北京住房公積金貸款首付仍2成；廣州某銀行稱(chēng)可以一套房子簽三份合同以達到多貸款、少交稅
9月29日晚，央行和銀監會(huì )為本已收緊的房貸政策再添一道“緊箍咒”：首套房房貸首付由最低2成提高至3成，同時(shí)停發(fā)三套房貸。與以往分地區分城市的區別對待不同，此次調控涉及全國。
不僅對炒房者，這道“新令”讓首套房的購買(mǎi)者也倍感吃力，尤其對于北京、上海、廣州和深圳這樣房?jì)r(jià)驚人地區的購房者，因為100萬(wàn)的房子多出一成就意味著(zhù)自己要多準備10萬(wàn)元自有資金。
被稱(chēng)為中國四大城市的“北上廣深”目前房貸政策執行如何？還有什么方式可以為購房者提供最優(yōu)惠方案？
記者兵分四路，深入以上四大城市對各商業(yè)銀行調查發(fā)現，北京住房公積金貸款目前還未變動(dòng)，首付仍可低至2成；廣州則有銀行稱(chēng)可以簽“陰陽(yáng)合同”，即一套房子，三份合同以達到多貸款、少交稅的目的；深圳有銀行建議可以通過(guò)提高評估價(jià)格多貸一點(diǎn)，甚至有按揭公司表示可以用信用貸款買(mǎi)樓；上海各大銀行則表示，首付3成沒(méi)有商量，只有利率方面有回旋空間。
北京住房公積金貸款首付仍可2成
記者走訪(fǎng)咨詢(xún)了在京的多家銀行網(wǎng)點(diǎn)，各行均表示，最低首付3成，2成現在做不到。通過(guò)比較，各銀行只有在利率方面可以相對優(yōu)惠一點(diǎn)，其他并沒(méi)有什么優(yōu)惠可言。
同時(shí)，理財周報記者還走訪(fǎng)北京市我愛(ài)我家、21世紀不動(dòng)產(chǎn)、鏈家等多家房地產(chǎn)中介公司，但這些之前可以為客戶(hù)靈活辦理貸款的中介此時(shí)也束手無(wú)策。
中介公司的工作人員告訴記者，如果走商業(yè)貸款的流程，首付3成已經(jīng)沒(méi)有任何回轉的余地，但是公積金貸款暫時(shí)還可以施行首付2成，因為政策執行細則還未推出，何時(shí)2成首付被徹底禁止不得而知，因此使用公積金購房貸款的購房者，如果能夠短時(shí)間內辦理完全部買(mǎi)房貸款手續，還可以搭上低首付的末班車(chē)。
但是，中介仍然有其優(yōu)勢。部分地產(chǎn)中介公司的工作人員告訴記者，很多中介公司與銀行都簽署了合作協(xié)議，通過(guò)中介渠道也可獲得更多的利率優(yōu)惠。例如鏈家地產(chǎn)就與北京銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行合作，通過(guò)鏈家地產(chǎn)購房的消費者可與置業(yè)顧問(wèn)協(xié)商，選擇貸款銀行，爭取更多的折扣利率。
而對于貸款額度，一家中介公司的工作人員也透露，與直接從銀行申請貸款相比,中介公司可以通過(guò)合作的評估公司提高房屋的評估價(jià)格，以從銀行獲得更高的貸款額度，稱(chēng)之為“高評高貸”，但是相應的稅費也會(huì )多交納很多，尤其是面積較大的房屋經(jīng)過(guò)高評估之后，如果認定從普通住宅變?yōu)榉瞧胀ㄗ≌�，那么稅費也將提高2個(gè)百分點(diǎn)，沒(méi)有特殊的需要進(jìn)行這樣的操作并不劃算。
同一房屋，三份合同
對于北京地區上述“高評高貸”帶來(lái)的高稅收問(wèn)題在廣州似乎有應對之道。
某股份制銀行廣州分行一位信貸部門(mén)人士告訴理財周報記者，如果是該行一些大VIP客戶(hù)，有可能幫其制造不同購房額的合同。
“這種情況多數用在二手房交易，合同中會(huì )出現三個(gè)價(jià)格：真實(shí)的交易價(jià)格，較高價(jià)與較低價(jià)。第一份合同是數額較高的購房款合同，銀行會(huì )從中操作將其列為授信依據，那么同樣的成數便可以使購房者貸到更高額度款項，如此一來(lái)實(shí)際首付金額就降低很多。但銀行也會(huì )與購房者之間簽真實(shí)購房額的貸款合同，不過(guò)購房者還款額的計算主要是依據上述第一份合同�！痹撊耸勘硎�。
他還稱(chēng)，“第三份較低購房額合同則會(huì )出示給房管局，以能夠降低購買(mǎi)房屋所繳納的稅費，這樣就能夠讓客戶(hù)獲得較多貸款金額但卻少交一定的稅額。不過(guò)目前一般情況下也不會(huì )給客戶(hù)大張旗鼓地辦理。因為存在較大的風(fēng)險操作也非常復雜，而且政策也抓得很緊�！�
但是在廣州，大部分銀行并沒(méi)有多少回旋的余地。就連工農中建交五大行的客戶(hù)經(jīng)理都是“斬釘截鐵”的語(yǔ)氣向記者表示，“首付方面沒(méi)有任何辦法減免，接近年底貸款額度都非常緊張，最好等到首付款項足夠再考慮入市買(mǎi)房�！�
深圳信用貸可購房，上海比拼利率
“首套房首付最低3成，這個(gè)沒(méi)有回旋的余地。不管你用其他什么辦法融資，但首付3成是硬性指標�！鄙钲诠ば心仙綘I(yíng)業(yè)部一位工作人員堅決的告訴記者。
此外，在記者走訪(fǎng)的兩家本土銀行招商銀行東門(mén)支行和深發(fā)展華僑城支行，工作人員也表示，現在首套房首付最低只能做到3成，2成是不可能的。
首套房首付3成已經(jīng)板上釘釘，但購房者仍可以通過(guò)某種方式多融一點(diǎn)資以減輕首付壓力�！翱梢栽谠u估方面做點(diǎn)文章，銀行都是按照評估價(jià)授信，因此可以在評估房屋時(shí)評估得高一點(diǎn)，這樣就可以多貸一點(diǎn)款，但是首付還是要交三成�！鄙畎l(fā)展華僑城支行一位工作人員提醒記者。
此外，記者從深圳某按揭公司還了解到，可以通過(guò)信用貸款的方式來(lái)融資用于購房。授信額度為首付的一半，最高額度50萬(wàn)。比如購買(mǎi)一套價(jià)值100萬(wàn)的房產(chǎn)，首付30萬(wàn)，那么按揭公司可以授信15萬(wàn)的額度，之后分5年還清。但是利息較高，年化利率高達20%。
和北京、廣州、深圳相比，上海的優(yōu)惠大多集中在利率優(yōu)惠比拼上。走訪(fǎng)上海多家銀行過(guò)程中，記者了解到目前幾乎所有銀行首套房均已提至三成，而利率則由七折到八五折參差不一，為客戶(hù)提供額外優(yōu)惠的也極少。
“我們一般找一些小銀行合作，利率稍微低些，和我們合作最多的是上海銀行。而一些大銀行利率都比較高，尤其是四大行�！鄙虾＝厦麖]職業(yè)顧問(wèn)喻先生告訴暗訪(fǎng)中的記者。