許女士是武漢一國有企業(yè)的職工。1999年,許女士在保險代理人的介紹下,投保了平安康泰附加住院醫療。因為身體不錯,許女士一直沒(méi)有住過(guò)院理賠。
　　2008年3月,許女士感覺(jué)腰痛難忍,到醫院檢查,被診斷為腰3橫突綜合癥。經(jīng)過(guò)半個(gè)月的治療,許女士的病情有所好轉。
    當她拿出保險單準備理賠時(shí),卻發(fā)現出了問(wèn)題。原來(lái),許女士的工作單位2007年進(jìn)行改制,因財務(wù)原因造成醫保凍結,所以許女士住院、出院時(shí)醫保無(wú)法結算。
　　因為該女士購買(mǎi)的是醫保補充型商業(yè)醫療保險,醫保無(wú)法結算,就無(wú)法開(kāi)具醫保結算單,這也導致許女士投保的商業(yè)醫療險無(wú)法進(jìn)行核算。雖然住院費用只有5000余元,但遲遲不能報銷(xiāo),許女士也感到無(wú)可奈何。
　　直到今年6月中旬,醫保才予以結算,此時(shí)已超過(guò)保險法規定的2年理賠申請時(shí)效3個(gè)月的時(shí)間。許女士本來(lái)就常聽(tīng)人說(shuō)保險理賠難,再加上這次又是自己“理虧”——超過(guò)了理賠申請時(shí)效,覺(jué)得理賠肯定沒(méi)指望了。
　　但許女士的代理人建議其還是要向保險公司申請理賠,并說(shuō)明其超時(shí)效的情況。許女士抱著(zhù)試一試的態(tài)度向平安人壽遞交了理賠材料,并請單位出具了一個(gè)醫保凍結的證明。讓她意想不到的是,僅過(guò)了兩天就接到了平安人壽的賠付通知電話(huà)。

　　特殊情況應提早說(shuō)明

　　“許女士因特殊原因沒(méi)有及時(shí)申請理賠,我們考慮到她病情屬實(shí),確實(shí)是因為不知道特殊情況下的處理方法所導致的理賠申請超期,所以最終公司給予了及時(shí)賠付�！逼桨踩藟劾碣r人員表示,這充分體現了平安人壽本著(zhù)為客戶(hù)尋找賠付事實(shí)和依據的服務(wù)宗旨,追求卓越服務(wù)質(zhì)量和效率的服務(wù)承諾。
　　“現在很多人都說(shuō)保險理賠難,保險公司能不賠就不賠,其實(shí)只有經(jīng)歷過(guò)的人才明白保險理賠的真諦�！痹S女士在獲賠后感激地說(shuō)。
　　據平安人壽湖北分公司的最新數據顯示,9月份全省平安醫療險的標準件3日結案率達到95%,重疾險的現場(chǎng)理賠服務(wù)及提前給付占比均達到100%。
　　平安人壽理賠人員提示,客戶(hù)在出險時(shí),一定要注意理賠申請的時(shí)效,其中壽險的申請時(shí)效為5年,包括重疾、殘疾、醫療險在內的非壽險申請時(shí)效為2年
　　值得注意的是,根據保險法的規定,無(wú)論是壽險還是非壽險,理賠申請時(shí)效都應自被保險人或者受益人知道或者應當知道保險事故發(fā)生之日起計算。以許女士為例,她2008年3月22日開(kāi)始住院治療,所以她的保險理賠申請時(shí)效應截止到2010年3月21日。
　　上述人士提醒,萬(wàn)一投保人和許女士一樣,在申請理賠時(shí),如果遭遇不可抗的因素導致無(wú)法及時(shí)申請理賠的時(shí),應及時(shí)向保險公司說(shuō)明情況。這樣才能最大程度地避免因超過(guò)理賠申請時(shí)效而遭拒賠。
　　保險法規定非壽險2年、壽險5年為理賠申請時(shí)效,無(wú)法及時(shí)申請理賠,一定要提前說(shuō)明。
　　理賠申請還有時(shí)效嗎？如果超過(guò)時(shí)效還能不能賠呀？
　  保險理賠權利并非“永久有效”。據了解,壽險理賠申請時(shí)效為5年,非壽險（重疾、殘疾、醫療）的理賠申請時(shí)效為2年。在實(shí)際生活中,部分投保人因為錯過(guò)理賠申請時(shí)效而遭拒賠,十分可惜。
　　平安人壽保險專(zhuān)家提醒市民,理賠時(shí)效是以事故發(fā)生之日開(kāi)始計算,出險后應該及時(shí)提出理賠申請,若因特殊情況無(wú)法理賠,應向保險公司提前說(shuō)明。