10月29日起，多家銀行將個(gè)人首次商業(yè)貸款的最低利率由7折調至8.5折，這無(wú)疑將政策緊縮的對象指向以首次置業(yè)者為代表的剛需買(mǎi)家。
   
    相當于四次加息

　　以一筆20年期100萬(wàn)元的商業(yè)貸款為例，對首次置業(yè)者來(lái)說(shuō)，在目前6.14%的基準利率下，如按照7折利率計算月供為6217.98元，而按照上調后的8.5折利率計算月供將增加至6721.14元，貸款人每月還款額增加了503.16元。與之前央行加息，5年期貸款基準利率從5.94%上調至6.14%時(shí)增加貸款人月供115.57元相比，首套購房利率最低折扣從7折提升至8.5折，給購房者直接增加的成本支出相當于4次加息。
　　首次置業(yè)者一般經(jīng)濟實(shí)力有限，購房預算通常也非常緊張，對銀行貸款的依賴(lài)程度較高，一個(gè)月內兩成首付和7折利率接連取消，勢必會(huì )進(jìn)一步削弱其支付能力。易居臣信分析師楊晨青認為，一部分受困于貸款成本提升的剛性需求買(mǎi)家將被迫推遲購房計劃，預計今年最后兩個(gè)月二手房成交量萎縮不可避免。

　　多數已理性接受

　　21世紀不動(dòng)產(chǎn)上海區域市場(chǎng)中心通過(guò)對浦東金橋、閔行七寶、普陀長(cháng)風(fēng)和虹口涼城等多個(gè)剛需主導板塊的調查發(fā)現，多數首次置業(yè)者已理性接受。 21世紀不動(dòng)產(chǎn)上海銳豐金橋華高店經(jīng)理胡小林說(shuō)：“10月31日，某買(mǎi)家看中金陽(yáng)九街坊一套57平方米的兩房，總價(jià)103.5萬(wàn)元。他希望全部采用商業(yè)貸款的方式20年還清，通過(guò)增加貸款年限來(lái)減輕月供壓力。 ”以首付三成，剩余差額全部采用商業(yè)貸款，按揭20年、等額本息還貸方式粗略計算，每月還款額僅比7折時(shí)多出360余元，該買(mǎi)家表示能夠負擔。
　　自2010年8月開(kāi)始，不少銀行就已經(jīng)將個(gè)人商貸利率提高到7.5折優(yōu)惠，市場(chǎng)對此早有預期；此外，首次置業(yè)者購買(mǎi)的房源面積不大，選擇組合貸款方式，利率提升后對他們每月的還款壓力也并不太大，多數表示可以接受。

　　買(mǎi)房巧用組合拳

　　小沈是山東人，畢業(yè)后留滬工作至今，現就職于一家大型軟件公司，月薪1.5萬(wàn)元，收入穩定。小沈目前租房居住，月租金2000元，他打算以后定居上海，所以準備在內環(huán)內淘一套小戶(hù)型，但是現在手頭積蓄加上父母的資助也只有100萬(wàn)元，難以實(shí)現全款購房。他自己有著(zhù)中長(cháng)期的提前還款計劃，而如今優(yōu)惠利率又提高，小沈想知道在貸款方式有沒(méi)有省錢(qián)妙招。
　　凱盛經(jīng)略貸款專(zhuān)家建議，在商業(yè)貸款銀行及還款方式尋突破。首先，對于小沈這樣的外地購房人，目前銀行一般要求其提供在滬一年以上的納稅或社保繳納證明，小沈所在的公司可以提供這些證明。其次，對于首次購房人群來(lái)說(shuō)，目前商業(yè)貸款執行首付四成，利率下浮15%�！皠P盛經(jīng)略”專(zhuān)家建議小沈選擇商業(yè)貸款方式。因為目前銀行對首套房的借款人士政策相對還是比較優(yōu)惠，利率可下浮。在貸款方式上，可以大膽選擇等額本金還款，雖然前期還款壓力相對等額本息大一些，但從長(cháng)遠來(lái)看，等額本金還是比較節省利息的。再加上小沈有提前還款的打算，等額本金更適合。在貸款金額方面，可以選擇貸款額在80萬(wàn)元左右。如貸款30年，采用等額本金還款的話(huà)，第一個(gè)月還款5701.56元，還款額在小沈月收入的50%以?xún)�，而等額本金月還款額以后逐月遞減，后期還款壓力會(huì )越來(lái)越少，比較適用于他。