中國意外加息0.25個(gè)百分點(diǎn)。面對加息，應該如何調整自己的理財策略，打理好手中的“錢(qián)袋子”？
時(shí)隔34個(gè)月，央行再次加息。中國人民銀行宣布，自10月20日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，這也是金融危機之后，中國首次加息。根據此次加息方案，金融機構一年期存款基準利率上調0.25個(gè)百分點(diǎn)，由現行的2.25%提高到2.50%；一年期貸款基準利率上調0.25個(gè)百分點(diǎn)，由現行的5.31%提高到5.56%；除活期存款利率未調整外，其他各檔次存貸款基準利率均相應調整。
加息政策將會(huì )對我們的理財生活產(chǎn)生哪些方面的影響？我們又應該如何應對呢？
加息后理財市場(chǎng)變動(dòng)分析
1、銀行存款收益增加
因為我們國家的基準利率就是一年期存款的利率，而且由于存款期限越長(cháng)利息越多，所以銀行存款能夠非常安全的獲得一筆額外的收益。
2、貨幣市場(chǎng)基金獲利
在加息預期下，債券收益率曲線(xiàn)上移，其中短端上行幅度高于長(cháng)端，因為貨幣市場(chǎng)基金主要投資于短期金融工具，所以一旦加息到來(lái)，貨幣市場(chǎng)基金將是第一個(gè)受益者，作為貨基的投資者將能很快的享受到這種收益。
3、萬(wàn)能險、分紅險受益明顯
萬(wàn)能險主要投資于國債、企業(yè)債、銀行大額協(xié)議存款等渠道，而且萬(wàn)能險每月公布一次結算利率，加息后萬(wàn)能險“隨息浮動(dòng)”的效果最為明顯。同時(shí)，市場(chǎng)利率的提高有利于提高保險公司的投資收益。
4、股市短期將受影響
一般講加息將導致短期內股市下跌。加息釋放了一種緊縮的信號，會(huì )直接影響投資人的投資決策，另外加息導致市場(chǎng)的無(wú)風(fēng)險收益率上升，而股票的收益相應的下降。但相應的，加息會(huì )致熱錢(qián)流入并推高股市上漲
。所以，短期內股市會(huì )成反復震蕩走勢，中小股民介入需謹慎。
5、固定利率理財產(chǎn)品遭遇利息損失
在股市下跌時(shí)，銀行固定利率理財產(chǎn)品成為許多投資者追捧的對象，有些產(chǎn)品一天之內即告售罄，雖然這些產(chǎn)品在熊市中的收益強于股票，但是一旦加息，由于這些產(chǎn)品不能提前贖回，投資者遭遇的就是利息損失。
6、境外理財產(chǎn)品投資需謹慎
加息也將直接導致人民幣升值，在這樣的前提下，投資者在選擇投資境外理財產(chǎn)品時(shí)，要特別注意和考慮匯率風(fēng)險，如果可以鎖定遠期匯率，應盡量選擇鎖定型理財產(chǎn)品。
7、股基債基考驗管理人投資能力
加息對于股票型基金和債券型基金來(lái)說(shuō)都算不上利好消息，債券型基金由于有一部分資產(chǎn)投資于長(cháng)期債券，“轉型”肯定不會(huì )像貨幣市場(chǎng)基金那么靈活，而股基受大盤(pán)的影響比較大，一旦管理者投資失誤，則很容易隨著(zhù)股市一起下跌。
針對以上的市場(chǎng)變動(dòng)情況，精明的投資者會(huì )合理的利用市場(chǎng)規則，適當的調整自己的投資策略，保證自己立于不敗之地。
加息后如何調整個(gè)人理財策略
1、及時(shí)調整銀行儲蓄
升息使“月月存”變得更有意義，要養成按時(shí)將活期余額轉存定期的習慣，以獲取盡可能多的利息收入。至于原來(lái)的定期存款是否需要轉存，主要掌握以下臨界點(diǎn)，在此時(shí)間之前的先支取再轉存此款合算：1年期——46天；2年期——74天；3年期——90天；5年期——131天。
2、不要把保險和加息掛鉤
保障型、尤其是長(cháng)期性的儲蓄型壽險受沖擊，因為長(cháng)期壽險產(chǎn)品的預定利率是參照銀行存款利率設置的，中途利率調整時(shí)他的利率是不變的。
不過(guò)，不應該把保險太多的和加息掛鉤，因為保險產(chǎn)品重視的是保障功能，因此對于原來(lái)有購買(mǎi)意向的人來(lái)說(shuō)，保單應該照買(mǎi)不誤，不必考慮升息因素。沒(méi)有到期的保單不要輕易退保，否則將扣除一筆數額不小的違約金。追求現金回報率的投資者可以減少對代客理財型壽險品種的投入。
3、外匯投資應堅守陣地
有些人不是為了投資，但自有外幣又一時(shí)半會(huì )用不上，那么就請考慮兌換成人民幣吧。當然，轉換前要考慮清楚，如果今后需要用外幣，購匯時(shí)就會(huì )損失一小筆買(mǎi)賣(mài)差價(jià)。另外一個(gè)方面，參與外匯交易的投資者，應該堅守陣地，做得好的話(huà)，很容易獲取大于本幣升息幅度的投資收益。
4、債券受益，逢高賣(mài)出
升息對固定利率的債券影響較大，如果手中有固息券的應逢高了結。中長(cháng)期債券對利率的變化較敏感，利率的調高需減持中長(cháng)期債券。超短債才是加息后最好的選擇。
5、QDII和本幣理財產(chǎn)品
調高利率，將進(jìn)一步促進(jìn)人民幣的升值。QDII產(chǎn)品面臨匯率風(fēng)險，宜減持。相對的本幣理財產(chǎn)品的收益將會(huì )水漲船高。
6、股市短期敏感
短期內股票市場(chǎng)對升息較為敏感，選股時(shí)應盡量避開(kāi)負債率高的上市公司的股票，必要的話(huà)應減少對股市的資金投入，以規避升息給股市帶來(lái)的風(fēng)險。但股市大的趨勢不會(huì )改變，長(cháng)期來(lái)看，利率的調整對股市的影響有限。
7、選擇偏債型基金或貨幣市場(chǎng)基金
貨幣市場(chǎng)基金的收益會(huì )水漲船高；債券型基金自然宜選購超短債基金；股票型基金得看基金投向哪些行業(yè)和公司，考慮到專(zhuān)家理財的因素，在可供選擇的投資渠道不多的情況下，仍然可以繼續持有投資基金。升息能提高債市和貨幣市場(chǎng)的利率預期，在增持基金時(shí)可適當增加對偏債型基金或貨幣市場(chǎng)基金的投資。
8、考慮提前還貸
加息或將成為房?jì)r(jià)下降的一個(gè)拐點(diǎn)�？紤]到居高不下的房?jì)r(jià)，不排除銀行再度加息和政策上打出組合拳的可能。
對于“房奴”們來(lái)說(shuō)，考慮到“等額本金”比“等額本息”對未來(lái)加息的防御能力要好一些，新的房貸應采取“等額本金”的方式還貸。至于是否要提前還貸，要看自己的理財能力。如果你投資理財的收益比貸款利率低，并且又有閑置資金的話(huà)，可以考慮提前還貸。