自助游因為其極大的自主性,使游客能玩得隨心盡興,而持續升溫。出門(mén)在外,安全永遠是最受關(guān)注的話(huà)題。我們在制定出游路線(xiàn)時(shí)往往會(huì )詳盡地了解該地的氣候、地理、衛生狀況、文化習俗、社會(huì )治安、醫療急救服務(wù)等情況,旅行保險也逐漸進(jìn)入人們的視線(xiàn)。
　　根據優(yōu)保網(wǎng)提供資料,旅行保險的咨詢(xún)量以驢友和散客為主,這部分人群有一定的風(fēng)險防范意識,但是不太了解保險產(chǎn)品,往往投保一份短期的意外保險了事。
    我們把自助游游客按目的地分為兩類(lèi):大眾路線(xiàn)、探險性質(zhì);按出行方式分為兩類(lèi):自駕游、徒步+公共交通搭乘。
　　大眾路線(xiàn),即旅行路線(xiàn)和目的地是開(kāi)發(fā)成熟的旅游路線(xiàn)和景點(diǎn),這種安全系數較大,旅行者投保一份涵蓋旅行期間的短期意外險即可。建議是除了意外身故/殘疾保障之外,還要有意外醫療保障。
　　按探險性質(zhì),可以分兩種情況考慮,一是參加熱門(mén)的風(fēng)險性較高的娛樂(lè )運動(dòng),比如:潛水、滑雪。意外保險一般將這些項目作免責處理,但是順應市場(chǎng)需求,也有保險公司開(kāi)始推出承保這些熱門(mén)運動(dòng)的保險產(chǎn)品,比如:美亞的暢游神州。優(yōu)保專(zhuān)家提示:高風(fēng)險娛樂(lè )項目的可保建立在這些運動(dòng)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所是正規合法上,而進(jìn)行競技類(lèi)比賽的也不屬于旅游險的承保范圍。比賽出行的人員可以向保險公司咨詢(xún)專(zhuān)項的體育賽事保險,在投保時(shí)要注意查看責任免除的相關(guān)說(shuō)明 ,以確定該產(chǎn)品保障范圍可以涵蓋自己的需求。
　　第二種情況,旅行路線(xiàn)和目的比較小眾,比如人跡罕至的原始生林、穿越無(wú)人區這樣挑戰性質(zhì)較重的。目前從市面上的產(chǎn)品來(lái)看,這種保險公司是不承保的。很多人不能理解,認為這種高風(fēng)險的才是需要投保的,而保險公司又不保,買(mǎi)保險還有什么用？我們理智分析一下,保險公司的經(jīng)營(yíng)不是一個(gè)投機性質(zhì)的賭博,保險產(chǎn)品是建立在對各項風(fēng)險科學(xué)的分析上,通過(guò)風(fēng)險均攤的方式,幫助人們實(shí)現風(fēng)險轉移。退一步講,保險公司要開(kāi)發(fā)探險運動(dòng)的保險,首先要有大量的數據供分析,而現在探險性質(zhì)的旅行還是很小眾的。有需要的團體可以向保險公司咨詢(xún),定制一份保險,如此前生命人壽承保2005“極度體驗7＋2”南極探險活動(dòng)。
　　對于自駕游的旅客,大部分都投保了較完全的車(chē)險,這樣是不是足夠了呢？首先,車(chē)險涉及對人的保障有兩個(gè)方面:第三者責任險（交強險屬于強制投保的第三者保險）、車(chē)上人員責任險。
　　車(chē)險中對第三方的界定是不包括本車(chē)發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員的。這樣的規定是為了防范被保險人為了獲取保險金而對家庭成員進(jìn)行故意傷害。
　　車(chē)上人員責任險在何種情況下發(fā)揮作用呢？如果出險,并且是被保車(chē)輛的責任,那么保險公司會(huì )按照事故責任按比例進(jìn)行賠付。如果責任不在被保車(chē)輛,保險公司是不承擔賠付責任的,這該由肇事的對方車(chē)主及其保險公司進(jìn)行賠償。在這種情況下,只能祈禱對方家境殷實(shí)或者投保了足夠的三者險……并且這個(gè)項目對事故發(fā)生時(shí),不在被保車(chē)輛上的人員不承擔保險責任。
　　綜上,車(chē)險對自駕游客的保障還是有缺失的,建議自駕游客根據出行路線(xiàn)投保一份涵蓋一般意外傷害和意外醫療賠償責任的旅行意外險,無(wú)論乘車(chē)、自駕還是下車(chē)漫步都有一份保障。
　　旅行者還可以考慮投保帶有旅游救援項目的保險,特別是到當下熱門(mén)的滇川藏等地,比較偏遠,醫療機構分散,設施也可能比較落后,外地游客出險后可能得不到及時(shí)有效的治療。這種情況下可通過(guò)撥打保險公司救援電話(huà)得到幫助。

　　小貼士

　　一般意外保險和旅行意外險的關(guān)系:一般意外險也稱(chēng)綜合意外保險,主要涵蓋意外身故/殘疾,意外醫療的保障。旅行意外險是綜合意外保險的衍生,可以理解為旅行期間的短期意外保險。但是隨著(zhù)旅游項目的發(fā)展,旅行險也增添了許多特定內容,如,旅游緊急救援、高風(fēng)險娛樂(lè )項目、旅行延誤、行李/證件遺失等,使旅行險產(chǎn)品更加貼合游客需求。而對于一般的旅游路線(xiàn),像故宮長(cháng)城這些開(kāi)發(fā)成熟的景點(diǎn),客戶(hù)若投保了一年期的綜合意外保險也是適用的,不需要在另投旅行險。

　　旅行救援都包含哪些項目？

　　救援一般涵蓋安排就醫和承擔醫療費用、緊急轉院、醫療送返和后事安排,也有的會(huì )包括緊急搜救,我們可以從保險責任中找到相關(guān)的說(shuō)明。