有人花錢(qián)炒股，有人花錢(qián)買(mǎi)車(chē)，有人花錢(qián)鼓搗房子，有沒(méi)有人花錢(qián)給自己的家庭財產(chǎn)買(mǎi)個(gè)保障？
　　近來(lái)，朋友老欒遇到了麻煩，他家因為水表壞了，導致嚴重跑水，不僅自家損失慘重，還連累了樓下3戶(hù)人家。
　　本以為自來(lái)水公司會(huì )幫忙解決賠償問(wèn)題，可是沒(méi)想到，自來(lái)水公司表示，水表保質(zhì)期只有一年，現在已過(guò)保質(zhì)期，不負責賠償。而且，就算還在保質(zhì)期，水表出現問(wèn)題，也只負責維修或更換水表，不承擔因此而造成的損失。
    如果老欒投保過(guò)家庭財產(chǎn)保險，那么，保險公司就可以承擔給鄰居們造成的部分損失了，同時(shí)，自己財物損失也有保險公司來(lái)賠償�，F在，他除了要承擔自己的損失，還要與樓下3戶(hù)鄰居商量賠償事宜。
　　可見(jiàn)，家庭財產(chǎn)保險在我們的日常生活中不可或缺。

　　三類(lèi)家財險任你挑

　　目前市場(chǎng)上的家財險產(chǎn)品可謂是琳瑯滿(mǎn)目、花樣別出。根據保險產(chǎn)品的側重功能不同，目前市場(chǎng)上的家財險主要分為保障型、兩全型和投資型3種。
　　保障型產(chǎn)品是單純的具有經(jīng)濟損失補償性質(zhì)的險種，期限為1年，保險期滿(mǎn)后，需要重新續保。主要保障因火災、爆炸、自然災害、意外事故等造成的家庭財產(chǎn)損失。保障型家財險又可以分為普通的家財險產(chǎn)品與組合型家財險產(chǎn)品。組合型家財險產(chǎn)品在普通家財險的基礎上，將附加條款、家庭成員意外傷害和居家責任、家庭雇傭責任等進(jìn)行任意組合，保障范圍更廣，也更加靈活，便于居民根據需要進(jìn)行選擇。這類(lèi)家財險的優(yōu)點(diǎn)是保費一般較低，不會(huì )占用太多的家庭資金；缺點(diǎn)是只有在發(fā)生保險損失時(shí)，才能得到保險公司的賠償，沒(méi)有投資收益。
　　儲金型，也被稱(chēng)為兩全險，是指居民通過(guò)向保險公司交納保險儲金的形式獲得保險保障，保險公司將被保險人所交保險儲金的利息作為保險費，在保險期滿(mǎn)時(shí)，仍將原來(lái)所交的保險儲金全部退還被保險人。投保家庭財產(chǎn)兩全保險，在被保險人的財產(chǎn)遭受自然災害或意外事故造成損失時(shí)，既能得到及時(shí)的經(jīng)濟補償，而且在保險期滿(mǎn)時(shí)，不論損失賠償與否，都能足額領(lǐng)回原來(lái)交付的保險儲金。但應當注意，相對于銀行儲蓄來(lái)講，兩全保險到期給付金額不及銀行到期后連本帶利拿的多。所以，千萬(wàn)不可把它當作銀行儲蓄，為拿利息而購買(mǎi)該產(chǎn)品。
　　投資型產(chǎn)品是一種具有經(jīng)濟補償和到期還本性質(zhì)的險種，保險期限一般在2-5年之間（也有一年的短期產(chǎn)品）。該類(lèi)型產(chǎn)品不僅有保障型家財險的保障功能，而且還兼顧投資的功效。投保此類(lèi)險種，除擁有相應的保障責任外，如遇銀行利率調整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調整，分段計息，無(wú)論是否發(fā)生保險賠償，期滿(mǎn)均可獲得本金和收益。投資型家財險的優(yōu)點(diǎn)是投保人可以達到轉移風(fēng)險和投資理財的雙重保障；缺點(diǎn)是一次性交納費用較高，資金流動(dòng)性不強，投保時(shí)，家庭應當確保有一定數量的閑置資金，且在保險期限內不急用，否則一旦退保，會(huì )造成一定的經(jīng)濟損失。

　　小心賠償陷阱

　　在家財險中，房屋建筑及附屬設備、室內裝修在保險賠償時(shí)，采用的是按比例賠償方式。比如房屋價(jià)值10萬(wàn)元，如果不足額投保5萬(wàn)元，那么損失時(shí)就要按1/2的比例來(lái)賠償，投保10萬(wàn)元才可以得到全額賠償。
　　所以，要想得到充分的保險保障，就需要按重新建造或重新購置價(jià)值投保。其它財產(chǎn)，如家用電器、床上用品、服裝、家具等則按第一危險賠償方式賠償，即無(wú)論是否足額投保，在保險金額范圍內，按出險時(shí)的實(shí)際損失得到賠償。
　　此外，專(zhuān)家告訴我們，家庭財產(chǎn)保險是分項承保、分項理賠的。保戶(hù)在投保時(shí)還應注意，各類(lèi)財產(chǎn)都有自己的保額：房屋的保額是房屋的實(shí)際價(jià)值；家具、家電的保額是其對應的實(shí)際價(jià)值。在發(fā)生保險事故后，各類(lèi)財產(chǎn)的損失賠償要以其自身的保額為限。
　　與此同時(shí)，投保人一定要履行如實(shí)告知的義務(wù)。保險公司是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的特殊企業(yè)，保險公司只能根據投保人的陳述和提供的資料判斷風(fēng)險的大小，因此在所有的保險產(chǎn)品條款中，都有一條相同的規定，那就是投保人的如實(shí)告知義務(wù)，不遺漏、不隱瞞、不欺詐。在家庭財產(chǎn)保險中也不例外，若因投保人違反如實(shí)告知義務(wù)，以致影響保險公司決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險公司有權不承擔賠償責任，或者解除保險合同。

　　家財險知多少

　　家財險是從國外傳來(lái)的“舶來(lái)品”，即家庭財產(chǎn)保險，財產(chǎn)保險的一種。指面向城鄉居民家庭并以其住宅及存放在固定場(chǎng)所的物質(zhì)財產(chǎn)為保險對象的保險，強調保險標的的實(shí)體性和保險地址的固定性。
　　家財險除承�；馂呢熑瓮�，還提供其他保障。如保障爆炸、雷擊、暴雨造成的損失，甚至包括家中水管爆裂造成裝修和家具損壞。還有附加險，如第三者責任險，因意外事故造成的財產(chǎn)損失。另外，客戶(hù)還可以根據自己的需要選擇盜竊險等附加險。
　　投保家財險后，并不是萬(wàn)事大吉了，因為在保險合同的有效期內，居民還應當履行必要的義務(wù)，否則有可能會(huì )在家庭財產(chǎn)發(fā)生保險損失時(shí)得不到賠償。
　　根據保險合同要求，投保人應遵守消防、安全等方面的規定，采取合理的預防措施，防止保險事故的發(fā)生。如果發(fā)生盜竊，應立即通知當地公安局。如果被保險人不履行這些義務(wù)，保險公司有權拒絕賠償，或解除保險合同。