走進(jìn)銀行營(yíng)業(yè)廳，總會(huì )發(fā)現理財產(chǎn)品宣傳架里插放著(zhù)多份產(chǎn)品投資項目說(shuō)明折頁(yè)，而其中大部分是不同的保險公司推出的分紅險產(chǎn)品。據某媒體報道，武漢市民汪先生四次存錢(qián)竟然將存款變成了保單。除了相關(guān)工作人員的原因之外，對于銀保產(chǎn)品的疏知也讓客戶(hù)被忽悠。記者采訪(fǎng)了相關(guān)人士，收集了一些資料，為大家分辨銀行產(chǎn)品和銀保產(chǎn)品提供幫助。

    銀行產(chǎn)品姓“銀”不姓“�！�

　　期限、起點(diǎn)不同：消費者要注意，目前銀行里面的所有理財產(chǎn)品的繳費都是一次性繳清，沒(méi)有分期繳費的情況，相反的，銀保產(chǎn)品就分兩種，有的是需要一次性繳清，而有的則需分期繳費。因此倘若業(yè)務(wù)員告訴你該產(chǎn)品可以分期繳費，你就要警惕，這個(gè)可能就是打著(zhù)銀行理財產(chǎn)品幌子的銀保產(chǎn)品。
　　銀行理財產(chǎn)品起點(diǎn)較高，一般為五萬(wàn)元起，有些產(chǎn)品甚至是10萬(wàn)元起，門(mén)檻相對來(lái)說(shuō)較高。而銀保產(chǎn)品的起點(diǎn)就比較低，幾千或一兩萬(wàn)元即可購買(mǎi)。投資者一旦遇到期限較長(cháng)、起點(diǎn)低于五萬(wàn)元，一般可以認定是保險產(chǎn)品。
　　繳費期限不同：所有銀行理財產(chǎn)品都是一次性繳清；而銀保產(chǎn)品有的需要躉交（一次性繳清），有的則需分期繳費。
　　購買(mǎi)年齡不同：所有銀行理財產(chǎn)品均沒(méi)有投資人的年齡限制；而銀保產(chǎn)品有投保人年齡的限制，一般不超過(guò)60周歲。

　　關(guān)于收益構成

　　銀行產(chǎn)品的收益很簡(jiǎn)單，相比起來(lái)，銀保產(chǎn)品則復雜一些，一般分為固定收益加上分紅收益，凡是提到分紅類(lèi)的理財產(chǎn)品，多是銀保類(lèi)產(chǎn)品。當銷(xiāo)售人員跟你說(shuō)購買(mǎi)理財產(chǎn)品還附贈“保險”之類(lèi)的話(huà)時(shí)，你就得警惕，此產(chǎn)品必是保險產(chǎn)品。因為銀行產(chǎn)品是不會(huì )以“贈送保險”為噱頭的。
　　銷(xiāo)售人員不同：負責理財產(chǎn)品的銀行經(jīng)理佩戴有銀行上崗證或工作牌；而銷(xiāo)售銀保產(chǎn)品的絕大多數為保險人員，佩戴印有其保險公司的胸牌，保險人員出售的產(chǎn)品一定是銀保產(chǎn)品，但也不排除有銀行員工參與銷(xiāo)售。
　　銷(xiāo)售主體不同：銀行產(chǎn)品的銷(xiāo)售合同上，是以銀行作為銷(xiāo)售主體的，所蓋公章是銀行的；而在銀保產(chǎn)品的銷(xiāo)售合同上，出現的都是保險公司的名稱(chēng)，所蓋的公章也是保險公司的。

　　兩次“退�！睓C會(huì )別錯過(guò)

　　銀保產(chǎn)品實(shí)際上是消費者通過(guò)銀行柜臺能夠買(mǎi)到的保險。它最大的賣(mài)點(diǎn)是“保障＋收益＋分紅”，而最早通過(guò)銀行銷(xiāo)售的保險品種也是儲蓄分紅險。那么，一旦不小心買(mǎi)了銀保產(chǎn)品該怎么辦呢？理財專(zhuān)家提示，有兩次機會(huì )可以利用。第一次機會(huì )，是10天的“猶豫期”，即保險合同簽訂10日內，被保險人如果后悔，或對產(chǎn)品不滿(mǎn)意，可以要求退保，本金可以取回。第二次機會(huì )，是客服人員的回訪(fǎng)。一般，在購買(mǎi)保險10天后，客服人員會(huì )詢(xún)問(wèn)你對購買(mǎi)過(guò)程、保險條款是否有疑問(wèn)、是否反悔，如果無(wú)意見(jiàn)，就視同默認。購買(mǎi)者此時(shí)如果察覺(jué)自己所買(mǎi)產(chǎn)品是保險，可以退出不要。