做個(gè)“四有”好人
俗話(huà)說(shuō)得好：“人老有四有，活到九十九！”這“四有”是指：有個(gè)老伴、有副身板、有群老友、有點(diǎn)老底。調查顯示，九成人擔心未來(lái)養老。據理財專(zhuān)家測算：如果現在退休，20年的退休生活需要63.5萬(wàn)元，但如果是20年后退休，則需要106.2萬(wàn)元養老。這才只是普通百姓的養老標準，中高收入者退休后要維持現在的生活標準，則需要更高的費用。據測算，月支出在4000元和8000元左右的中高收入者，退休后需要的養老費用分別為180萬(wàn)元和580萬(wàn)元。
從目前的社保平均水平來(lái)看，社保的養老金替代率約為30%，也就是說(shuō)目前拿3000元月薪的市民，退休后拿到的社保養老金大約為900元。因此，僅靠社保養老金必然不能保證退休后的生活質(zhì)量。保險專(zhuān)家表示：“如果將養老金比作一頓飯的話(huà)，社保是米飯，而商業(yè)保險是菜和肉�！鄙绫Ｅc商業(yè)養老保險是互補關(guān)系，都是養老金不可或缺的部分。從目前來(lái)看，商業(yè)養老保險一般應占總養老費的40%。
【產(chǎn)品實(shí)例】
45歲：買(mǎi)養老險送意外險
太平人壽近日在全國各大銀行、郵政網(wǎng)點(diǎn)新推出一款銀保理財產(chǎn)品——太平財富成長(cháng)一號兩全保險（分紅型）。該產(chǎn)品就是目前社會(huì )統籌養老保險的很好補充，它和社保一樣，幫助客戶(hù)積少成多，不一樣的是它的繳費方式相對簡(jiǎn)單，一年只需要繳費一次。它和社保一樣的是年輕的時(shí)候攢年老時(shí)的養老錢(qián)，不一樣的是你所交的錢(qián)將來(lái)全部返還作為你的養老金。所以客戶(hù)可以根據自己的經(jīng)濟狀況來(lái)選擇每年的交費額度。
突出優(yōu)勢點(diǎn)評：除了保費上的優(yōu)勢，客戶(hù)一經(jīng)投保還將獲贈高額的公共交通意外和私家車(chē)意外保障。
35歲：保障家庭收入最要緊
聯(lián)泰大都會(huì )人壽于近日推出關(guān)愛(ài)永駐家庭收入保障兩全保險產(chǎn)品。這是聯(lián)泰大都會(huì )人壽為客戶(hù)量身定制的一款符合客戶(hù)家庭個(gè)性化需求，專(zhuān)門(mén)保障家庭經(jīng)濟收入的保險產(chǎn)品。
該產(chǎn)品的一個(gè)特色是期滿(mǎn)返還保費。當保險期滿(mǎn)時(shí)，被保險人生存且沒(méi)有領(lǐng)取過(guò)任何保險金，公司將返回客戶(hù)保費總和。另外，關(guān)愛(ài)永駐家庭收入保障兩全保險還特別擁有年金選擇權：在合同生效滿(mǎn)10年且有效的情況下，客戶(hù)可以將該險種轉換為養老金產(chǎn)品。
同時(shí)，該產(chǎn)品的保障期限靈活，分為15年、20年、至60周歲、至65周歲、至70周歲。讓客戶(hù)擁有多種選擇，保障時(shí)間基本上從可覆蓋孩子出生到大學(xué)畢業(yè)、研究生畢業(yè)，到一家之主退休，甚至到70歲。這款人性化的產(chǎn)品必將得到那些有愛(ài)心、有責任感又有智慧的人們的青睞。據悉，該產(chǎn)品將于近日在上海和江蘇地區開(kāi)始銷(xiāo)售。
突出優(yōu)勢點(diǎn)評：該產(chǎn)品有“生死兩全”的特色，如果一生平安，就一定可以賺到錢(qián)，這是一種自信；萬(wàn)一有了風(fēng)險，就一定要把風(fēng)險轉化成照顧家人的現金，這是一種智慧。
25歲：收入低更要選對保險
25歲的小陳可以說(shuō)是徹頭徹尾的社會(huì )“新鮮人”，一年前大學(xué)畢業(yè)后開(kāi)始在一家企業(yè)從事行政工作，工作穩定，收入馬馬虎虎，剛夠承擔自己的各項生活開(kāi)支，有時(shí)候偶有剩余。
由于周?chē)耐潞芏嗳吮ｋU意識較強都買(mǎi)了保險，身處其中，潛移默化下小陳也給自己買(mǎi)了一份醫療險，從此，他便覺(jué)得健康有了保障可以高枕無(wú)憂(yōu)了。但經(jīng)過(guò)保險專(zhuān)家審核，發(fā)現小陳所購買(mǎi)的保險保障非常有限，只涵蓋了意外和醫療，目前的保障是不完善的。
專(zhuān)家為他推薦了一款友邦保險最新推出的“友邦全佑一生‘五合一’疾病保險”，這款產(chǎn)品集重大疾病保障、疾病終末期階段保險金、老年長(cháng)期護理保險金、全殘保險金及身故保險金于一體，投保年齡為18至55周歲，可以終身提供保障。
據悉，此款產(chǎn)品可以滿(mǎn)足小陳身故保障和重大疾病保障的需求，而且保費較一般的重大疾病保險要低一些，非常符合他的需求。營(yíng)銷(xiāo)員根據小陳的經(jīng)濟實(shí)力，為他選擇保額18萬(wàn)的保險計劃，繳費至59歲，可以選擇按月繳費，每月只需繳納324元，即不影響目前的生活，而且可以擁有足夠的保障。以后小陳可以根據收入的增加和經(jīng)濟承受能力的提高選擇加保、購買(mǎi)養老等保險，使自己的保險保障更加周全。
突出優(yōu)勢點(diǎn)評：除了價(jià)格便宜，每月324元，該產(chǎn)品最大特色即是長(cháng)期護理保障。此外，疾病終末期階段保障亦是此保險的亮點(diǎn)之一。