“一些銀行這幾天內，存款開(kāi)出的價(jià)碼是千分之八�！币粐行虚L(cháng)三角區域內的客戶(hù)經(jīng)理王先生透露，“這種攬存的瘋狂，一時(shí)無(wú)法改變的！”
這是一波銀行攬存的小高潮，由銀行時(shí)點(diǎn)考核而起。根據時(shí)點(diǎn)，銀行對業(yè)務(wù)人員的考核一般分為季均任務(wù)、月均任務(wù)、日均任務(wù)等等。
9月30日是第三季度考核時(shí)點(diǎn)，又加上中秋和國慶兩節休假時(shí)間融合，高息攬存，這種監管層正在強壓勢頭下的招數，再次逆風(fēng)而舞。
高息攬存
從表面看，9月初銀監會(huì )對六家銀行分支機構違規攬儲的查處讓這種現象暫時(shí)轉入低潮。9月26日至29日，記者向廣東一些銀行的客戶(hù)經(jīng)理咨詢(xún)“存款”有無(wú)優(yōu)惠時(shí)，客戶(hù)經(jīng)理反應與之前相比，顯得頗為警惕。反復詢(xún)問(wèn)記者的情況，基本都表示沒(méi)有存款優(yōu)惠可提供。
“這只是監管高壓下的一種表象�！惫ど蹄y行一名王姓客戶(hù)經(jīng)理告訴記者，這是因為監管層對此正盯得緊。
由于違規攬儲、高息攬儲等行為愈演愈烈，中國銀監會(huì )8月向全國發(fā)出嚴禁高息攬儲的通知。最近，又向農行、光大、廣發(fā)、平安、華夏和渤海銀行在內的六家銀行開(kāi)出罰單。
此次的整治具有相當震撼性。其中處罰最重廣東發(fā)展銀行上海分行被上海銀監局勒令暫�！胺倾y行金融機構同業(yè)存款”三個(gè)月。
然而，銀行員工似乎并不為其所懾。
“國有行要比股份制和城商行情形要舒緩些，我在城商行的一名朋友，叫我給挪資金2000萬(wàn)幫他度過(guò)這個(gè)時(shí)點(diǎn)，報酬按天計算，一次交易最少1.2萬(wàn)”上述該名工商銀行的客戶(hù)經(jīng)理透露，“其實(shí)，我也明白，他有部分錢(qián)是自己墊付的�！�
而且，這種壓力已經(jīng)傳導到了客戶(hù)身上。
“銀行好像患上國慶節前的狂躁癥，一周內有8個(gè)人向我拉存款了，人情難卻啊�！�
從事貿易的文先生對此非常無(wú)奈。他的500萬(wàn)資金，就這樣被人情“分拆”到5家銀行，由此，他錯失了一次投資機會(huì )，錯失了有可能收益30萬(wàn)元的投資機會(huì )。
文先生所謂的投資機會(huì )，就是他所經(jīng)營(yíng)的企業(yè)基本戶(hù)開(kāi)設的銀行，在半月前推出一款針對存款金額在200萬(wàn)元以上的客戶(hù)，發(fā)放年收益達8%的理財產(chǎn)品�？墒�，文先生在這家銀行的存款已經(jīng)遠遠低于這個(gè)額度了。
實(shí)際上，文先生所說(shuō)的銀行的這款理財產(chǎn)品，在同業(yè)者眼里，同樣被解讀為銀行攬存的一種手法。
監管高壓
“幾年前，銀監會(huì )就已經(jīng)出臺文件，對返點(diǎn)、回贈等方式攬存，定性為‘變相高息攬存’嚴加限制�！币粐行猩虾７中械母邔臃Q(chēng)。
“在正常的存款利息之外，哪怕就是送個(gè)普通的杯子也是違規的，擾亂存款市場(chǎng)正常秩序�！�
銀監系統有關(guān)官員指出，此次下發(fā)文件希望銀行能采取措施及時(shí)糾正，如果不能及時(shí)改正將受到處罰。處罰的方式包括對相關(guān)負責人進(jìn)行問(wèn)責、行政處罰、限制相關(guān)業(yè)務(wù)、糾違培訓等等。
而且，對此，銀行同業(yè)公會(huì )也參與監管。以深圳為例，針對銀行業(yè)存在的“高息攬存”現象，深圳市國內銀行同業(yè)公會(huì )特設立舉報電話(huà)，倡議社會(huì )各界對銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的合規性進(jìn)行監督。
盡管監管層嚴禁高息攬存，銀行仍想方設法讓利拉存款，主要原因是目前我國的存貸利率政策不對稱(chēng)，導致銀行存貸業(yè)務(wù)發(fā)展不匹配。
目前，通脹不斷走高，而存款利率受管制，保持在歷史低位，負利率幅度不斷擴大，令投資者存款意愿下降，銀行存款增長(cháng)緩慢。
而與此同時(shí)，在信貸控制和房地產(chǎn)調控政策下，目前市場(chǎng)上的貸款利率普遍上浮10%以上，存貸利差不斷擴大。對銀行而言，目前貸款發(fā)放得越多，利潤越豐厚。不過(guò)，由于銀監會(huì )給銀行制定了75%的存貸比的緊箍咒，存款增長(cháng)緩慢限制了銀行的放貸空間。
在此情況下，銀行寧愿給客戶(hù)讓利，也要擴大存款盤(pán)子，為貸款業(yè)務(wù)擴展空間。
其實(shí)在攬存上，銀行本身也在尋找突破口。
變體：國慶短期理財
記者在9月26日至29日期間，從廣州的各家銀行窗口暗訪(fǎng)有無(wú)存款優(yōu)惠之際，而此前曾被指出有存款送黃金活動(dòng)的深發(fā)展以及有存款送可換禮品積分的興業(yè)銀行，其客戶(hù)經(jīng)理均一再否認現時(shí)有存款優(yōu)惠活動(dòng)。只有招商銀行一個(gè)分支機構還有存款送購物卡的優(yōu)惠。
不過(guò)，銀行客戶(hù)經(jīng)理則幾乎一律在大力推薦理財產(chǎn)品。
以交行為例，此前，7天和14天期短期理財產(chǎn)品年化收益率不到2%，而針對節前時(shí)段，交行推出的國慶版得利寶理財產(chǎn)品，期限7天，收益率高達3%，比銀行2年期定期存款利息還要高。購買(mǎi)光大銀行的7天期陽(yáng)光理財假日盈產(chǎn)品，資金在5000萬(wàn)元以上的客戶(hù)，可以獲得3.2%的收益率。此外，建設銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行等均推出了假日短期理財產(chǎn)品，收益率也高達2.6%~2.7%。
“這是銀行攬存的一種形式而已，過(guò)了這段時(shí)間，收益率還是會(huì )回復原樣�！�
一國有行個(gè)金部門(mén)相關(guān)負責人透露，這種理財產(chǎn)品收益在國慶節前大幅提升，實(shí)際上暗藏玄機。
的確如此，記者從市場(chǎng)了解到，招商銀行在9月中旬至9月29日下午5點(diǎn)前，發(fā)行流金歲月系類(lèi)14天理財產(chǎn)品（產(chǎn)品代碼為8502），5萬(wàn)起購，預期年化收益率已增至2.5%。
“認購就到29日，接下來(lái)，收益率會(huì )回復到之前的1.7%�！闭猩蹄y行工作人員稱(chēng)。由此，這個(gè)時(shí)間內這項理財產(chǎn)品收益在這個(gè)關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，被提升的幅度達到了0.8%。