信用卡不良率下降壞賬卻增多
2010-09-07   作者:  來(lái)源:投資者報
 

    信用卡“信用”二字的成色,在經(jīng)歷著(zhù)挑戰。
  日前,各家上市銀行相繼披露中報,針對信用卡業(yè)務(wù),各家幾乎是眾口一詞,那就是:發(fā)展良好。興業(yè)銀行的說(shuō)法是,“信用卡業(yè)務(wù)方面,公司堅持理性、穩健的發(fā)展思路,根據市場(chǎng)狀況及時(shí)調整優(yōu)化經(jīng)營(yíng)策略,業(yè)務(wù)轉型成效進(jìn)一步顯現,各項信用卡業(yè)務(wù)指標呈現平穩增長(cháng)態(tài)勢!
    不過(guò),細究信用卡業(yè)務(wù)數據,“平穩增長(cháng)”的不僅僅是發(fā)卡量、業(yè)務(wù)收入,信用卡貸款中的不良余額,今年上半年也是在“增長(cháng)” ——盡管不良率在下降。
  業(yè)內人士告訴記者,上半年信用卡貸款不良率下降的主要原因是信用卡貸款增量,以及各家銀行加快了核銷(xiāo)不良的步伐。

  一增一降耐人尋味

  與去年同期多家銀行信用卡貸款不良率出現攀升的情況不同,今年上半年,中報披露信用卡不良率數據的5家銀行,其信用卡不良率均出現了下降。
  其中,招行不良率從年初的2.81%下降到了年中的2.44%,下降了0.37個(gè)百分點(diǎn)。農行、中行、興業(yè)、深發(fā)展等銀行的信用卡貸款不良率則分別下降0.35、0.48、0.38、0.45個(gè)百分點(diǎn)。
  而在去年同期,招行、興業(yè)、深發(fā)展的信用卡貸款的不良率上升幅度均在0.5個(gè)百分點(diǎn)以上。上升最多的深發(fā)展,升幅達到1.61個(gè)百分點(diǎn)。

  央行公布的數據顯示,截至第二季度末,信用卡逾期半年未償信貸總額73.02億元,較第一季度減少15.02億元,下降17.1%;信用卡逾期半年未償信貸總額占期末應償信貸總額的2.5%,較第一季度下降1個(gè)百分點(diǎn)。
  信用卡風(fēng)險是否真如多家銀行所稱(chēng)的“不良貸款及不良率得到了有效控制”呢?只怕未必。
  16家上市銀行中披露信用卡貸款不良額的,僅農行和中行兩家。從這兩家的數據來(lái)看,今年上半年信用卡貸款不良余額分別增加了34%和29%。

  緣于貸款規模擴張

  記者整理上市各家銀行的中報發(fā)現,在5家公布了信用卡不良率的銀行中,包括不良額大幅飆升的農行和中行,信用卡不良率均出現了下降。很明顯,此種信用卡貸款不良率的下降,完全緣于新增貸款的增加,也就是說(shuō)做大分母,讓不良率下去了。
  央行的數據顯示,截至第二季度末,信用卡授信總額1.64萬(wàn)億元,較第一季度增加1626億元,增長(cháng)11.0%;期末應償信貸總額2877億元,較第一季度增加391億元,增長(cháng)15.8%。
  在中報顯示的各家銀行中,發(fā)卡量和信用卡貸款額度增加迅速。工行的信用卡透支增加149.87億元,增長(cháng)40.6%,發(fā)卡量增加13.20%。
  建行信用卡累計發(fā)卡達2,638 萬(wàn)張,消費交易額達1,802.66 億元,較上年同期增長(cháng)43.38%。
  中報數據顯示,截止到6月30日,14家上市銀行信用卡貸款余額為2881億元,比年初增加了455億元,增幅18.76%。
  不過(guò),像中信、浦發(fā)這類(lèi)一向善于在信用卡領(lǐng)域長(cháng)袖善舞的銀行,今年上半年的信用卡貸款增長(cháng)卻不多。浦發(fā)信用卡貸款余額為143.46億元人民幣,比年初增長(cháng)3.08%;浦發(fā)、民生、寧波銀行上半年信用卡貸款更是負增長(cháng)。
  中信在中報里高調披露信用卡的盈利情況,指信用卡業(yè)務(wù)收入達11.28億元,同比增長(cháng)14.55%;實(shí)現稅前盈利3.35億元人民幣,同比增長(cháng)164.12%,已經(jīng)超過(guò)2009年全年稅前盈利。就是絕口不提信用卡貸款的不良情況。
  業(yè)內人士分析,中信上半年信用卡貸款增加不多,其不良率變化情況可能不太樂(lè )觀(guān)。

  “以量補質(zhì)”難長(cháng)久

  在以量補質(zhì)階段,信用卡貸款風(fēng)險尚能不爆發(fā)出來(lái)。不過(guò),這種局面難以長(cháng)久。
  央行數據顯示,二季度銀行卡發(fā)卡量持續穩定增長(cháng),但是同比增速持續回落。截至第二季度末,全國信用卡累計發(fā)卡量為2.07億張,同比增長(cháng)27.4%,增速較上年同期回落5.5個(gè)百分點(diǎn)。
  各家銀行在信用卡上的跑馬圈地、粗放經(jīng)營(yíng)模式,也日漸為監管部門(mén)不容。日前,銀監會(huì )就發(fā)布了規范信用卡的征求意見(jiàn)稿,要求各家銀行不得在發(fā)卡環(huán)節搞惡性競爭。這些舉措對銀行搞規模擴張掩蓋不良無(wú)疑會(huì )形成制約。
  據央行統計,目前全國信用卡人均擁有量達到0.16張,而在北京、上海,信用卡人均擁有量更是達到1張以上,分別為1.06張、1.01張。
  一位股份制銀行的信用卡中心總經(jīng)理告訴記者,信用卡貸款不良率下降的主要原因有兩個(gè)方面,第一,是由于透支借貸的增加,也就是分母增大了;第二,各家銀行上半年贏(yíng)利情況都還不錯,因此很多行加大了不良資產(chǎn)的核銷(xiāo)力度,也就是分子做小了。一增一減之間,不良率自然就變小了。
  至于核銷(xiāo)不良資產(chǎn)的推進(jìn),在銀行中報中也有顯露,農行中報就稱(chēng):“有序推進(jìn)信用卡內部評級項目開(kāi)展和階段性成果應用,不斷加大信用卡風(fēng)險管理IT 系統建設力度,積極開(kāi)展信用卡委外催收和呆賬核銷(xiāo)!
  以此看來(lái),信用卡的不良率產(chǎn)生的本質(zhì)并沒(méi)有根本性的改變。

  凡標注來(lái)源為“經(jīng)濟參考報”或“經(jīng)濟參考網(wǎng)”的所有文字、圖片、音視頻稿件,及電子雜志等數字媒體產(chǎn)品,版權均屬新華社經(jīng)濟參考報社,未經(jīng)書(shū)面授權,不得以任何形式發(fā)表使用。
 
相關(guān)新聞:
· 別讓信用卡附贈險“睡大覺(jué)” 2010-09-06
· 信用卡取現送積分藏貓膩 2010-09-03
· 航空白鷺信用卡 2010-08-30
· 各家銀行信用卡收費項目均超10項 2010-08-30
· 信用卡達人必備的五條用卡原則 2010-08-26
 
頻道精選:
·[財智頻道]天價(jià)奇石開(kāi)價(jià)過(guò)億元 誰(shuí)是價(jià)格推手?·[財智頻道]存款返現赤裸裸 銀行攬存大戰白熱化
·[思想頻道]左曉蕾:信貸此時(shí)放松調控將前功盡棄·[思想頻道]謝和平:發(fā)展和掌握低碳核心技術(shù)
·[讀書(shū)頻道]《五常學(xué)經(jīng)濟》·[讀書(shū)頻道]投資盡可逆向思維 做人恪守道德底線(xiàn)
 
在线精品自偷自拍无码琪琪|国产普通话对白视频二区|巨爆乳肉感一区二区三区|久久精品无码专区免费东京热|亚洲中文色欧另类欧美