“對《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》的細化規則出來(lái)了,整個(gè)行業(yè)都進(jìn)一步明確了方向!敝Ц秾毾嚓P(guān)負責人昨日對記者透露,可操作細則讓整個(gè)網(wǎng)絡(luò )支付行業(yè)明確了預期。
支付寶所指的是央行近日發(fā)布的《非金融機構支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細則》(征求意見(jiàn)稿,下稱(chēng)“細則”),這是對今年6月發(fā)布的管理辦法的更進(jìn)一步明確與細化。第三方支付行業(yè)將有具體的途徑,明確如何被正式納入國家監管體系,擁有合法身份。
第三方支付企業(yè)的相關(guān)人士表示,根據申報辦法的細則,大的支付企業(yè)獲得牌照已成定局,具體牌照發(fā)放的時(shí)間將會(huì )在年底或明年初。而規定的焦點(diǎn)細則包括如何應對網(wǎng)絡(luò )賭博、洗錢(qián)和備付金問(wèn)題。
易觀(guān)國際分析師曹飛表示,第三方支付行業(yè)正經(jīng)歷從“放養”到“圈養”的轉變過(guò)程。明晰了準入審批規定的確認,2010年9月1日將成為整個(gè)第三方支付行業(yè)的分水嶺,不合規的企業(yè)將被清除出支付行業(yè)的隊伍。
“這對整個(gè)行業(yè)而言是一件好事,是主管部門(mén)對第三方支付行業(yè)給予政策的合法背書(shū)的舉措!笨戾X(qián)CEO關(guān)國光表示。
比如“反洗錢(qián)措施驗收材料”細化就包括:反洗錢(qián)內部控制制度文件,載明客戶(hù)身份識別和資料保存措施、可疑交易報告措施、反洗錢(qián)工作保密措施等。
由于對于第三方支付企業(yè)的監管與制度并未完善,信用卡套現、洗錢(qián)、網(wǎng)絡(luò )賭博、欺詐、非法挪用與占有客戶(hù)備付金等違法違規行為也呈上升趨勢。此前,有“擦邊”行為的就包括了快錢(qián)、支付寶、財付通、易寶、環(huán)訊等各主要支付企業(yè)。這些企業(yè)是否會(huì )面臨“停牌”成為焦點(diǎn),但此次細則并無(wú)嚴厲規定,只要第三方支付企業(yè)不是“明知、應知”,基本即可免責。
在金融安全方面,對于備付金的規定也是一大看點(diǎn)。規定要求,支付機構的實(shí)繳貨幣資本與客戶(hù)備付金日均余額的比例不得低于10%,這意味著(zhù)支付機構需要拿10%的資金作為保證金。而在此之前,相關(guān)支付企業(yè)并無(wú)按此設定的管理流程。
細則出臺前,央行曾組織進(jìn)行了較大規模的調研活動(dòng),多家業(yè)內企業(yè)曾反映稱(chēng),第三方支付機構沉淀資金靈活且風(fēng)險小,希望央行可以“區別監管”。但此次征求意見(jiàn)稿中并未予“照顧”意味。
對于像支付寶、財付通這樣的以個(gè)人用戶(hù)為主的支付企業(yè)而言,細則對其商業(yè)模式更新提出了新的挑戰。對于目前支付寶資金沉淀規模約為100億元,備付金保證金可能需10億元以上,支付寶公關(guān)總監陳亮表示,支付寶不能提供更多信息,此前支付寶的備付金一直交予工商銀行托管。
對于定位行業(yè)應用,服務(wù)企業(yè)用戶(hù)的支付公司而言,則不會(huì )因此而受明顯影響!拔覀兿到y內的資金基本上都是當天流入、當天流出,有時(shí)候我們甚至還會(huì )幫客戶(hù)墊款,所以基本沒(méi)有資金沉淀,備付金對我們沒(méi)有影響!标P(guān)國光對記者表示。
當前國內的第三方支付產(chǎn)品有320家以上,央行資料顯示,截至2010年一季度末,共有260家非金融機構法人向央行提交了支付業(yè)務(wù)登記材料,其中排名前四位的產(chǎn)品分別為支付寶、財付通、中國銀聯(lián)電子支付、快錢(qián)。我國電子支付產(chǎn)業(yè)連續4年增長(cháng)率超過(guò)100%,2009年交易量達5766億元。