近日，由銀監會(huì )、發(fā)改委聯(lián)合修訂的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》已下發(fā)到各商業(yè)銀行和地方價(jià)格主管部門(mén)征求意見(jiàn)，下一個(gè)階段將廣泛征求公眾意見(jiàn)
　　今年5月，某客戶(hù)去銀行存款，300個(gè)1元硬幣，銀行收其6元零鈔清點(diǎn)費；6月，某省客戶(hù)在銀行更換存折，被收取6元更換存折費；7月底，部分銀行跨行手續費從2元提升到4元……
    如果說(shuō)零鈔清點(diǎn)費的收取是一個(gè)導火索，那么隨之而來(lái)的銀行調高同城ATM跨行取款手續費儼然是一枚引燃的炸藥，將手續費提價(jià)問(wèn)題推到風(fēng)口浪尖。

　　手續費提價(jià)引爭議

　　面對銀行林林總總的費用提價(jià)，客戶(hù)對銀行單方面調高手續費怨聲載道，列出千般反對理由；銀行對手續費提價(jià)卻也自有陳述，呈現若干費用成本。
　　據了解，央行從2004年開(kāi)始實(shí)行的《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構銀行卡跨行交易收益分配辦法》規定：持卡人在他行ATM機上成功辦理取款時(shí)，無(wú)論同城或異地，發(fā)卡行均按每筆3元的標準向代理行支付代理手續費，同時(shí)按每筆0.6元的標準向銀聯(lián)支付網(wǎng)絡(luò )服務(wù)費。
　　針對客戶(hù)和多家媒體的大量聲討，銀行業(yè)協(xié)會(huì )針對調整手續費做出了回應：商業(yè)銀行ATM跨行取款收費屬于市場(chǎng)調節價(jià)，實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)的服務(wù)價(jià)格由商業(yè)銀行總行依據成本自行制定和調整�！澳壳�，商業(yè)銀行根據自身的成本情況調整ATM跨行取款收費標準，是合法合規的，建議客戶(hù)根據自身情況選擇交易�！�
　　消費者對此番回應卻不以為然，在每一筆的跨行交易中，涉及的發(fā)卡行和代理行是兩個(gè)相對的概念，例如，本次交易你作為發(fā)卡行，向代理行支付費用，但下一筆交易，你可能就會(huì )作為代理行，向其他發(fā)卡行收取費用，在交易頻次相當的情況下，這種清算后的成本近乎平衡，所以銀行的虧本算法并不符合邏輯。

　　成本增加與盈利的互搏游戲

　　針對費用提價(jià)，業(yè)內人士強調“跨行取款有成本，ATM機維護費高”，這成為上調費用的主要理由。
　　針對銀行 “成本增加”一說(shuō)，從某種角度來(lái)看，確實(shí)有翔實(shí)數據可查。
　　遍及繁華都市或者鄉村城鎮的銀行網(wǎng)點(diǎn)，從銀行網(wǎng)點(diǎn)的選址、租金、裝修、設施及人力成本都是不小的數目。單從銀行的自助設備購置方面來(lái)說(shuō)，包括存款機、存款一體機、補登折機、查詢(xún)機、排隊機等穿墻式或大堂自助設備均需要一筆不低的購置費。從ATM的成本來(lái)看，一臺ATM的運行，與之相匹配的包括：自助銀行的選擇、機器設備的購置、設備的現場(chǎng)搬運安裝、自助銀行的設計、運行成本的考核、ATM的裝紙加鈔以及維護等等一系列的服務(wù)成本。所以，銀行的對外服務(wù)成本不止包括ATM維護費用。
　　但是，自助設備的成本增加是否就是商業(yè)銀行提高手續費的理由？
　　眾所周知，銀行增加自助設備一方面可以拓寬服務(wù)渠道，另一方面可以削減前臺人工成本。
　　另?yè)�了解，商業(yè)銀行是作為貨幣資本的貸出者與借入者的中介或代表，來(lái)實(shí)現資本的融通、并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，形成銀行利潤。而如果是上市銀行，生息資產(chǎn)規模、凈利息收益率、非利息收入等凈利潤是相當可觀(guān)的。
　　根據銀行家雜志公布的2010年全球銀行排名顯示，目前中國有84家銀行業(yè)者躋身全球前1000大榜單，其資本總額占前1000家大銀行的9%，但獲利比重卻高達25%。全球最賺錢(qián)的銀行中，我國的兩家上市銀行的盈利能力使其穩居狀元和榜眼的位置。
　　從某種角度說(shuō)，ATM的成本增加與盈利恰如雙手互搏、分進(jìn)合擊。

　　收費透明尚待嚴格論證

　　在銀監會(huì )通知要求商業(yè)銀行清理違規收費一個(gè)星期后，近日，由銀監會(huì )、發(fā)改委聯(lián)合修訂的《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》已下發(fā)到各商業(yè)銀行和地方價(jià)格主管部門(mén)征求意見(jiàn)，下一個(gè)階段將廣泛征求公眾意見(jiàn)。
　　但該意見(jiàn)稿除了擬取消的7項收費項目以及信用卡未開(kāi)卡不得收取年費外，諸如小額賬戶(hù)管理費、信用卡全額罰息、短信提醒費等取消呼聲最高的收費項目的調整情況卻并未涉及。僅規定，商業(yè)銀行在執行相關(guān)服務(wù)價(jià)格前，應至少提前5個(gè)月在相關(guān)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所顯著(zhù)位置、主要媒體和商業(yè)銀行網(wǎng)站進(jìn)行公告，使客戶(hù)享有獲得價(jià)格信息和自主選擇服務(wù)的權利。
　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，近年來(lái)，中國銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)收費不斷上漲，逐漸成為一種潮流，引起各方普遍關(guān)注�！暗�費用上漲是否合理，是否經(jīng)過(guò)嚴格論證才是問(wèn)題的關(guān)鍵�！�

　　TIPS 管好賬戶(hù)小錢(qián)

　　多卡合一卡，成為VIP：建議保留常用賬戶(hù)即可，其他賬戶(hù)即去銷(xiāo)戶(hù)，常用賬戶(hù)最好是工資戶(hù)、且自動(dòng)關(guān)聯(lián)信用卡還款功能。在VIP客戶(hù)的稱(chēng)謂和金額限定上，各家銀行的標準各不相同，但是在為貴客客戶(hù)服務(wù)方面，各家銀行均有自己的優(yōu)先優(yōu)惠政策，部分銀行亦有低至三折的交易優(yōu)惠費率。
　　減少取款頻次，采用POS消費：伴隨著(zhù)近來(lái)年來(lái)我國POS收單業(yè)務(wù)市場(chǎng)的擴大、受理商戶(hù)的增多以及POS機布放率的提高，在可以進(jìn)行持卡消費的地區，建議客戶(hù)盡量使用持卡消費代替現金付款。一方面可以減少取款頻次、降低跨行交易的手續費支出，另一方面可以避免“現金搬家”的狀況。
　　頻繁匯款轉賬，慎選服務(wù)渠道：眾所周知，商業(yè)銀行近年來(lái)在逐步拓寬自己的建設渠道，在進(jìn)行轉賬匯款時(shí)，客戶(hù)可自主選擇電話(huà)銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行、ATM、柜臺以及部分銀行推出的其他銀行專(zhuān)用設備等等渠道進(jìn)行轉賬，從而選擇自己認為較適合較優(yōu)惠的方式進(jìn)行轉賬。
　　查詢(xún)賬戶(hù)變動(dòng)、靈活掌握方式：據了解，各家銀行短信提醒費金額分別為每月0—5元，賬戶(hù)變動(dòng)情況不是很頻繁的情況下建議采用網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、自助設備等渠道進(jìn)行查詢(xún)。
　　留存足夠金額，減免小額費支出：銀行針對賬戶(hù)日均余額低于一定金額的賬戶(hù)按月或按季收取一定費用。賬戶(hù)日均余額從100元到10000元不等。建議客戶(hù)在了解開(kāi)戶(hù)行費用規定后留存足夠活期金額。另外，對于代發(fā)工資賬戶(hù)；辦理批量代扣水、電、煤氣、電話(huà)等費用的賬戶(hù)；住房公積金賬戶(hù)；用于購買(mǎi)基金和人民幣理財產(chǎn)品的賬戶(hù)；記賬式國債賬戶(hù)等，多數銀行是免收小額賬戶(hù)管理費的。
　　大額支取避免跨行、優(yōu)選上限較高機具：ATM根據購買(mǎi)年限不同、型號不同，出鈔口大小也不一樣，所以單次取款上限分別為2000元、2500元、3000元或5000元。如果選擇了單次取款額高的ATM進(jìn)行大額取款，可以通過(guò)減少取款次數而減少跨行手續費的支出，如果ATM單次出鈔額較低且又需要大額取款，建議選擇本行ATM操作。