經(jīng)過(guò)了一個(gè)多月的試運行，旨在打破銀行門(mén)戶(hù)界限的網(wǎng)上支付跨行清算系統——超級網(wǎng)銀正式橫空出世。中國人民銀行支付結算司司長(cháng)歐陽(yáng)衛民日前公開(kāi)表示，央行正在研究將非金融機構即第三方支付企業(yè)接入該清算系統的標準。
然而在超級網(wǎng)銀“高調”上線(xiàn)運行的月余時(shí)間，超級網(wǎng)銀的推進(jìn)卻遭遇重重“隱形”門(mén)檻。不少用戶(hù)因其開(kāi)通流程繁瑣及資費不明對此望而卻步。有銀行業(yè)人士指出，由于目前各家銀行的網(wǎng)銀業(yè)務(wù)分化嚴重，銀行之間對超級網(wǎng)銀的態(tài)度“冷熱不均”。在一段時(shí)間內，銀行的門(mén)戶(hù)之見(jiàn)將成為影響超級網(wǎng)銀推廣的最大阻力。
超級網(wǎng)銀名不副實(shí)？
“央行打造的超級網(wǎng)銀是為了打破銀行的門(mén)戶(hù)界限，簡(jiǎn)化資金跨行清算的復雜路徑，可以憧憬成熟之后的超級網(wǎng)銀打破資金流轉的速度，實(shí)現真正意義的無(wú)障礙�！币晃谎胄袃炔咳耸看饲霸诔壘W(wǎng)銀上線(xiàn)之際對南都記者描繪出一幅美好的資金結算藍圖。然而運行了一個(gè)半月的超級網(wǎng)銀距離這一目標還有相當大的距離。
銀行領(lǐng)域人士表示，超級網(wǎng)銀被賦予最大的特色就是網(wǎng)上跨行支付便捷、快速�！坝捎诖饲暗男☆~支付是批量處理的，這次超級網(wǎng)銀上線(xiàn)，一是解決時(shí)間窗口24小時(shí)打開(kāi)的問(wèn)題，二是解決實(shí)時(shí)的問(wèn)題，三是小額零售支付不走批量，節省了跨行轉賬中復雜的路徑過(guò)程，提高了網(wǎng)銀的使用效率�！眹猩虡I(yè)銀行廣東省分行電子銀行負責人對記者表示。據悉，為防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，央行對網(wǎng)上支付跨行清算系統處理支付業(yè)務(wù)的金額上限暫定為5萬(wàn)元。對于超過(guò)金額5萬(wàn)元的支付業(yè)務(wù)，可以通過(guò)大額支付系統等其他渠道辦理。
“要使用超級網(wǎng)銀，就要去銀行柜臺簽協(xié)議，一想到要排隊，我就打消了嘗鮮的想法�！蹦隙加浾唠S即采訪(fǎng)了幾位開(kāi)通了網(wǎng)銀的用戶(hù)，得到的回應均是開(kāi)通程序較復雜�！俺壘W(wǎng)銀初期支持跨行賬戶(hù)金額查詢(xún)功能，但要實(shí)現這一服務(wù)，客戶(hù)需要先到賬戶(hù)歸屬銀行柜臺簽訂協(xié)議�！币晃汇y行電子銀行業(yè)務(wù)人士向記者坦承，超級網(wǎng)銀還未能完全實(shí)現全網(wǎng)絡(luò )化。
記者體驗發(fā)現，工行、建行目前已添加了網(wǎng)上自助簽約功能，而部分銀行尚需到柜臺辦理。一位不愿具名的銀行人士透露，要實(shí)現跨行賬戶(hù)信息查詢(xún)功能，銀行之間要在總行對總行層面達成協(xié)議�！皼](méi)有達成協(xié)議的這銀行就無(wú)法支持�！贝送�，南都記者還了解到，超級網(wǎng)銀雖然可以通過(guò)一個(gè)網(wǎng)銀賬戶(hù)查詢(xún)他行自己的賬戶(hù)，但這些賬戶(hù)也必須開(kāi)通網(wǎng)銀專(zhuān)業(yè)版。這亦增加了使用成本。
一統平臺各銀行“同床異夢(mèng)”
如果說(shuō)上述服務(wù)門(mén)檻僅僅是超級網(wǎng)銀有待成熟的暫時(shí)性“短板”，那么跨行實(shí)時(shí)轉行的資費不明則凸顯超級網(wǎng)銀旨在打破銀行“門(mén)戶(hù)”界限的巨大阻力。
對于跨行實(shí)施匯款手續費的標準，歐陽(yáng)衛民曾經(jīng)表示，將會(huì )和相關(guān)部門(mén)研究網(wǎng)上支付跨行清算平臺如何收費，但不會(huì )增加銀行的負擔。而超級網(wǎng)銀目前收費并未帶給用戶(hù)實(shí)惠。除了建行和民生宣布超級網(wǎng)銀試運行期內，跨行轉賬暫時(shí)免費外，其他銀行還沒(méi)明確是否費用減免。如招行此前的快速匯款業(yè)務(wù)，5萬(wàn)元以下跨行轉賬24小時(shí)受理，一般五六分鐘到賬，最長(cháng)不過(guò)兩三個(gè)小時(shí)，費用是3元/筆。而在該行通過(guò)超級網(wǎng)銀轉賬，每筆費用按金額的0.6%，最低5元、最高50元收取。而興業(yè)銀行通過(guò)普通網(wǎng)銀跨行轉賬免費，但利用超級網(wǎng)銀則要支付每筆最低5.5元的手續費。
“收費問(wèn)題體現出各銀行的小算盤(pán)，超級網(wǎng)銀的資費標準統一不是一蹴而就的事�！币晃粊�(lái)自股份制銀行電子銀行部的負責人對記者表示，超級網(wǎng)銀的上線(xiàn)給各銀行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)一次重新“分蛋糕”的機會(huì )，網(wǎng)銀業(yè)務(wù)處于不同階段的銀行對超級網(wǎng)銀態(tài)度不同，主要是出自自身利益上的考慮。另一家城商行不愿具名的人士表示，作為網(wǎng)點(diǎn)不足的中小銀行，超級網(wǎng)銀的上線(xiàn)能大幅度提高銀行網(wǎng)銀服務(wù)的質(zhì)量，因此不少中小銀行對該業(yè)務(wù)的推動(dòng)尤為積極，相反大銀行有可能被切走“蛋糕”，因此積極性就遠不如前者�！罢f(shuō)到底，超級網(wǎng)銀目的就是打破銀行門(mén)戶(hù)之見(jiàn)，在一段時(shí)間內，這將成為影響超級網(wǎng)銀推廣的最大阻力�！痹撊耸糠Q(chēng)。