3天中秋假期，7天國慶假期，再休上6天年假，“史上最長(cháng)假期”便可“出爐”，境外遠游觸手可及。但不久前香港游客在菲律賓遭劫持、殺害的事件讓人心有余悸。保險專(zhuān)家提醒，去那些安全系數較低的地方，可能遭遇盜搶等意外，但不是所有保險公司的保險都承保此意外風(fēng)險，游客在購買(mǎi)保險時(shí)要格外注意保障范圍，買(mǎi)份“合適”的旅行保險十分重要。
隨著(zhù)假日旅游散客化的趨勢增強，自駕游、出境游人數日漸增多，外出旅游的風(fēng)險不斷加大，保險產(chǎn)品的保障功能顯得越來(lái)越重要。
散客更需旅游意外險
今年“十一”黃金周與中秋節臨近，多重因素催生了假期旅游的火熱，今年的“兩節”成為歷經(jīng)國際金融危機和各種自然災害、疫病等突發(fā)事件沖擊后的第一個(gè)長(cháng)假。人們的旅游消費意愿亟待釋放。
在節假日跟團出行的游客當中，不少人誤以為有了旅行社責任險就可以高枕無(wú)憂(yōu)了。事實(shí)上，旅行社責任險主要保障因為旅行社的疏忽和過(guò)失造成的游客人身和財產(chǎn)損失，而旅游意外險承保旅游途中游客的意外傷害或疾病發(fā)作的風(fēng)險，如果是由于游客自身疾病、個(gè)人過(guò)錯及在自由活動(dòng)時(shí)間內發(fā)生的人身、財產(chǎn)損害，就必須投保意外保險才能獲賠。
旅行意外傷害險保障范圍較廣，一般提供出行途中意外傷害及意外醫療、緊急救援服務(wù)、旅行期間行李或證件損失、航班延誤、高風(fēng)險運動(dòng)意外等多種保障。
按照國家規定，旅行社必須為參團旅行者購買(mǎi)旅行社責任險，對于意外險則沒(méi)有強制性要求。大的旅行社一般會(huì )為游客代買(mǎi)意外保險，或者提醒游客自行購買(mǎi)。
隨著(zhù)假日旅游呈現出散客化的趨勢，散客更需注重意外保險的投保。對于自助旅游的游客來(lái)說(shuō)，一般會(huì )乘坐飛機、火車(chē)、汽車(chē)、輪船等公共交通工具，尤其是中短途旅游以乘坐旅游大巴為主，風(fēng)險相對比較大，很有必要購買(mǎi)交通意外險。交通意外險一年的保費往往只需要幾十元或者一百多元，保額卻能夠高達數十萬(wàn)。
出境游保險防范境外風(fēng)險
據國家旅游局發(fā)布的信息，目前出境游增長(cháng)明顯，呈現出由傳統觀(guān)光旅游向休閑度假旅游轉型的特征，出現深度游、短程化、經(jīng)濟型發(fā)展趨勢。過(guò)去，保險公司的假日保險產(chǎn)品只針對境內游，因為境外旅游風(fēng)險難以控制。
不過(guò)，隨著(zhù)出境游的火熱，不少保險公司專(zhuān)門(mén)推出了境外旅游保險。有保險公司的負責人預計，節前購買(mǎi)境外游意外險的游客數量料會(huì )較之前增加兩成左右，同時(shí)，游客購買(mǎi)保險保費的額度也會(huì )有所增加。
據了解，目前各大保險公司基本都有針對境外旅游的保險產(chǎn)品，服務(wù)內容可包括意外傷害、緊急醫療救援、醫療費用補償以及旅行延誤、財產(chǎn)損失、行李損失補償等項目，基本可滿(mǎn)足游客對境外出游安全保障的需求。
保險公司有關(guān)工作人員表示，投保境外旅游險要注意不同國家地區醫療險的保額要求。如果出游的目的地包括奧地利、比利時(shí)、丹麥、芬蘭、法國、德國、希臘、冰島、意大利、盧森堡、挪威、荷蘭、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根協(xié)議的國家，必須投保包含醫療險的旅游險。根據申根國家的簽證要求，旅行者購買(mǎi)的境外醫療保險金額不得低于30萬(wàn)元(即3萬(wàn)歐元)，保險期限不得少于一個(gè)月。而泰國、馬來(lái)西亞、美國或非洲等國家或地區，則沒(méi)有強制旅客購買(mǎi)旅游醫療保險。
此外，全球緊急援助是境外旅游保險中一項重要服務(wù)，如果保險中含有這種24小時(shí)全球緊急醫療救援和旅行支援服務(wù)保障，只要撥打電話(huà)，就可獲得救助。
不久前香港游客在菲律賓遭劫持、殺害的事件仍然讓人心有余悸。保險專(zhuān)家提醒，去那些安全系數較低的地方，可能遭遇盜搶等意外，但不是所有保險公司的保險都承保此意外風(fēng)險。因此，游客在購買(mǎi)保險時(shí)要格外注意保障范圍，買(mǎi)保險、買(mǎi)份“合適”的旅行保險最為重要。
自駕游人車(chē)物都要保
如果車(chē)主只投保了車(chē)損險和第三方責任險，車(chē)上財物和車(chē)上其他乘客的人身安全仍然處于無(wú)保障狀態(tài)，應該考慮涵蓋這兩種風(fēng)險的保險產(chǎn)品。
對于車(chē)上財物，有的自駕游保險產(chǎn)品的保障范圍便包括旅行行李物品損失、野營(yíng)裝備損失。對于人身保險，保險專(zhuān)家認為最好選擇一些7天或15天的短期人身意外險，或者為每個(gè)座位進(jìn)行投保，給車(chē)主和同行的親朋好友提供人身安全保障。
自駕游旅途長(cháng)短不同，選擇的保險產(chǎn)品也有差異。如果是短途旅行，可以考慮普通自駕車(chē)保險，如果目的地比較偏遠，就醫和修理車(chē)輛都不是很方便，最好考慮配置較高級別的旅游意外險，重點(diǎn)是醫療運送和送返服務(wù)以及隨身財產(chǎn)保障。
當車(chē)主在自駕游的過(guò)程中發(fā)生交通事故，一般能“異地出險，就地賠付”。即使車(chē)主在異地只能享受到查勘定損服務(wù)，不能即時(shí)領(lǐng)取賠款，也可以不用先行承擔修理費用。
車(chē)主在異地旅游遭遇交通事故時(shí)，首先應當及時(shí)向公安機關(guān)報警并撥打所投保的財險公司的報案電話(huà)，因未及時(shí)報案導致保險公司對事故的保險責任或損失無(wú)法認定的，保險公司有權對此次事故的損失拒絕賠償。
其次，耐心等候財險公司的查勘人員趕至事故現場(chǎng)，最好不要自主維修，自主維修所造成的車(chē)輛損失，保險公司將不予賠償。
事故結案后，車(chē)主便可向財險公司提交索賠材料，如索賠申請書(shū)、交通事故證明、交通事故賠償調解書(shū)、修車(chē)發(fā)票等。也許兩地事故證明單證格式會(huì )有所不同，這種情況下，車(chē)主應咨詢(xún)當地理賠人員，索取標準格式化的定損單證，便于車(chē)主回本地后順利辦理理賠手續。
網(wǎng)上投保優(yōu)惠多
中國平安客服人員告訴記者，長(cháng)假之前的特別優(yōu)惠活動(dòng)主要是針對交通意外保險，9月14日至17日的每天上午10天到11點(diǎn)在網(wǎng)上有“秒殺”活動(dòng)，一個(gè)小時(shí)內完成投保的話(huà)，消費者就能享受到一折優(yōu)惠。
網(wǎng)上投�！懊霘ⅰ被顒�(dòng)不只是一個(gè)銷(xiāo)售噱頭，它反映出隨著(zhù)電子商務(wù)的發(fā)展，保險公司越來(lái)越重視保險產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò )渠道。據統計，截至2009年底，全國有32家保險公司開(kāi)展網(wǎng)銷(xiāo)，網(wǎng)上實(shí)現保費收入77.7億元。
特別是對于短期的旅游意外險，網(wǎng)上投保以其方便、簡(jiǎn)單、便宜等優(yōu)點(diǎn)受到消費者的青睞。網(wǎng)上投保的費用比普通代理人渠道便宜不少，價(jià)格最低的旅游意外險產(chǎn)品只要幾塊錢(qián)。
保險專(zhuān)家提醒，消費者在購買(mǎi)時(shí)不要盲目選擇低價(jià)產(chǎn)品，要看具體保險利益，要選擇符合自己的意愿和利益的產(chǎn)品。如果實(shí)在吃不準網(wǎng)上買(mǎi)保險的可行性，消費者最好還是采取傳統做法，找一個(gè)值得信賴(lài)的、專(zhuān)業(yè)的代理人提供服務(wù)。
不僅是個(gè)人網(wǎng)上投保，現在某些地區開(kāi)始啟用旅行社網(wǎng)上投保系統，旅行社可以實(shí)時(shí)在網(wǎng)上統一購買(mǎi)旅游保險，投保是否成功，旅行社、游客和保險公司都可以進(jìn)行查詢(xún)。據了解，這種做法可以降低保費、提高保額，并防止出現游客買(mǎi)了保險，代理商卻沒(méi)有投保的“假保單”事件。
保險專(zhuān)家提醒，由于保險的特殊性，一般網(wǎng)站是不允許經(jīng)營(yíng)保險銷(xiāo)售的，所以不要輕易相信銷(xiāo)售保險產(chǎn)品的網(wǎng)站。建議直接或間接到保險公司官方電子商務(wù)網(wǎng)站去注冊，或者通過(guò)網(wǎng)站購買(mǎi)后立刻到保險公司官方網(wǎng)站進(jìn)行核實(shí)驗證。真正的保單在保險公司官方網(wǎng)站隨時(shí)可以查詢(xún)或下載。
