對第一次購車(chē)的車(chē)主而言，車(chē)險是“小錢(qián)”，既然購車(chē)的“大錢(qián)”都花了，就沒(méi)必要在“小錢(qián)”上糾纏，往往瀟灑地一揮手：買(mǎi)全險！其實(shí)小小車(chē)險有著(zhù)大學(xué)問(wèn)，多問(wèn)多了解，不僅有助于將來(lái)理賠，而且能省下不少費用。
有些險種可以考慮不買(mǎi)
國家規定，新車(chē)上路只需購買(mǎi)交強險，交強險之外的保險均為車(chē)主自愿購買(mǎi)。許多車(chē)主為保護新車(chē)，第一年往往購買(mǎi)全險，其實(shí)假如你住處有私家車(chē)位，上班有固定車(chē)位，外出都停到正規停車(chē)場(chǎng)，被盜搶的幾率較低，盜搶險可不作重點(diǎn)考慮。再者，新車(chē)五年內發(fā)生自燃的幾率也是很低，自燃險也可以省下。最后，如果該車(chē)大多數時(shí)間只有一個(gè)人開(kāi)來(lái)上下班，那么車(chē)上人員險也可以省下。
此外，雖沒(méi)有相關(guān)數據統計，但可以肯定，新車(chē)第一年出事故的幾率是該車(chē)“一生”當中比較低的一年，原因是第一年恰逢磨合期，車(chē)主往往壓低速度，小心翼翼駕駛，所以只要有一定駕駛技術(shù)，那么新車(chē)第一年完全可以只購買(mǎi)交強險。
罰單影響來(lái)年折扣
不少車(chē)主因為購買(mǎi)全險，便放心大膽，將轎車(chē)當成卡丁車(chē)來(lái)開(kāi)，一年下來(lái)，出險記錄不少于十次。假如你也有此打算，最好打消這一念頭，因為現在出險記錄直接與來(lái)年保險費用掛鉤。如果在一年出現2次以上的出險記錄的話(huà),來(lái)年的車(chē)險保費會(huì )相應上漲15%左右。而且，針對那些有闖紅燈、醉酒駕駛、逆向駕駛等違法行為記錄的車(chē)輛,保險公司也會(huì )在來(lái)年上漲該車(chē)輛的車(chē)險保費,幅度在10%以?xún)取?BR> 但假如車(chē)主在一年內沒(méi)有任何違規記錄、出險情況以及理賠事項的話(huà),保險公司會(huì )在來(lái)年給予車(chē)主優(yōu)惠,也就是10%的車(chē)險保費下調。如果車(chē)主在兩年內記錄良好、沒(méi)有違規及理賠的情況,保險公司會(huì )給予更大幅度的優(yōu)惠獎勵,通常會(huì )下調20%的車(chē)險保費。
直接電話(huà)投保
當車(chē)險到期，有許多人和公司打電話(huà)到你手機，向你推薦各種保險，號稱(chēng)是“量身定做”，并幫你爭取最低折扣，還能上門(mén)服務(wù)。建議不要相信這些電話(huà)和中介公司，而是
直接電話(huà)投保。目前絕大部分主流保險公司都設有電話(huà)車(chē)險。
據了解，目前保險公司的電話(huà)車(chē)險，不同地區都有不同的接線(xiàn)員團隊跟進(jìn)，這些團隊要有針對的了解所跟進(jìn)地區的車(chē)況和賠付規律，為車(chē)主“量身定制”合適的保險方案。之所以有此服務(wù)，是因為中國地域廣大，不同地區的車(chē)輛使用和理賠規律都不盡相同。無(wú)論是擇險種組合還是每個(gè)險種如何保、保多少？這些都就要充分考慮當地的實(shí)際情況。
以三者險為例：商業(yè)三者責任險可保的額度非常寬，最低僅5萬(wàn)元，最高可達1000萬(wàn)元，由投保人和保險公司自行商定。但最令人頭疼的是三者險賠付沒(méi)有標準可言，同一個(gè)案例拿到全國不同地方去裁定，其賠付結果也會(huì )大不一樣。車(chē)主肯定是沒(méi)有相關(guān)經(jīng)驗判斷自己該保多少合適，需要專(zhuān)業(yè)人士根據數據和經(jīng)驗來(lái)進(jìn)行合理建議——中介公司顯然不具備此能力。
不找中介代理另外一個(gè)主要原因是，一些保險代理人在拿到保單后，并不直接交給保險公司，而是“伺機而動(dòng)”。如果車(chē)主不出險，保費就自己扣下。如果車(chē)主出了險，輕微險自己掏錢(qián)賠付了事；大險則想方設法騙公司，甚至一走了之。
多和老司機交流
假如身邊有老司機朋友，購買(mǎi)車(chē)險之前多和他交流，他會(huì )告訴你選擇哪家保險公司最好，理賠最為方便。每家保險公司都有優(yōu)勢所在地，也有力有不逮的地區，老司機推薦的保險公司不見(jiàn)得最大，但往往是當地服務(wù)最好的保險公司。
老車(chē)主續保宜早不宜遲
劉小姐在2009年8月購買(mǎi)了一輛車(chē)，在朋友的建議下，她投保了一年的車(chē)險。然而，今年車(chē)險到期后，她忘了及時(shí)續保。沒(méi)想到，就在9月7日劉小姐遭遇了一場(chǎng)大車(chē)禍，損失只能自己負擔。保險專(zhuān)家提醒：車(chē)險的起止日期是車(chē)主理賠直接關(guān)鍵數據。一旦出現差錯，極容易造成保險公司不予理賠，車(chē)主白白投保的不期后果。而續保時(shí)間拖得過(guò)長(cháng)，也可能會(huì )面臨費率上浮的風(fēng)險。
車(chē)輛應避免“脫�！毙旭�
據國內幾家大型保險公司的觀(guān)察發(fā)現，往往到了上一年車(chē)險快要到期的時(shí)候，不少車(chē)主仍遲遲未辦理續保手續，大批車(chē)輛選擇“脫�！背鲂�。如劉小姐一般，由于忘記提前續保，以致?lián)p失“慘重”。
平安車(chē)險長(cháng)期從事電話(huà)車(chē)險業(yè)務(wù)的市場(chǎng)部負責人向記者反映，在今年9月車(chē)險即將到期的車(chē)主中，正常情況下，8月辦理續保手續的人數就應該達到40%~50%左右，然而實(shí)際續保人數僅僅占了20%。該負責人表示：一方面，車(chē)主確實(shí)忘記了當初投保的具體日期，結果錯過(guò)了規定的續保期限；另一方面，有部分車(chē)主心存僥幸。對于上一年度未出險的車(chē)主來(lái)說(shuō)，他們認為自身駕駛技術(shù)不錯，覺(jué)得拖幾天沒(méi)有事，便沒(méi)有及時(shí)續保。
只選必要險種
新車(chē)新手、車(chē)況不好的車(chē)，以及經(jīng)常跑長(cháng)途等出險率高的車(chē)，一旦出現重大交通事故，即使超過(guò)保險期一個(gè)小時(shí)，全部損失也將會(huì )由事主自行承擔。而更為重要的是，車(chē)輛“脫�！背^(guò)一定期限后，車(chē)主再續�？赡軙�(huì )面臨費率上浮。所以如果原本就有續買(mǎi)商業(yè)車(chē)險的車(chē)主，一定要及時(shí)購買(mǎi)。一般而言，在“脫�！币粋�(gè)月內續保，保險費率不會(huì )上��；但超過(guò)一個(gè)月，由于可能帶來(lái)事后投保的道德風(fēng)險，因此費率會(huì )上浮。此外，“脫�！币欢螘r(shí)間后再續保還須重新驗車(chē)，增加了投保手續。
在續保方面，宜早不宜遲之余，合理選擇適合自己的險種很重要。因為不是第一年新車(chē)，從次年續保開(kāi)始，就可以有選擇地買(mǎi)主要的險種。
以投保一款10萬(wàn)元左右的車(chē)為例，因為這類(lèi)車(chē)輛的價(jià)值不高，所以應選擇續保相對基本的險種。如購買(mǎi)交強險、車(chē)損險、第三者責任險和不計免賠險即可，其他險種則根據實(shí)際情況選擇。
要保護好個(gè)人資料
續保時(shí)還要綜合考慮車(chē)險公司的服務(wù)。目前，很多通過(guò)中介公司購買(mǎi)車(chē)險的車(chē)主會(huì )發(fā)現，在車(chē)險快到期時(shí)，很少會(huì )收到投保車(chē)險公司的提示，反而會(huì )收到很多莫名其妙的保險中介打來(lái)的保險推銷(xiāo)電話(huà)，催促續保。與其如此“被騷擾”，不如自己掌握主動(dòng)權。
專(zhuān)家認為，車(chē)主續保時(shí)盡量“貨比三家”，綜合比較各種渠道以及各家公司的保險項目和保費，如果不是第一年的新車(chē)，在各種續保方式當中，推薦車(chē)主嘗試電話(huà)車(chē)險辦理續保，能大幅節省費用和時(shí)間。電話(huà)車(chē)險投保方便，保費也能多優(yōu)惠15%。
目前，平安、人保、陽(yáng)光等公司的電話(huà)車(chē)險都在提高電銷(xiāo)客戶(hù)服務(wù)水平，已建立諸如“愛(ài)車(chē)大管家”等的服務(wù)制度，實(shí)現電銷(xiāo)理賠“一對一”服務(wù)，這樣，不但車(chē)輛有了安全保證，也為車(chē)主提供了安心的開(kāi)車(chē)環(huán)境。