現在不少人為自己的未來(lái)做準備,年金保險受到了廣泛關(guān)注,已成為不少市民理財時(shí)所考慮的方式之一。專(zhuān)家表示,所謂年金保險,指的是在約定的期限內,保險公司定期付給被保險人約定的金額。投保年金保險的消費者,都是希望通過(guò)這項理財安排,以后每年能有穩定的源源不斷的財務(wù)收入。從本質(zhì)上講,年金保險并不是真正意義上的保險,而是人們通過(guò)壽險公司進(jìn)行的一項投資,當投?蛻(hù)購買(mǎi)年金時(shí),保險公司為客戶(hù)提供了一定的收益保障。當然保障的內容取決于投保人所購買(mǎi)的年金的類(lèi)型。
由于與其他保險產(chǎn)品不同,年金保險從購買(mǎi)到領(lǐng)取,時(shí)間跨度可能相隔10年、20年乃至更長(cháng)的時(shí)間,因此消費者購買(mǎi)年金保險應首先考慮帶有分紅功能的年金保險產(chǎn)品。而保險專(zhuān)家表示,除了要選帶有分紅性質(zhì)的險種外,消費者在購買(mǎi)養老年金保險時(shí)還應注意一些問(wèn)題。
首先,領(lǐng)取方式可“量身定制”。保險專(zhuān)家介紹,目前年金保險有定額、定時(shí)和一次性躉領(lǐng)三種領(lǐng)取方式。躉領(lǐng)是被保險人在約定領(lǐng)取時(shí)間,把所有的養老金一次性全部提走的方式,定額領(lǐng)取的方式則是在單位時(shí)間確定領(lǐng)取額度,直至被保險人將保險金全部領(lǐng)取完畢,定時(shí)則是被保險人在約定領(lǐng)取時(shí)間,根據保險金的總量確定領(lǐng)取額度。
其次,重養老應增加領(lǐng)取金額。年金保險是以被保險人生存為給付條件的一種保險,為避免被保險人壽命過(guò)短損失養老金的情況,不少養老險都承諾10年或者20年的保證領(lǐng)取期,未到領(lǐng)取年限就身故可將剩余未領(lǐng)取金額給予指定受益人。保險專(zhuān)家說(shuō),一些側重于養老功能的年金保險產(chǎn)品,每年領(lǐng)取金額較多,也有保證領(lǐng)取年限。
最后,慎選即繳即領(lǐng)型年金保險產(chǎn)品。保險專(zhuān)家表示,年金保險的領(lǐng)取時(shí)間比較靈活,其起始領(lǐng)取時(shí)間一般集中在被保險人50周歲、55周歲、60周歲、65周歲四個(gè)年齡段。但是,即繳即領(lǐng)型年金保險因為缺乏資金積累時(shí)間,產(chǎn)品現金價(jià)值較低,通常很長(cháng)時(shí)間才返本。