2010年9月1日，中國人壽養老保險家族再添新軍，正式推出一款為退休生活傾心打造的全新的養老年金保險產(chǎn)品——“福祿滿(mǎn)堂”。該款產(chǎn)品集養老金領(lǐng)取和分紅收益雙高特點(diǎn)，兼具疾病和意外保障于一體，是對現有養老保險產(chǎn)品的進(jìn)一步升級。
在國內老齡化加劇、投資風(fēng)險和通貨膨脹的羈絆下，社會(huì )養老保障越來(lái)越難以獨當一面。在此背景下，要保證退休生活品質(zhì)和人生安全，具有品牌保證且只針對養老生活設計的專(zhuān)業(yè)保險產(chǎn)品，不失為未來(lái)養老生活的“福音”。據了解，這款養老新品在上海的試銷(xiāo)期即被男籃巨擘姚明簽下了第一單。上海市民對這款產(chǎn)品也非常認同，從8月1日投放市場(chǎng)以來(lái)，保費收入超過(guò)5000萬(wàn)。
國壽倡議：個(gè)人養老模型亟待建立
目前，我國居民的養老方式主要由家庭養老、社會(huì )養老和理財養老組成。由于社會(huì )生活水平提高和人均壽命延長(cháng)，中國人的養老成本在不斷攀升。粗略計算，在大中城市，夫婦二人退休后從60歲至88歲僅食品消費支出就高達100多萬(wàn)元人民幣，其中還不包括住房、醫療等大額支出。
政府提供的社會(huì )基本養老保險作為養老體系的基礎，據統計其發(fā)放的目標替代率(養老金與退休前收入之比)不超過(guò)58%，不僅不能保障個(gè)人退休生活水平，而且也無(wú)法應對養老所需的醫療、護理等額外支出。值得關(guān)注的是，日前有專(zhuān)家披露，我國養老保險個(gè)人賬戶(hù)積累只有1500多億元，“空賬”超過(guò)1.3萬(wàn)億元�！艾F收現支”的養老體系隨著(zhù)人口紅利期的結束和人口老齡化的加劇，將面臨巨大的支付壓力，這意味著(zhù)，我國基本養老保險制度面臨是否可持續的難題，不能完全適應未來(lái)社會(huì )養老需求。
在社保養老之外，家庭養老仍是我國主流養老方式，但我國未來(lái)的人口結構問(wèn)題日漸突顯：人口總量多、工作人口少、人口老齡化三個(gè)特點(diǎn)同時(shí)并存。因此，在“4-2-1”的家庭結構中，未來(lái)家庭養老實(shí)屬獨子難當。據國務(wù)院經(jīng)濟發(fā)展中心對農村的調查顯示：15%的家庭對養兒防老已喪失信心。
而在理財養老中，傳統儲蓄理財日益受到通貨膨脹的吞噬。據國家統計局數據,今年2月以來(lái)，居民消費價(jià)格指數漲幅連續6個(gè)月超過(guò)2.25％，可見(jiàn)，儲蓄養老在應對未來(lái)高昂生活費方面已力不從心。同時(shí)，要保證養老資金的足額、安全、增值、專(zhuān)用等，具有高風(fēng)險的房產(chǎn)、股票、金融衍生品等理財方式，更是把未來(lái)寄托在未知數中。而此時(shí)，商業(yè)養老保險正彌補了傳統儲蓄和高風(fēng)險理財的不足。
專(zhuān)家表示，完善的養老保障應該由30%的社會(huì )養老保險、30%的企業(yè)年金和40%的個(gè)人理財養老組成，也就是說(shuō)，晚年的生活品質(zhì)很大一部分是靠個(gè)人在職時(shí)的養老理財方式選擇。因此，在現有社會(huì )條件下，由社會(huì )保險、企業(yè)年金和個(gè)人商業(yè)養老保險組成的的養老模型亟待建立。
中國人壽相關(guān)負責人表示，“國壽作為國內最大的壽險公司，有責任有義務(wù)開(kāi)發(fā)適合本土市場(chǎng)的專(zhuān)業(yè)養老產(chǎn)品，也希望通過(guò)自身的行動(dòng)，推動(dòng)國內個(gè)人養老模型的建立和普及”。
國壽心愿：“望、聞、問(wèn)、切”退休生活
今年兩會(huì )調查顯示，“養老”一躍成為國人關(guān)注的第一焦點(diǎn)，對晚年的幸福人生如何規劃？退休人群對幸福養老有三大訴求點(diǎn)：原有生活水平不降低、家庭財富保值增值、人身安全有保障。
針對退休人群的訴求點(diǎn)，中國人壽相關(guān)負責人表示，“2050年，我國老齡人口將超過(guò)30%，隨著(zhù)社會(huì )老齡化進(jìn)程的加快，國內養老保險市場(chǎng)是巨大的藍海。但是，究竟開(kāi)發(fā)什么樣的養老保險產(chǎn)品才能滿(mǎn)足市場(chǎng)需求？其前提就是要對退休人的生活進(jìn)行‘望、聞、問(wèn)、切’，真正做到診斷和把脈消費者對退休養老金的需求點(diǎn)，不盲目，不跟風(fēng)，做到專(zhuān)注、專(zhuān)業(yè)、精準�！�
據了解，目前消費者對于商業(yè)養老保險的要求很多，在投保范圍、返還時(shí)間、固定利息、滿(mǎn)期時(shí)間、本金安全性和領(lǐng)取便利度方面都有期待，尤其是對分紅高、保障全的養老保險產(chǎn)品更加熱衷。但是，目前國內壽險市場(chǎng)具有平衡現在和未來(lái)現金流功能的理財產(chǎn)品眾多，而專(zhuān)注于退休養老的專(zhuān)業(yè)養老保險產(chǎn)品相對較少。
對此，中國人壽相關(guān)負責人表示，“為最大限度滿(mǎn)足消費者對養老產(chǎn)品的需求，我們對福祿滿(mǎn)堂產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)進(jìn)行了精準定位，其關(guān)鍵點(diǎn)是能夠專(zhuān)款專(zhuān)用、安全保值、兼顧保障，而且領(lǐng)取金額和分紅收益較為突出。同時(shí)，在國壽成立61周年之際，我們專(zhuān)門(mén)開(kāi)發(fā)這款專(zhuān)業(yè)養老產(chǎn)品，就是要回饋于客戶(hù)，讓利于客戶(hù)�！�
福祿滿(mǎn)堂：金色晚年“定心丸”
為讓廣大消費者受惠于這種靈活便捷的養老保險方式，福祿滿(mǎn)堂投保范圍較廣，從出生30天到64周歲皆可投保。為體現該產(chǎn)品的靈活性，其繳費方式可選擇一次性交付、5年、10年或20年，開(kāi)始領(lǐng)取可選擇50、55、60或65歲，領(lǐng)取方式可選擇年領(lǐng)、月領(lǐng)兩種，不論何時(shí)領(lǐng)取，保證最少領(lǐng)取20年或至85歲。
作為增額年金，福祿滿(mǎn)堂首年給付的養老年金按保險合同載明的領(lǐng)取金額確定，從下一個(gè)保單年度起，每個(gè)保單年度的年金給付在首年給付標準基礎上，每年增加5%，直至約定領(lǐng)取期限屆滿(mǎn)，越早投保收益越多且在部分年齡段保證達到翻倍還本，可謂“年年遞增，老來(lái)尊榮”。
區別于市場(chǎng)其它保險產(chǎn)品，福祿滿(mǎn)堂的專(zhuān)業(yè)性體現在前期沒(méi)有返還年金的概念，對消費者而言是做到專(zhuān)款專(zhuān)用，對保險公司而言是保證資金運作的周期較長(cháng)，而這種設計的最大優(yōu)勢是著(zhù)眼于消費者的利益，體現在年金領(lǐng)取金額高，從保單生效至保險期滿(mǎn)均享有高額分紅，不領(lǐng)取的養老金和紅利可以累積生息，保值增值。
此外，該產(chǎn)品對疾病、意外身故均設有保障。在年金領(lǐng)取前，因疾病身故返還所交保費或現金價(jià)值，因意外身故返還所交保費的兩倍或現金價(jià)值。在年金領(lǐng)取期間，身故按約定領(lǐng)取期限內尚未領(lǐng)取的各期養老年金之和一次性給付身故保險金。
中國人壽相關(guān)負責人表示，“從呼吁個(gè)人養老模型的建立，到望、聞、問(wèn)、切退休生活，福祿滿(mǎn)堂產(chǎn)品集聚了靈活領(lǐng)取，金額較高；遞增領(lǐng)取、抵御通脹；全程分紅、分享盈余；累積生息、雙重收益；身故還本、意外多倍；保證領(lǐng)取、養老無(wú)憂(yōu)等特點(diǎn)，希望真正能夠為消費者的退休生活量身定做‘金色晚年’”。