提著(zhù)大箱小包，擠在長(cháng)途汽車(chē)票售賣(mài)窗口的你，或許會(huì )急不可待地掏出車(chē)費，銷(xiāo)售人員也會(huì )在幾秒鐘之內將車(chē)票飛快地送到你的手上。然而，此時(shí)的你是否意識到：自己可能已經(jīng)被稀里糊涂地搭售了一份2元的保險，而且這份保險還需激活方能生效。否則，即使出險也可能得不到保險賠付。不過(guò)從8月起，這種“花錢(qián)卻無(wú)保障”的尷尬有望得到改變。

    激活式極短意險被禁

　　近日，保監會(huì )下發(fā)《關(guān)于規范激活注冊式意外險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為的通知》，明確保險公司以激活注冊方式銷(xiāo)售意外險，應當向投保人明示保單生效的條件；而以激活注冊方式銷(xiāo)售乘客人身意外險、旅游景點(diǎn)意外險等“極短期意外險”的，被要求明確禁止，各保險公司還被要求限期清理回收各類(lèi)已經(jīng)發(fā)放的“極短期意外險”激活卡單證，防止單證流失在外引發(fā)的各類(lèi)風(fēng)險。
　　意外險根據保障時(shí)間長(cháng)短，可分為長(cháng)期意外險和短期意外險。長(cháng)期意外險的保障期限一般為1年，短期意外險的保險期限則比較短，一般從1天到60天不等。而所謂“極短期意外險”的保險期限僅限于某一時(shí)段，如乘坐火車(chē)、飛機、汽車(chē)、輪船等期間。以乘客人身意外險為例，其保險期限通常與乘客當日乘坐的車(chē)次掛鉤，保單的有效期限為“從上車(chē)到下車(chē)”。
　　“激活注冊式極短期意外險”被明令退市的背景是，今年3月份保監會(huì )展開(kāi)了人身意外傷害保險業(yè)務(wù)的一次專(zhuān)項現場(chǎng)檢查。檢查發(fā)現，部分保險公司以激活注冊方式銷(xiāo)售乘客人身意外險、旅游景點(diǎn)意外險等“極短期意外險”問(wèn)題尤為突出。主要問(wèn)題包括：?jiǎn)巫C管理不到位，部分機構存在私印保單現象；一些業(yè)務(wù)未實(shí)現系統聯(lián)網(wǎng)出單，系統對接不到位；部分保險公司意外險財務(wù)業(yè)務(wù)數據不真實(shí)，存在虛假業(yè)務(wù)、虛假套費等問(wèn)題。
　　按照保險專(zhuān)家的說(shuō)法，無(wú)論是私印保單還是未實(shí)現系統聯(lián)網(wǎng)出單，此類(lèi)保單形同“空頭支票”，若不幸遇險，保單滅毀，理賠無(wú)從談起。另外，盡管保單上說(shuō)明需要激活注冊，但很少有消費者會(huì )留意，這就導致投保人陷入花錢(qián)卻得不到保障的尷尬境地。
　　事實(shí)上，“激活注冊式極短期意外險”的退市，對投保人的投保選擇來(lái)說(shuō)幾乎沒(méi)有影響。專(zhuān)家介紹說(shuō)，消費者的選擇面還是很廣的，比如，以乘客人身意外險為例，消費者完全可以選擇交通工具意外險替代，且保障力度更大。交通工具意外險一般保障期限為1至12個(gè)月，保費在20元至200元之間，最高保額可達200萬(wàn)元。
　　雖然“激活注冊式極短期意外險”被明令禁止銷(xiāo)售，但激活式長(cháng)期意外險依然可以銷(xiāo)售，只是需要保險公司向投保人明示保單生效的條件。目前，市場(chǎng)上的長(cháng)期激活式意外險多以1年期卡式意外險為主。需要提醒消費者的是，這類(lèi)卡式意外險的激活生效通常都有時(shí)間限定（一般卡式意外險背后都有注明），如果超過(guò)約定的時(shí)間再進(jìn)行激活，那么這張卡式意外險同樣被視為無(wú)效保單。

　　短意險“貓膩”多

　　需要提醒投保人的是，除勿忘激活注冊卡式長(cháng)期意外險外，意外險還有多種“貓膩”，投保人尤其要注意“提防”手撕?jiǎn)味唐谝馔怆U。
　　何為手撕式保險單，通常是隨汽車(chē)票、火車(chē)票、公園門(mén)票一起出售的意外傷害保險等險種，這種保險方式?jīng)]有記載投保人及被保險人姓名和有效證件號碼，不能進(jìn)入保險公司業(yè)務(wù)系統。一旦保險單被毀損或遺失，可能會(huì )出現保險公司難以確定出險乘客是否購買(mǎi)了保險，導致保險公司錯賠、漏賠甚至拒賠。
　　保監會(huì )已三令五申叫停手撕?jiǎn)味唐谝馔怆U，讓電子單取而代之，但在一些二線(xiàn)城市或縣域地區或地方景點(diǎn)依然能見(jiàn)到這類(lèi)手撕?jiǎn)蔚摹佰櫽啊薄?BR>　　比如，某壽險公司浙江舟山分公司就以類(lèi)似于手撕保單形式在普陀山景區及輪渡碼頭銷(xiāo)售意外險和旅客意外險；又如，某產(chǎn)險公司大連分公司在未向投保人提示并獲得同意的情況下，從每張船票中提取2元作為保費，未向旅客出具保單，也無(wú)被保險人姓名、身份證號碼等有效信息。而這些投保人其實(shí)已經(jīng)花錢(qián)投保的保單，一旦出險，卻無(wú)法獲得賠付。
　　因此，投保人需特別注意：當購買(mǎi)長(cháng)途車(chē)票、船票和景點(diǎn)門(mén)票時(shí)，切記要問(wèn)清楚售票人員相關(guān)保險情況，如遇到被強賣(mài)“保險”或是手撕保險單，應立即向車(chē)站、景點(diǎn)等相關(guān)部門(mén)投訴。