“從我寄出單據到完成理賠，只用了一個(gè)國慶假期的時(shí)間，我起初還擔心理賠不成功，畢竟是在網(wǎng)上買(mǎi)的”，王煥說(shuō)。王是深圳的資深驢友，美亞的保險產(chǎn)品是他的至愛(ài)，前年他剛嘗試在慧擇網(wǎng)上購買(mǎi)了“美亞驢行天下計劃一”，沒(méi)想到就在梧桐山路上不慎跌倒了，膝蓋撞在巖石上，導致髕骨斷裂。
    這次意外事故王煥買(mǎi)單3672元，他按要求提供了費用單據郵寄到慧擇網(wǎng)，半個(gè)月后收到理賠金3672元�！懊纴嗴H行天下”沒(méi)有免賠額，賠付的比例是實(shí)際花費金額100%進(jìn)行賠付�！跋襁@種旅游意外險，理賠時(shí)要注意保險中理賠的賠付比例，以免賠付時(shí)出現誤解”，慧擇網(wǎng)工作人員對記者說(shuō)，已在公費醫療和社保報銷(xiāo)費用部分的醫療費用，就不能進(jìn)行賠付了。
　　慧擇網(wǎng)是目前國內少數幾個(gè)獨立第三方網(wǎng)絡(luò )保險平臺之一，不屬于任何保險公司，主要產(chǎn)品有意外險、旅游險、家財險、貨運險等，較少涉及壽險業(yè)務(wù)，支持網(wǎng)銀、銀聯(lián)和支付寶付款。
　　第三方的保險網(wǎng)站由于給消費者提供了“貨比三家”的平臺而備受關(guān)注，消費者可以進(jìn)行多家保險公司的保單條款、費率等信息的比較，“一鍵”完成保險交易。
　　目前在保險中介和第三方交易平臺中以?xún)?yōu)保網(wǎng)和慧擇網(wǎng)平分秋色，慧擇網(wǎng)以其產(chǎn)品的多選擇性突圍，優(yōu)保網(wǎng)背靠美國最大的健康保險網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售平臺eHealth Insurance，借助其技術(shù)和經(jīng)驗在內地推廣銷(xiāo)售健康保險、人壽保險等。

　　涵蓋意外險、旅游險、家財險3種，比市價(jià)低2成

　　有關(guān)數據顯示，截至2009年底，全國有32家保險公司開(kāi)展了網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售。2009年我國保險業(yè)網(wǎng)上實(shí)現保費收入77.7億元，其中財產(chǎn)險保費收入51.7億元，人身險保費收入26億元。據賽迪顧問(wèn)研究顯示，預計到2012年，國內保險電子商務(wù)市場(chǎng)總值將達到347.6億元人民幣。
　　保險產(chǎn)品可以分為兩類(lèi)：一類(lèi)像機動(dòng)車(chē)保險、意外險、家居財產(chǎn)險等短期險產(chǎn)品，條款標準化，消費者也比較熟悉，完全可以自行購買(mǎi)，非常適合在線(xiàn)直接銷(xiāo)售；另一類(lèi)如健康險、分紅險、萬(wàn)能險、投資連結險等長(cháng)期繳費產(chǎn)品，要根據客戶(hù)實(shí)際情況進(jìn)行合理規劃，客戶(hù)需要在保險顧問(wèn)的協(xié)助下購買(mǎi)。
　　據記者了解，國內主要的獨立第三方保險網(wǎng)站，慧擇網(wǎng)、保網(wǎng)、優(yōu)保網(wǎng)、捷保網(wǎng)、E家保險網(wǎng)、搜保網(wǎng)、車(chē)盟7家網(wǎng)站主要的銷(xiāo)售品種也限于意外險、旅游險、家財險3種，價(jià)格甚至有低至1元的，知名品牌包括中國平安、陽(yáng)光人壽、太平洋保險等。價(jià)格的低廉是這些網(wǎng)站的一個(gè)“殺手锏”，據中意人壽一位保險代理人分析，因為節省了中介和代理人這些人力成本，網(wǎng)站上的產(chǎn)品都會(huì )比市場(chǎng)價(jià)格便宜20%左右。
　　以慧擇網(wǎng)上的平安旅行意外險為例，保險期限30天，提供意外傷害10萬(wàn)、醫療保障3萬(wàn)，包含急性病醫療，付出的價(jià)格是9元，也就是說(shuō)，平均一天花費的價(jià)格是0.3元。同時(shí)，在網(wǎng)上買(mǎi)保險還可以在線(xiàn)詳細對比各個(gè)保險公司產(chǎn)品的優(yōu)劣，價(jià)格上更透明，贏(yíng)得最優(yōu)的性?xún)r(jià)比。
　　但是，該保險代理人同時(shí)也提醒記者，由于理賠的難度和服務(wù)的不到位，目前網(wǎng)站難以提供像壽險之類(lèi)復雜的保險產(chǎn)品，而即便是簡(jiǎn)單的意外險等產(chǎn)品，網(wǎng)站銷(xiāo)售和代理人售買(mǎi)的保險產(chǎn)品都會(huì )有所差異，他建議消費者要根據自身需求來(lái)進(jìn)行選擇，不要一味地追求低價(jià)。

　　核實(shí)、保存保單最重要，避免風(fēng)險

　　近日，第三方支付公司“快錢(qián)”因為賭博網(wǎng)站提供支付服務(wù)而上了公安部黑名單，而早在2005年，廣州就出現了全國首個(gè)利用假保險網(wǎng)站銷(xiāo)售假保單的案件；2009年，海南省查獲假保險公司恒亞迪保險股份有限公司網(wǎng)上銷(xiāo)售假保單案件。
　　第三方支付業(yè)務(wù)的水很深，趟水的人哪能不濕腳。網(wǎng)上付費的安全性也同樣是網(wǎng)絡(luò )保險的一大風(fēng)險。
　　假保單案件提醒投保人要注意驗證和留存電子保單。王煥告訴記者，在網(wǎng)上投保后，投保人都會(huì )收到短信和電子保單，保存好這些憑證有利于日后理賠。
　　大部分旅行意外險并不保障蹦極、滑雪等高風(fēng)險的項目，下單前需與客服溝通是否可以投保。否則，如果因這些高風(fēng)險項目導致的風(fēng)險可能遭遇拒賠。部分險種雖然便宜，但有規定每人限買(mǎi)的份數，過(guò)度投保出險后也可能遭遇拒賠。
　　同時(shí)，在網(wǎng)上填寫(xiě)投保信息的時(shí)候，一定要注意區分投保人信息與被保險人信息，聯(lián)系人信息一定要詳細，并確保真實(shí)有效，這樣才能查收到保險公司寄送的保單。
　　中意人壽的保險代理人則建議，簡(jiǎn)單的意外險產(chǎn)品，選擇網(wǎng)上購買(mǎi)可以節省成本，而對于健康險之類(lèi)的，保險責任和條款都相當復雜，保費也相對高昂，最好還是找業(yè)務(wù)人員辦理，避免損失。