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信用卡分期已成為銀行利潤增長(cháng)點(diǎn)
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2010-09-09 作者： 來(lái)源：證券時(shí)報
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類(lèi)似小額貸款的信用卡分期業(yè)務(wù)正日益成為信用卡市場(chǎng)上的兵家必爭之地。各家銀行披露的半年報顯示，銀行對信用卡分期業(yè)務(wù)的大力拓展已經(jīng)初見(jiàn)成效，今年上半年，信用卡分期業(yè)務(wù)貢獻的手續費收入快速增長(cháng)，成為銀行信用卡業(yè)務(wù)新的利潤增長(cháng)點(diǎn)。
深發(fā)展2010年半年報披露，該行今年上半年銀行卡手續費收入同比增幅達102%，除了信用卡發(fā)卡量持續增長(cháng)的因素外，其中一個(gè)重要原因就是分期付款刷卡量的快速增長(cháng)。中信銀行(601998,股吧)半年報也顯示，該行信用卡年費、分期業(yè)務(wù)及交叉銷(xiāo)售業(yè)務(wù)收入在信用卡業(yè)務(wù)收入中的占比也達到16.55%，同比上升6.14個(gè)百分點(diǎn)。
“分期業(yè)務(wù)相當于變相的小額貸款業(yè)務(wù)，已經(jīng)成為當前各家銀行信用卡業(yè)務(wù)競爭的重點(diǎn)�！睒I(yè)內人士稱(chēng)。據記者了解，在嘗到信用卡分期業(yè)務(wù)的甜頭之后，某股份制銀行對分期業(yè)務(wù)寄予厚望，在其今年的信用卡分期業(yè)務(wù)目標中，其中一項就是完成1萬(wàn)輛汽車(chē)分期貸款，較去年的目標上升了一倍。該行2008年對汽車(chē)分期業(yè)務(wù)設定的目標是2000輛，2009年目標升至5000輛。截至目前，該行已實(shí)現信用卡業(yè)務(wù)盈利。
據悉，由于手續費率通常在同期限基準利率的基礎上上浮10%、20%甚至更高，信用卡分期業(yè)務(wù)能給銀行帶來(lái)可觀(guān)的手續費收入，相當于變相的利息收入。然而，由于國內持卡人通常習慣“量入為出”，透支比例遠低于國外平均水平。數據顯示，截至2008年6月末，招行(600036,股吧)信用卡透支客戶(hù)占比只有25%，部分銀行甚至更低，只有10%左右。
因此，各家銀行均大力拓展分期業(yè)務(wù)，以刺激持卡人透支。目前，銀行信用卡分期付款業(yè)務(wù)已不僅僅局限于家電，汽車(chē)、數碼、健身、教育等各類(lèi)大額消費領(lǐng)域也都有涉及。多家銀行還推出了不限商戶(hù)、不限商品的分期業(yè)務(wù)，消費達到一定金額即可申請分期。
一些銀行則更進(jìn)一步，已經(jīng)開(kāi)始將信用卡作為開(kāi)拓個(gè)人消費貸款業(yè)務(wù)的載體。例如，工行(601398,股吧)在2010年半年報中就透露，該行通過(guò)推進(jìn)“信用卡+信貸產(chǎn)品”的經(jīng)營(yíng)模式，推出專(zhuān)用信用消費新產(chǎn)品，大力拓展分期付款業(yè)務(wù)。某股份制銀行信用卡中心銷(xiāo)售部人士則告訴記者：“視客戶(hù)信用程度，分期額度最高可達50萬(wàn)，通常在10萬(wàn)—30萬(wàn)之間�！敝劣陲L(fēng)險控制方面，銀行此類(lèi)分期業(yè)務(wù)的辦理手續比照貸款業(yè)務(wù)的嚴格審核程序，比如要求提供工資流水清單。
“隨著(zhù)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，信用卡分期成為信用卡業(yè)務(wù)新的利潤增長(cháng)點(diǎn)肯定是大勢所趨�！睒I(yè)內人士分析稱(chēng)。
小資料
信用卡傳統三大收入來(lái)源為利息收入、年費、刷卡傭金。其中，刷卡傭金主要由持卡人的刷卡消費貢獻，隨消費額增長(cháng)而穩步增長(cháng)；年費收入主要由高端卡貢獻；利息收入則為持卡人因透支向銀行繳納的利息。
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