mǎi)理財產(chǎn)品時(shí)，一定要考慮清楚自己的時(shí)限，再進(jìn)行產(chǎn)品風(fēng)險、收益的選擇。