對于近期部分銀行借道抵押消費貸款變相“放松”三套房貸，記者昨日了解到，這一做法可能會(huì )使銀行和客戶(hù)面臨貸款及政策雙重風(fēng)險。
　　通常而言，消費信貸貸款期限較短，那么如何通過(guò)這一業(yè)務(wù)進(jìn)行第三套房貸操作？
　　一家國有大型銀行上海分行某支行信貸員表示，只要貸款年限加借貸人年齡之和不超過(guò)65，20年以?xún)鹊馁J款期限均可獲得辦理。而且一旦合同簽署，除非借款人發(fā)生非正常還款等違規行為，銀行不會(huì )予以終止合同。
    一家股份制銀行某支行客戶(hù)經(jīng)理也對記者表示，雖然一般消費信貸年限是3~5年，但用于購房的這一抵押貸款可以放寬到20年，一般為10年�！爱斎�，你也可以只貸3~5年，但是每個(gè)月還款金額就比較高，而且銀行必須審定你的還款金額不能超過(guò)收入的50%�！彼�說(shuō)。
　　“我們會(huì )依據貸款人的資質(zhì)評分來(lái)設定貸款的具體年限，包括收入情況、是否正規繳納公積金、是否在我們銀行購買(mǎi)過(guò)理財產(chǎn)品等，但是一般都會(huì )盡量拉長(cháng)貸款年限�！痹摽蛻�(hù)經(jīng)理接著(zhù)說(shuō)。
　　記者近日了解到，上海包括國有大行、股份制銀行等在內的部分銀行在第三套房貸上借道抵押消費貸款，即通過(guò)已有房產(chǎn)進(jìn)行抵押，以抵押消費貸款方式進(jìn)行第三套房貸操作，前提是被抵押的住房沒(méi)有貸款或貸款已經(jīng)還清。
　　但根據8月初業(yè)內流傳的“第三套房貸”操作指導的通知，其中建議各商業(yè)銀行停止發(fā)放北京、上海、杭州、深圳等地第三套房貸，當時(shí)也有銀行向本報記者透露確有收到外部監管通知，此后上海第三套房貸基本停貸。
　　本報記者致電另一家股份制銀行上海分行客服，被告知客戶(hù)抵押已結清貸款房子，貸款申請第三套房貸時(shí)，利率在基準利率的基礎上上浮20%，貸款年限最長(cháng)為20年，具體貸款年限“還要看抵押住房的房齡”。
　　當被問(wèn)及通過(guò)消費信貸操作房貸是否存在額外風(fēng)險時(shí)，客服表示：“銀行不會(huì )隨時(shí)要求收回貸款，一切要按當時(shí)簽訂的合同辦�！痹摽头�還稱(chēng)：“對銀行和客戶(hù)雙方來(lái)說(shuō)，抵押住房申請三套房貸與按揭貸款相比，兩種形式的風(fēng)險是一樣的�！�
　　另一家國有銀行上海分行個(gè)人金融部負責人則警告稱(chēng)，這種借道抵押消費貸款為第三套房貸放款的操作“將來(lái)會(huì )很麻煩”，實(shí)際上存在雙重風(fēng)險，即貸款風(fēng)險和政策風(fēng)險。
　　“政策風(fēng)險是指監管機構一旦叫停，就可能引起很多銀行和貸款人的合同糾紛；貸款風(fēng)險即是房地產(chǎn)市場(chǎng)前景并不明朗，銀行將這些抵押住房握在手里，經(jīng)過(guò)10~20年時(shí)間后的抵押物價(jià)值、貸款人情況等都存在風(fēng)險�！彼�稱(chēng)。